금융 혁신, 특히 금융 상품의 혁신은 서로 다른 금융 기관들이 서로 협력하는 보증이다. 은행과 보험회사의 경영 모델과 운영 메커니즘은 다르다. 은행의 특징에 맞는 보험 상품이 없으면 은행의 우세는 효과적으로 발휘할 수 없다. 은보가 협력하는 제품은 형태가 간단하고 조작하기 쉬우며 카운터 판매에 적합하고 은행의 전통 업무와 맞물려야 한다. 이렇게 하면 은행 소비자들에게 더 매력적일 뿐만 아니라 은행 대리인의 적극성도 동원할 수 있다. 비즈니스 혁신 과정에서 은행과 보험 회사는 비즈니스 확장 프로젝트 그룹을 구성하고 시장을 세분화하고 포지셔닝하며 다양한 수요 계층의 고객 기반에 따라 적절한 보험 제품을 설계하고 적절한 마케팅 전략을 개발해야 합니다. 현재의 시장 수요에 따라 편리하고 안전하며 저축, 투자형 보험 상품을 설계하여 전체 금융 서비스에 대한 고객의 요구를 충족하고 제품의 핵심 경쟁력을 높입니다. 단기 제품뿐만 아니라 장기 제품 개발에도 주력해야 하고, 새로운 판매 모델로 은행 재테크 기능 실현을 지원하고, 보험 상품을 은행의 서비스 제품군에 통합시켜야 한다.
(b) 장기적인 전략적 파트너십을 수립하기위한 심층적 인 협력을 수행한다.
중국의 은보 협력은 아직 얕은 수준의 협력 단계에 있다. 우리나라의 분업 경영관리의 법적 제약을 감안하여 장기적으로 볼 때' 일대일' 의 장기 전략적 파트너십이 최고의 협력 모델이어야 한다. 이 모델에서 쌍방의 관계는 더 이상 단기적인 이익을 바탕으로 하는 것이 아니라 고객에게 우호적이고 편리하며 전문적인 서비스를 제공하는 데 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 그래야만 대리비에 대한 양측의 게임을 효과적으로 피하고 단기적 임의성을 줄이며 은보 시장의 정상 운행 질서를 유지하여' 윈윈' 을 실현할 수 있다. 은행은 보험회사의 기업 문화, 기술 수준, 제품 혁신 능력, 고객 서비스 능력, 은행 보험 경험 등을 충분히 고찰하고 선별해야 한다. 그렇지 않으면 은보 협력의 장기성과 안정성을 보장하기가 어렵다. 동시에 보험회사도 새로운 시장 경영 이념을 세우고, 은행 보험 업무를 적극 전개하고, 파트너를 신중하게 선택하고, 은보 협력의 수동적인 국면에서 벗어나, 협력 내용을 심화함으로써 은행과 장기적인 전략적 파트너십을 구축해야 한다. 시장 매커니즘을 바탕으로 쌍방의 자본 유대를 구축하고 은보 자원을 통합함으로써 간단한 아르바이트 대리인에서' 장기 협력 전략 연맹' 으로의 전환을 점진적으로 실현하고 있다.
(3) 은행 보험 전문직 인력 훈련과 고객 관리자 팀 건설을 강화하다.
한편, 보험 회사의 교육 업계 장점을 활용하여 은행 지점의 감독관과 카운터 직원을 중점적으로 교육합니다. 교육의 중점은 업무훈련에서 마케팅 이념의 주입으로 옮겨가고, 은행장 인원의 시장경쟁의식과 구두서비스의식을 제고하고, 은행보험에 대한 정체성을 높이기 위해 노력해야 한다. 은행은 좋은 은행 직원 인센티브 제도를 세우고, 보험 판매 지표를 성과 평가 시스템에 포함시키고, 보험 대행 업무에 종사하는 직원들의 적극성을 효과적으로 장려해야 한다. 반면에 계정 관리자 팀을 적극적으로 구축합니다. 계정 관리자는 은행 지점 책임자와 카운터 직원을 위해 일하며, 지점의 은행 직원에 대한 은보 업무 교육을 담당하는 교육을 조직합니다. 판매 보조원, 은행 카운터 직원을 지도하고 협조하여 핵보험 수속을 처리하다. 고객 및 은행 직원이 제기한 관련 문제에 대한 컨설팅 및 애프터서비스를 제공하는 컨설턴트 계정 관리자의 직무를 감당할 수 있는 사람은 반드시 좋은 직업윤리와 언어 표현 및 소통 능력을 갖추어야 한다는 것을 알 수 있다. 따라서 지속적인 비즈니스 교육에서 계정 관리자는 새로운 지식을 지속적으로 받아들이고, 새로운 개념을 개발하고, 필요한 문화와 비즈니스 품질을 보장하기 위해 새로운 기술을 습득해야 합니다.
(d) 양 당사자와 접촉하는 정보 네트워크 플랫폼을 수립한다.
현대인터넷 기술을 이용하여 은행과 보험회사의 네트워킹을 실현하는 것은 은행보험 발전의 기초작업이다. 은행 보험의 발전은 은행 보험의 요구를 충족시키는 업무 처리 시스템을 개발하여 업무 발전을 위한 좋은 기술 서비스 플랫폼을 제공할 것을 절실히 필요로 한다. 보험 상품은 핵보험이 필요하기 때문에 정보의 전달과 피드백이 매우 중요하기 때문에 은행과 보험회사 모두 네트워킹을 실현하고 업무능력과 자질을 높여야 한다. 은행과 은행도 고객과 데이터베이스를 구축하고 고객 자원을 공유하기 위해 함께 노력해야 한다. 은행의 기존 네트워크 기술의 장점을 최대한 활용하고, 은행과 보험회사의 네트워크 채널을 통해 은행과 보험회사가 동일한 서비스 수준을 갖도록 노력하여 고객이 은행, 보험을 포함한 전 범위의 금융 서비스를 한 번에 이용할 수 있도록 합니다. 또한 고객이 보험 투자를 포함한 다양한 금융 투자 활동을 쉽게 수행할 수 있도록 하여 고객이 은행 및 보험 정보 플랫폼을 활용하여 투자 선택 및 투자 자금을 신속하게 이전할 수 있도록 합니다. 또한 정보 네트워크 시스템의 보안 유지 관리를 중시하고, 은보 업무 정보 네트워크 시스템을 정기적으로 점검하고, 적시에 문제를 찾아내고, 신속하게 해결하고, 정상적인 운영을 보장해야 합니다.
(e) 제품 애프터 서비스 시스템 구축
애프터서비스는 보험 기능의 중요한 구현이며 보험회사와 은행의 이미지에 직접적인 영향을 미친다. 은행 보험 애프터서비스 체계를 세우고, 혁신적인 서비스를 중시하고, 고객 애프터 만족도를 높이고, 보험회사와 은행의 명성을 유지하고, 서비스 품질을 보장하고, 고객이 적시에 편리한 양질의 서비스를 받을 수 있도록 해야 하며, 은행 보험 업무가 꾸준히 발전하도록 해야 한다. 보험회사와 은행은 고객 데이터 정보 시스템의 고객 데이터에 따라 다양한 고객 기반에 대한 위험 관리 및 위험 예방 권장 사항을 개발하고 은행 지점이나 서신을 통해 고객에게 전달하도록 협력을 강화해야 합니다. 또한 은행 보험 서비스 센터의 계정 관리자는 전화 인터뷰, e-메일, 현장 컨설팅 등을 통해 고객이 은행 보험 상품을 구매한 후 발생하는 다양한 어려움을 추적할 수 있습니다. , 고객의 어려움을 제때에 보험회사에 피드백하다. 그런 다음 보험 회사는 이러한 어려운 고객에게 위험 발생을 최소화할 수 있는 솔루션을 제공합니다. 세심한 고객 서비스를 통해 회사의 배상 비용을 낮출 수 있을 뿐만 아니라 보험회사와 은행의 브랜드도 세울 수 있다.
(6) 은보 협력 업무 감독을 강화하다.
은행과 보험사들은 상호 협력을 통해 분업 경영의 한계를 여러 가지 방법으로 돌파하며 은행과 보험업계의 명확한 정의와 업계 감독의 어려움을 가중시킬 수밖에 없다. 현재 인민은행, 증권감독회, 보감회가 설립한 감독 연석회의제도는 금융업무의 교차 발전에 적응하여 각 감독부문을 독립적으로 감독할 수 있을 뿐만 아니라, 감독부문을 제때 충분한 정보 교류를 유지하고, 조속히 문제를 발견할 수 있도록 할 수 있다고 할 수 있다. 감독부는 은보 협력의 기정 사실에 근거하여, 은보 협력에 관한 더 많은 서면 정책을 내놓기 위해 좋은 조치를 마련해야 한다. 필자는 다음과 같이 제안했다: 1. 각종 법률 법규를 건립하고 보완하고, 은보 협력을 보장하며, 두 제도의 상호 보완과 조화에 주의해야 한다. 기존 시장을 규제하고 오도 된 행동을 단호하게 시정해야합니다. 보험 상품 홍보 및 정보 공개 관리를 강화하고, 영업 사원의 종합적인 직업적 자질을 향상시키고, 소비자 권익과 은행, 보험회사의 명성을 보호한다. 3. 과학적 상업은행 대리업무평가체계를 수립할 필요가 있다. 기존 심사 체계를 보완하고 보험 대행 업무 등 중개 업무의 심사 지표를 보충하다. 각종 중간 업무 수입에 대한 관리를 강화하여 상업 은행의 모든 업무 수익이 진실하고 충분한 액수로 계상되도록 보장하다. 4. 위험 모니터링을 강화하고 운영 위험을 예방해야 한다. 상업은행은 위험통제체계를 세우고, 대리업무의 잠재적 위험을 분석하고, 운영절차를 규범화하고, 보험대리업무를 대대적으로 전개하면서 은보 업무의 운영위험을 효과적으로 모니터링하고 방지해야 한다.
결론적으로, 은보 협력의 본질은 금융 통합의 장점을 누리며 은행, 보험회사, 고객의' 공승' 을 실현하는 것이다. 관건은 금융기업 자원의 통합에 있다. 제품 혁신을 강화하고 정보 교류를 개선해야만 관리 수준을 높이고 수익성을 확대하며 치열한 경쟁에서 무패의 땅에 설 수 있다.