보험 시장이 더욱 개방됨에 따라 우리나라 보험 시장의 주체가 많아지면서 보험회사 간의 경쟁도 갈수록 치열해지고 있다. 보험회사도 보험통계와 회사 성과평가를 더욱 중시하여 좋은 회사 이미지를 확립하고 업무 발전을 촉진한다. 수취 보험료율은 회사의 수취 보험료 자산의 상황을 반영하고, 결제율은 배상 진도를 반영하며, 둘 다 보험회사의 중요한 업무 심사 지표이다. 지금까지의 수취 보험료율과 결제율 지표를 잇는 계산 방법은 분명히 틀렸다. 보험회사의 보험료 상황과 배상 부서의 청구 진도를 실질적으로 반영하지 않아 개선과 수정이 필요하다.
우선 결제율을 계산하는 전통적인 공식은 논란의 여지가 있다
결제율은 월, 분기, 년으로 계산할 수 있으며, 대외적으로 회사 이미지를 확립하고, 대내에서 각급 보험회사 관리를 평가하는 중요한 지표이다. 따라서, 실제적인 관점과 이론적인 관점에서, 보험사의 일정 기간 동안의 생산성, 특히 클레임 부서의 청구 진도를 진정으로 반영하려면 과학적이고 합리적인 배상률을 계산해야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 과학명언) 현재 결제율을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
마감률 = 마감 수/(마감 수+최종 마감 수) × 100%
분석과 검사를 거쳐 이 공식에 적어도 세 가지 실수가 있다는 것을 발견하기는 어렵지 않다. 첫째, 통계학적으로 해결된 항목 수는 주기 지표이고, 해결되지 않은 항목 수는 점 지표입니다. 그들을 수식의 분모에 직접 더하고 분수로 직접 나누는 것은 적절하지 않다. 즉, 특성이 다르기 때문에 해결된 항목과 보류 중인 항목의 두 지표는 전혀 가산성과 비교가 되지 않습니다. 둘째, 1 년 중 처음 몇 달 동안 청구 작업이 시작되면서' 종결된 사건' 수가 적었고, 다년간 경영해 온 보험회사의 경우' 개설 사건' 은 기본적으로 연중 차이가 크지 않은 비교적 큰 수치였다. 따라서 연말까지 월별 또는 분기별로 이 공식을 사용하여 결제 이자율을 계산할 때 연초에 계산된 결제 이자율은 상대적으로 작으며 현재 청구인과 보험회사의 실제 상황을 반영할 수 없습니다. 셋째, 신규 보험회사의 배상률을 계산하거나 전년도 미결배상금이 없는 보험회사의 배상률을 계산할 때' 미결사건 수' 값이 0 이므로 공식은 다음과 같이 된다.
마감률 = 마감 수/마감 수 × 100%
이때 계산된 결제 이자율은 항상 100% 이며 결과는 명백히 틀렸다.
또한, 다른 문헌에는 몇 가지 다른 결제율 공식이 나오는데, 주로 다음을 포함한다.
마감률 = 올해 누적 마감수/올해 누적 마감수 × 100%( 1)
결산률 = 올해 결산 배상수/(올해 결산 배상수+작년 말 결산 배상수) × 100%.
(2) 분명히 공식 (1) 은 신규 회사 또는 전년도에 미결배상금이 없는 보험회사에만 적용되며, 다년간 경영해 온 보험회사는 연초에 전년도의 미결배상금이 없을 수 없기 때문에 이 시점에서 공식 (1) 은 틀렸다. 실제로 공식 (1) 의 핵심은 분모' 올해 누적 입건수' 가 전년도 미결배상금이 아닌 회사 신설건수만 고려한다는 점이다. 분자' 올해 누적 마감수' 는 전년도 미결배상금을 포함해 공식의 분자분모를 비교할 수 없는 것으로 보인다. 공식 (2) 의 오차는 기존의 기존 공식과 동일합니다. 즉 분자 분모의 기간 지표와 시간 지표가 추가되지 않았기 때문에 계산 결과는 여전히 잘못 표시됩니다. 연초에 계산된 결제율이 너무 작고 신규 보험회사가 계산한 결제율은 100% 입니다.
둘째, 결제율 계산 공식의' 개선 공식' 은 아직 완벽하지 않다.
현재 위에서 언급한 침하율 계산 공식의 오류에 대해 개선 공식이 제시되었다. 이 가운데' 보험연구' 는 2004 년 제 1 1 호에 주덕군 동지가 쓴' 과학설정 결제율 지수 세밀관리' 라는 글을 게재해 현행 결제율 계산 공식의 오류를 잘 분석해 결산율 계산 공식의' 을 얻어냈다. 그러나 소위' 제형 개선' 이라고 하는 것은 원래 배합의 잘못을 진정으로 개선하지 않고 오히려 일부분을 이어갔다. 이 절의 "개선 공식" 은 다음과 같습니다.
마감률 = 마감 수/(마감 수+마감 수) × 100%(3)
여기서 a 의 값은 1, 2, ..., 12 입니다. 공식 (3) 이 기존 결제율 공식을 개선했다는 것은 의심의 여지가 없다. 하지만 앞서 언급한 전통 공식의 세 가지 오차를 비교해 보면 공식 (3) 이 연초 마감률이 너무 작은 문제만 해결했고 다른 오차는 여전히 해결되지 않았다는 것을 알 수 있다. 첫째, "보류 중인 항목 수" 는 시점 지표로, 수정된 "보류 중인 항목 수 × A/ 12" 는 여전히 시점 지표로, 직접 비교에 적합하지 않습니다. 둘째, 새 회사의 결산금리를 계산할 때, 우리는 이 공식의 오차를 좀 더 직관적으로 볼 수 있을 것이다. 예를 들어, 한 신규 회사는 그해 1 월입건 1200 으로 같은 기간 900 건을 선고했다. 분명히 회사의 현재 결제 이자율은 900/1200 이어야 합니다. 75% 이지만 위의' 수식 개선' 에 따라 9001(900+300/12) = 97.3% 로 바뀌어 실제 결과와 크게 다르다. 다시 한 번 공식 (3) 은 연초 결산률 지표가 너무 작은 문제를 실제로 해결하지 못했다. 앞서 언급했듯이' 미결사건 수 × A/ 12
셋째, 결제율을 정확하게 계산하는 아이디어
실제로 통계학 원리와 보험청구 실태에 따르면 현재 배상률 계산 공식에 존재하는 실수에 대해 문제 해결 방법을 찾으면 배상률을 정확하게 계산할 수 있는 아이디어를 얻을 수 있다. 첫째, 배상률은 구조적인 상대적 지표로 부분과 전체와의 관계를 반영하는 것이다. 여기서' 전체' 는 한 보험회사가 당시 직면한 모든 사건,' 부분' 이다 시간이 지남에 따라' 전체' 와' 부분' 은 점점 더 커져야 한다. 즉, 양자를 기간 지표로 만들어 비교해야 한다는 것이다. 둘째, 이곳의' 부분' 은 마감된 사건, 즉 지표계산시 마감된 사건이고,' 전체' 사건은 두 부분으로 나눌 수 있다. 그해 새로 설립된 채권과 전년도 미결채권은 각각' 올해 누적 성립수' 와' 연초 미결수' 라고 불린다. 셋째, 지난해 초 미결 사건 수 또는' 연초 미결 사건 수' 는 지난해 말부터 연초까지 이월된 미결 사건 수를 말한다. 이 수치는 시간 지표가 아닌 고정 값이며, 마감률을 계산할 때 연간 미결 사건 수를 1 년 12 개월로 분배하여 매월, 분기별로 시간 진도에 따라 마감률 지표를 계산할 수 있습니다. 상술한 아이디어에 근거하여, 새로운 결제율 지표를 제시하여 다음과 같이 계산하였다.
마감률 = 올해 누적 마감률/(올해 누적 마감률+연말 마감률 ×A/ 12)× 100%(4)
여기서 a: 1, 2, ..., 12.
공식 (4) 이 청구율 계산 문제를 해결하여 보험회사 청구 진행 상황을 진정으로 반영할 수 있다고 말해야 한다. 현재 현재 공식의 단점에 대해 다음과 같이 하나씩 분석합니다. 첫째, 분자 분모의 세 가지 지표 중' 올해 누적 해결수' 와' 올해 누적 해결수' 는 같은 기간 지표이고,' 연초 미해결수' 는 고정수이며, 가산성과 비교가능성을 가지고 있습니다. 둘째, 원래 계산 공식에서 연초 마감률 지표값이 너무 작은 문제를 해결했습니다. 셋째, 특례로서 새로 개설한 회사의 결환율지표를 계산할 때 전년도에 남겨진 미결배상금이 없기 때문에 연초 미결수가 0 으로 되어 공식은 다음과 같이 된다.
결산률 = 올해 누적 결산 수/올해 누적 입건 수 × 100%.
그것의 분자와 분모는 같은 해 같은 시기의 두 가지 지표이며, 부분과 전체의 관계를 완전히 반영하므로 계산 결과는 더욱 직관적이고 합리적이다.