우선 판매자 기업은 경영대리융자를 하는 은행이나 회사에 신청서를 제출하고 기업과 외상판매 고객의 경영 상황을 상세히 보고한 후 업무를 처리한 회사에서 심도 있고 세밀한 조사를 진행한다. 신청 기업의 신용상황뿐만 아니라 신용고객의 신용상황도 조사해야 한다. 마지막으로 기업을 대표하여 각 신용 고객에 대한 신용 한도를 설정해야 한다. 대리융자회사는 한도 내 부실 채권만 책임지고, 초과분은 기업이 책임진다. 심사한 후 쌍방은 계약서에 서명했다. 계약 내용은 권익 양도와 권익 수여 두 가지로 나뉜다. 전자란 대리융자회사가 외상 매출금 양도를 받은 후 고객의 채무가 나쁜 빚으로 바뀌면 대리융자회사는 여전히 채무독촉 기업에 대해 상환 청구가 가능하며, 손실은 여전히 채무회수 기업이 부담한다는 것을 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) 후자의 방법은 기업이 외상 매출금을 대리 융자회사에 팔고, 부실 채권이 발생하면 대리 융자사가 손실을 부담하는 것이다. 계약이 체결된 후 기업이 상품을 판매하거나 서비스를 제공할 때 고객에게 지불 통지를 보내는 동시에 송장 사본을 대리 융자 회사에 보냅니다. 회사는 송장 금액, 번호, 지급 일자 등과 같은 관련 데이터를 입력합니다. 전자 컴퓨터를 입력하고 만료 시 지불을 요청합니다. 기업이 외상 매출금 청구서 사본을 대리 융자회사에 보낸 후 대리 융자회사가 기업에 융자를 제공하였다.
융자 방식도 두 가지가 있다. 하나는 대리융자회사가 송장 금액에 따라 기업에 일정 비율의 현금 (보통 90%) 을 지불하고, 나머지는 잠시 공제하고, 대금을 모두 받고 기업에 돌려주는 것이다. 또 다른 방법은 정기 자금 조달, 즉 대행사가 기업에 정기 송장 금액을 지불하고 이자를 계산하는 것입니다. 선불금의 이율은 보통 은행의 우대이율보다 2 ~ 3% 높다. 또 대리재테크사가 독촉장에 나설 것인지의 여부에 따라 공개 대리재테크와 배후 대리재테크로 나눌 수 있다. 전자는 대리 융자 회사의 수금이다. 후자는 여전히 기업이 스스로 받은 후 돈을 대리 융자 회사로 옮긴다.