현재 소액 대출 회사는 신용업계에서 시범 단계에 있다. 그 신분이' 준금융기관' 과 비슷하기 때문에 금융기관 관련 우대 정책을 누릴 수 없고 금융정책과 관련 부처의 감독 관리에 제한을 받아 소액대출회사 신분이 모호하고 시장 포지셔닝이 명확하지 않아 규범의 건강한 발전을 제약할 수 있다.
2. 신용 자금 부족
현재 소액 대출 회사의 자본금은 주로 주주가 납부한 자본금, 기부 및 두 은행업 금융기관의 자금에서 비롯된다. 자금 순환에는 메커니즘이 없고, 자체 자금이 제한되어 있으며, 후속 자금이 심각하게 부족해 소액 대출 회사의 경영난과 파산의 주요 원인이 되고 있다.
신용 자금 부족은 주로 두 가지 측면에 반영됩니다.
"1" 과 "대출만 없는" 경영 모델로 인해 소액 대출 회사는 원천에 신용자금이 부족해 지속 가능한 경영에 영향을 미쳤다. 많은 작은 대출 회사들은 자금을 보내면 할 일이 없고, 안사위감도 없고, 시장 자금의 엄청난 수요로 인해 자신의 자금이 작은 대출 회사의 지속 가능한 발전을 유지할 수 없다고 생각한다.
2. 후속 자금이 부족합니다. "대출만 예금하지 않는다" 는 이유로 소액 대출 회사의 후속 자금이 심각하게 부족하다. 회사는 은행이나 민간 융자 채널을 통해서만 회사 자금을 보충할 수 있는 반면, 소액 대출 회사의 자금 출처는 주주자본금, 기부 및 두 은행업 금융기관의 자본금에만 의존한다.
3. 관리가 불완전합니다.
현재 소대출 회사 관리가 미비한 것은 주로 관리 수단이 낙후되어 소대출 발전의 빠른 갱신을 따라가지 못하는 데 있다. 소대출 회사 관리 제도가 건전하지 않아 종업원의 경험이 풍부하지 않다. 이런 인사관리제도는 소대출사 경영혼란으로 이어져 발전을 방해할 수밖에 없다. 현대 금융업의 운영에는 정보 시스템의 응용이 필요하지만 정보 시스템의 개발, 도킹, 운영 및 유지 관리에는 충분한 자금, 기술 및 인재의 투자가 필요합니다. 소대출회사는 실체 규모와 자금이 제한되어 업무 효율이 낮고 오류율이 높다. 이런 낙후된 사무 수단은 더 이상 일상적인 업무의 필요와 고객의 요구를 충족시킬 수 없으며, 소대부사의 관리 시스템은 시급히 개선되어야 한다.
4, 규제 기관이 제자리에 서기가 어렵습니다.
소액 대출 회사의 발전 현황을 보면 소액 대출 회사의 감독 주체가 불분명하고 발전이 혼란스럽다. 소액 대출 회사의 규제 주체는 소액 대출 회사의 외부 감독과 내부 감독을 포함한다. 한편, 소대부사의 외부 규제 기관이 너무 많은데, 주로 금융사무소, 상공국, 은감회 지사, 중앙은행 등이 포함된다. 이렇게 많은 규제 기관들이 규제 업무를 제대로 수행하지 못하고, 감독 업무의 전문화와 정교화를 효과적으로 보장할 수 없게 되면서, 결국 작은 대출 회사의 잠재적 위험을 제때에 찾아내지 못하고 기존 위험을 관리하게 되었다.
5. 신용 정보 비대칭
신용 정보의 비대칭이 자금의 효과적인 사용을 심각하게 제약하는 것도 신용 위험의 주요 원인으로 알려져 있다. 외국에서는 소대출 회사의 성공은 사회적 성실도가 높은 환경에서 이루어졌으며, 현재 우리 사회의 성실성은 강화되어야 한다. 한편, 정보의 비대칭으로 인해 상업은행은 소액 대출 회사의 융자 방향을 파악하기가 어려워 소액 대출 회사에 경솔하게 투자할 수 없다. 따라서 은행, 소액 대출 회사, 대출자 간의 정보가 원활하지 못하여 어떤 정보 비대칭 조건에서도 경제 업무는 고위험이다.
소액 금융 위험 예방 조치;
1. 대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작된다. 종합 사법실천의 분쟁에서 볼 수 있듯이 대출 심사 단계의 위험은 주로 다음 몇 가지 부분에 나타난다.
2. 차용인의 법적 지위를 검토하여 합법적인 성립과 지속적이고 효과적인 존재를 포함한다. 기업을 위해 대출자가 합법적으로 설립되었는지, 관련 업무에 종사할 자격과 자질을 갖추고 있는지, 영업 허가증과 자격증을 검사해야 한다. 관련 인증서가 연간 검사나 관련 검증을 통과하는지 주목한다.
3. 차용인과 그 책임자에 대해서도 특별 심사를 실시해야 한다. 대출자의 도덕적 위험을 줄이기 위해 대출자와 그 책임자에 대한 전문적인 심사도 해야 한다. 금융기관은 대출을 발행할 때 대출자의 자격, 조건, 경영상황뿐만 아니라 투자자, 기업법정 대표인, 주요 임원의 개인적 자질에 대한 심사와 통제를 강화해야 한다.
4. 모든 대출금을 꼼꼼히 심사하고 대출의 위험 판단을 과거의 심사나 신용에 세우지 마라. 대출자가 과거에 제때에 원금을 갚았다고 해서 심사를 늦추거나 조사 절차를 줄일 수는 없다.
법적 근거
《 최고인민법원 민간대출 사건 적용 법률 몇 가지 문제에 관한 규정 》 제 26 조 대출 쌍방이 합의한 이율은 연율 24% 를 넘지 않았고, 대출자가 약속한 이율에 따라 이자를 지급하도록 요구한 경우 인민법원은 지원해야 한다. 차용인과 차용인이 약속한 금리는 연금리의 36% 를 초과하고, 부분 이상의 이자 약속은 무효이다. 대출자는 대출자에게 연금리의 36% 를 넘는 이자를 상환해 달라고 요청했고, 인민법원은 지지해야 한다.