제 2 조 본잠행조치에서 말하는 융자성 보증은 보증인과 은행업 금융기관 등 채권자가 약속한 대로 보증인이 빚진 채권자의 융자성 채무를 이행하지 않을 때 보증인이 계약한 담보책임을 법에 따라 부담하는 행위다.
이 잠행법에서 말하는 융자성 보증회사는 허난성 법에 따라 융자성 보증업무를 설립하고 종사하는 유한책임회사와 주식유한회사, 성외 융자성 보증기관이 하남에 설립한 지사를 가리킨다.
제 3 조는 허난성 융자성 담보업무감독연합회의 (이하 연석회의) 제도를 수립했다. 성 정부 분관 지도자 는 소집인, 성 공신청, 발전개위, 공안청, 재정청, 상무청, 상공국, 성 정부 금융청, 성 국세청, 지방세국, 인민은행 정저우 센터 지점, 하남 은감국 등 부서 를 구성원 단위 로 연구, 제정 및 실시 촉진 성 융자 보증 회사 발전 연석회의에 사무실을 설치하고, 사무실은 성 공업과 정보화청에 설치하였다. 성 공업정보화청은 성 전체의 융자성 보증업무의 감독부서로서, 융자성 보증회사의 설립, 변경, 해지 승인을 담당하고, 융자성 보증회사의 감독 관리 업무를 맡고, 성 연석 회의에 보고한다.
제 4 조 자금 조달 보증 회사는 영토 감독을 실시한다. 각 성 관할 시, 현 (시, 구) 정부는 관할 구역 내에서 업무를 수행하는 융자성 보증회사의 감독 및 위험 예방의 제 1 책임자이다. 산업 및 정보화 부서는 금융 보증 회사의 일상적인 감독 및 위험 폐기를 담당하고 위험 예방을 핵심으로 하는 지속적인 동적 감독을 실시합니다.
제 5 조 융자성 보증회사는 안전, 유동성, 수익성을 경영 원칙으로 시장화 운영의 지속적이고 신중한 경영 모델을 세워야 한다. 융자성 보증회사는 경영활동에 종사하며 성실하고 공정한 경쟁의 원칙을 따르고 법률, 규정, 규정 및 정책을 준수하며 국가와 사회 공익을 훼손해서는 안 된다.
융자성 보증회사는 고객을 위해 비밀을 지켜야 하며, 고객이 제공한 정보를 이용하여 보증업무와 무관하거나 고객의 이익을 해치는 활동에 종사해서는 안 된다. 제 6 조 융자성 보증회사 및 그 지사의 설립을 신청하는 경우, 감독부의 요구에 따라 신청 자료를 제출하고, 성할시 감독부의 승인을 받아 제 1 심 의견을 내고, 성급 감독부의 승인을 받아야 한다.
승인 된 금융 보증 회사 및 그 지점은 주정부 감독 부서에서 "금융 보증 기관 사업 허가" 를 발급합니다. 융자성 보증회사와 그 지점은 허가증을 가지고 공상행정관리부에 등록을 신청해야 한다.
융자성 보증회사와 그 지사는 공상행정관리부에서 설립, 변경, 등록 취소 수속을 마친 후 30 일 이내에 동급 감독부에 신고해야 한다. 재정투자지주나 주식에 참여하는 융자성 보증회사도 동급 재정부문에 신고해야 한다.
규제 기관의 승인 없이는 어떠한 기관이나 개인도 융자성 보증회사를 설립할 수 없으며, 기관명에 융자성 보증이라는 글자를 사용할 수 없으며, 법률, 행정법규에 별도로 규정된 경우를 제외하고는 융자성 보증업무에 종사할 수 없습니다.
제 7 조 금융 보증 회사 설립. 본 성 관할 구역 내에서 융자성 보증회사 설립을 신청하는 것은' 융자성 보증회사 관리 잠행 조치' 에 규정된 조건 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(a) 주정부 행정 구역이라는 이름으로 등록 자본은 10 만원 이상이다. 성할시 행정구에 이름을 붙인 등록 자본은 5 천만 위안 이상이다. 명칭은 현 (시, 구) 행정구에 관입되어 있으며, 등록자본은 3 천만 위안 이상이다. 채권 발행 및 기타 보증 업무에 종사하는 등록 자본은 100 만 위안 이상이어야 합니다. 신용재보증업무에 종사하는 사람은 등록자본이 5 억 위안 이하여야 한다.
(2) 국유독자나 국유지주회사를 제외한 기타 융자보증회사 주주는 5 개 미만이며, 그 중 65,438+0 주주는 기업법인이어야 한다. 주발기인 (제 1 대주주) 출자는 등록 자본의 65% 를 넘지 않는다. 관련 주주의 출자총액은 등록 자본의 20% 를 초과해서는 안 된다. 단일 후원자는 654.38+0 만원 이상 출자하지 않고 지분 비율은 654.38+0% 이상이다.
기업법인은 주발기인으로서 관리규범, 신용이 좋고, 실력이 풍부하며, 연속 경영한 지 3 년 이상, 최근 2 년 연속 회계연도 흑자, 최근 3 년간 누적 순이익 800 만원 이상, 자산부채율은 70% 를 넘지 않고 순자산은 4000 만원 이하가 아니다. 본 프로젝트가 시행된 후의 장기 투자는 원칙적으로 순자산의 60% 를 초과하지 않는다.
자연인은 주 발기인으로서 출자를 시작한 경제력, 일정한 업계 배경, 업계 내에서 어느 정도의 영향력을 가지고 있으며, 그에 상응하는 유효 증명서를 발급할 수 있어야 한다. 중대 불량 신용 기록도 없고, 중대 부실 경영 기록도 없고, 위법범죄 기록도 없다.
(3) 등록 자본은 화폐자본을 납부하는 것으로, 출처가 진실하고 합법적이며, 출자자나 발기인이 한 번에 납부하며, 차입자금이나 다른 사람이 위탁한 자금을 주주로 사용해서는 안 된다.
(Iv) 금융 보증 회사의 이사, 감독자 및 고위 경영진은 국무원이 설립 한 금융 보증 사업 감독 부서 간 공동 회의의 요구 사항을 준수하고, 법을 준수하며, 정직하고 신뢰할 수 있으며, 직무에 적합한 전문 지식, 업무 경험 및 조직 관리 능력을 갖추고 있어야합니다.
제 8 조 금융 보증 회사 지점 설립.
(1) 융자성 보증회사 설립지사는 담보업무에 종사한 지 3 년 이상, 등록자본은 3 억 위안 이상, 위법경영기록은 없다. 최근 2 년간 보증 업무는 매년 3 배 이상 확대되어 보증 대상률이 3% 미만이다. 주입 지점의 운전 자본 총액은 등록 자본의 50% 를 초과할 수 없으며, 단일 지점의 운전 자금은 최소 3000 만 위안 이상이어야 한다.
(b) 주정부 금융 보증 회사는 주정부 외부에 지사를 설립 할 계획이며 주정부 감독 부서의 동의를 얻어야합니다. 본 성에 지사를 설립할 예정인 경우 융자성 보증회사 본부가 소재한 성 관할 시 감독부의 동의를 얻어 성 감독부의 승인을 받아야 한다.
성 외 융자성 보증회사가 우리 성에 법인이나 지사를 설립할 예정인 경우, 융자성 보증회사의 소재지 성급 감독부의 동의를 얻어 법인 또는 지사 소재지 성급 감독부의 동의를 받은 후 성급 감독부에 보고하여 승인을 받아야 한다.
제 9 조 융자성 보증회사와 그 지점의 변경. 융자성 보증회사와 그 지사가' 융자성 보증회사 관리 잠행조치' 규정을 변경하는 것은 설립 절차에 따라 성급 감독부에 승인을 받아야 한다. 비준을 거친 후, 융자성 보증회사는 관련 규정에 따라 공상행정관리부에 변경 등록을 신청해야 한다.
제 10 조 금융 보증 회사 및 그 지점의 해지.
(1) 융자성 보증회사가 분립, 합병 또는 정관에 규정된 해산 사유로 해산해야 하는 경우, 감독부의 비준을 거쳐 승인 서류를 가지고 상공행정관리부에 즉시 등록 취소를 신청해야 한다. 융자성 보증회사가 해체될 때, 동시에 융자성 보증기관의 영업허가증을 반납해야 한다.
(b) 금융 보증 회사는 중대한 위법 경영행위를 하고 있으며, 시장 질서를 심각하게 해치고 사회 공익을 손상시켜 감독부에 의해 취소될 것을 취소하지 않는다. 법률, 행정 법규에 달리 규정된 것은 예외이다.
(3) 융자성 보증회사가 해산되거나 취소되면 법에 따라 청산팀을 구성해 청산하고 채무청산 계획에 따라 관련 채무를 제때 청산해야 한다. 규제 당국은 청산 과정을 감독합니다. 보증책임이 해제될 때까지 회사 주주는 회사 재산을 분배해서는 안 되며, 회사로부터 어떠한 이익도 얻을 수 없다.
(4) 융자성 보증회사는 만기채무를 청산할 수 없고, 자산이 전체 채무를 청산하기에 부족하거나 상환 능력이 현저히 부족한 경우 법에 따라 파산한다.
(5) 금융보증회사가 종료된 후에는 등록기관에 등록 취소를 신청하고 관련 법률수속을 마친 후 5 일 (영업일 기준) 이내에 성감독부에 보고해야 한다. 제 11 조 금융 보증 회사의 사업 분야. 융자성 보증회사는 성급 감독부가 승인한 지역 내에서 보증업무를 전개해야 한다. 자금 조달 보증 회사와 그 자회사는 승인 없이 행정 지역을 가로질러 보증 업무를 수행해서는 안 되며, 잠시 국가 밖에서 보증 업무에 종사해서는 안 된다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융) 주정부 행정 구역에 이름을 붙인 융자성 보증회사는 전성 범위 내에서 보증 업무를 전개할 수 있다. 주정부 행정 구역의 금융 보증 회사라는 명칭은 본 성의 관할 시 범위 내에서 보증 업무를 전개해야 한다. 현 (시, 구) 급 행정구역이라는 융자성 보증회사는 현 (시, 구) 범위 내에서 보증업무를 전개해야 한다.
제 12 조 금융 보증 회사의 사업 범위.
(a) 규제 당국의 승인을 받아 금융 보증 회사는 다음과 같은 금융 보증 사업의 일부 또는 전부를 운영할 수 있습니다.
1. 대출 보증.
2. 어음 수락 보증.
3. 무역 금융 보증.
4. 프로젝트 파이낸싱 보증.
5. 신용장 보증.
기타 금융 보증 사업.
(b) 규제 당국의 승인을 받아 금융 보증 회사는 다음 사업의 일부 또는 전부를 운영할 수 있습니다.
1. 소송 보안 보증.
2. 입찰 보증, 선급금 보증, 엔지니어링 준수 보증, 최종 지급 보증 등 준수 보증 업무.
3. 담보업무와 관련된 융자 컨설팅, 재무고문 등 중개 서비스.
4. 자신의 자금으로 투자하다.
5. 규제 당국이 규정 한 기타 사업.
(c) 금융 보증 회사는 다음 활동에 종사 할 수 없습니다.
1. 예금 흡수.
2. 대출을 발행하다.
3. 대출 발행을 맡깁니다.
4. 투자를 위탁합니다.
5. 규제 당국이 금지하는 기타 활동.
융자성 보증회사가 불법 모금 활동에 종사하는 것은 관련 부서가 법에 따라 조사하여 처리한다.
제 13 조 금융 보증 회사의 내부 통제.
(1) 금융보증회사의 융자보증책임 잔액은 순자산의 65,438+00 배를 초과해서는 안 된다. 단일 보증인에게 제공되는 융자 보증 책임 잔액은 순자산의10% 를 초과할 수 없습니다. 단일 보증인 및 관련 당사자에 대한 자금 조달 보증 책임 잔액은 순자산의15% 를 초과하지 않습니다. 발행서에 담보채권만 제공하는 담보책임 잔액은 순자산의 30% 를 초과해서는 안 된다.
(2) 융자성 보증회사는 그해 담보비 수입의 50% 에 따라 만기가 되지 않은 책임준비금을 인출하고, 그해 연말 담보책임잔액 65,438+0% 보다 낮지 않은 비율에 따라 담보배상준비금을 인출한다. 담보배상준비금은 그해 담보책임잔액의 65,438+00% 에 달하며 차액을 인출한다. 융자성 보증회사가 인출한 보증대리 충당금은 은행 전용 계좌에 예금해야 하며, 은행과 합작하는 보증보증금으로 사용할 수 있다.
(3) 융자보증회사가 받는 보증비는 융자보증회사와 담보측이 담보항목의 위험정도에 따라 자율적으로 협상할 수 있지만 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다.
(4) 자금 조달 보증 회사가 자체 자금으로 투자한 것은 국채, 금융부채, 대기업 채무 융자 도구 등 신용등급이 높은 고정수익류 금융상품 및 기타 무익충돌과 총액이 순자산의 20% 를 넘지 않는 투자로 제한된다. 융자성 보증회사는 감독부의 승인을 받은 자회사를 제외하고 다른 기관에 투자할 수 없다.
(5) 융자성 보증회사는 모회사나 자회사에 융자성 보증을 제공할 수 없다.
제 14 조 금융 보증 회사의 리스크 관리.
(a) 금융 보증 회사는 법률에 따라 기업 지배 구조를 개선하고, 절차 규칙, 의사 결정 절차 및 내부 감사 시스템을 개선하고, 기업 지배 구조의 효율성을 유지해야 합니다.
(b) 금융 보증 회사는 신중한 경영 원칙에 부합하는 보증 평가 시스템, 의사 결정 절차, 사후 복구 및 폐기 시스템, 위험 조기 경보 메커니즘 및 비상 메커니즘을 수립하고 엄격한 규범적인 업무 운영 프로세스를 개발하여 보증 프로젝트에 대한 위험 평가 및 관리를 강화해야 합니다.
(c) 금융 보증 회사는 관련 자격을 갖춘 경제, 금융, 법률, 기술 등의 전문가를 갖추거나 채용해야 합니다.
(4) 금융보증회사는 금융기업 재무규칙과 기업회계규범에 따라 건전한 재무회계제도를 세우고, 기업의 재무상황, 경영성과, 현금흐름을 진실하게 기록하고 반영해야 한다. 제 15 조 감독부는 오프사이트 감독, 현장 검사, 정보 공개, 중대 위험 사건 보고, 비상 관리 등 융자성 보증회사 및 업무에 대한 감독을 담당하고 있다. 각급 정부는 감독부서의 기능을 강화하고, 감독팀 건설을 강화하고, 전문화되고 비교적 안정적인 감독팀을 세우고,' 오프사이트 감독' 원칙에 따라 필요한 감독시설과 수단을 갖추어 감독책임의 이행을 보장해야 한다.
제 16 조 금융 보증 회사의 오프사이트 감독 제도.
(1) 융자 보증회사 등록 자본은행 호스팅 제도를 세우고, 호스팅 방법을 제정하고, 호스팅 비율을 설정하고, 감독은행부가 매월 보고서를 제공한다.
(b) 금융 보증 회사 비즈니스 정보 관리 시스템 구축, 금융 보증 회사 정보 수집, 정리, 통계 분석 시스템 및 위험 감독 채점 시스템 개선, 금융 보증 회사의 비즈니스, 관리 및 위험 상태를 실시간으로 모니터링합니다.
(c) 금융 보증 회사의 신용 평가 시스템을 구축하고, 자격을 갖춘 신용 평가 기관을 조직하여 금융 보증 회사의 신용 등급을 매기고, 평가 결과 및 관련 정보를 중국 인민은행 신용 정보 시스템에 포함시킨다. 금융기관은 담보기관의 신용등급 결과를 합리적으로 사용해야 한다.
(4) 감독부와 공상행정관리부는 각자의 직무에 따라 융자성 보증회사의 경영 상황에 대해 연간 검사와 연간 검사를 실시한다. 융자성 보증회사는 요구에 따라 자료를 제공해야 한다.
제 17 조 융자성 보증회사는 현장 감독 제도를 실시한다.
(a) 감독 부서는 규제의 필요에 따라 관련 부서나 중개기관을 비정기적으로 조직하여 융자성 보증회사의 경영상황, 재무상황, 위험통제, 제도건설, 종업원 자질 등을 점검하고, 발견된 문제를 제때에 효과적인 조치를 취해 처리하고 위반자를 상황에 따라 처리한다.
규제 기관이 융자성 보증회사에 대한 현장 검사를 실시할 때, 융자성 보증회사는 협조해야 하며, 감독부의 요구에 따라 관련 서류와 자료를 제공해야 한다. 현장 검사 시 검사원은 2 명 미만이어야 하며, 융자성 보증회사에 검사 통지서와 관련 서류를 제시해야 한다.
(2) 규제 요구에 따라 규제 당국은 자금 조달 보증 회사에 특별 자료를 요청하거나 이사, 감사, 고위 경영진과 만나 관련 상황을 설명하거나 필요한 수정을 요구할 권리가 있다. 규제 당국은 필요한 경우 채권자에게 자신이 감독하는 융자성 보증회사의 위반이나 위험을 통보할 수 있다고 판단했다.
(3) 감독부는 필요에 따라 회계사무소, 로펌, 신용평가기관 등 사회중개기관을 초빙하여 융자성 보증회사에 대한 특별 감사, 실사나 신용등급을 실시하고 검사 결과를 성 연합회의에 보고할 수 있다.
제 18 조 융자성 보증회사는 업계의 자율과 사회감독 메커니즘을 실시한다.
(1) 산업 자율조직을 설립하고 자율권 서비스 등의 의무를 수행한다. , 금융 보증 회사가 자기 규율 메커니즘을 확립하고, 산업 규범을 제정하고, 업계의 불공정 경쟁에 스스로 저항하도록 유도한다. 융자성 보증회사의 합법적인 권익을 보호하고, 정부와 융자성 보증회사 및 중소기업 간의 소통을 촉진한다. 보증 업무 훈련, 정보 컨설팅, 데이터 통계, 이론 연구, 대외 교류 등의 서비스를 실시하다.
(b) 사회 감독 메커니즘을 수립하고, 사회 감독의 힘을 최대한 활용하고 발휘하며, 금융 보증 회사의 업무 행위에 대한 감독과 제약을 강화하고, 불만 신고 경로를 원활하게 하고, 감독 실효를 높인다.
제 19 조 금융 보증 회사의 정보 공개 메커니즘.
(a) 금융 보증 회사는 필요에 따라 관리 부서, 회사 주주 및 협력 은행에 경영 보고서, 재무 회계 보고서, 법적 규정 준수 보고서, 자금 사용 보고서, 주주 총회 또는 이사회의 중요한 결의 등의 서류와 자료를 공개하는 정보 공개 제도를 수립해야 합니다. 융자성 보증회사가 공개한 정보는 진실하고 정확하며 완전해야 한다.
(2) 감독부는 매년 연말에 본 관할 지역의 연간 융자성 보증업계의 발전과 감독 상황을 종합적으로 분석하고, 매년 2 월 말까지 다음 해 본 관할 지역의 융자성 보증업계의 발전과 감독 상황을 보고해야 한다. 제 20 조 감독 부서는 관련 부서와 함께 융자성 보증업계 돌발사건 발견, 보고 및 처분 제도를 수립하고, 융자성 보증업계 비상처분계획을 제정하고, 기관과 그 책임, 처분 조치 및 처분 절차를 명확히 해야 한다. 제때에 융자성 보증업계 돌발사건을 효과적으로 처분하다.
제 21 조 융자성 보증회사의 중대 위험 사건 및 보고. 융자성 보증회사는 중대 위험사건 발생 후 3 시간 이내에 감독관에게 간단한 상황을 보고하고 12 시간 이내에 구체적인 상황을 보고해야 한다. 주요 위험 사건에는 다음과 같은 상황이 포함됩니다. 금융 보증 회사가 대량 사건을 일으킵니다. 융자성 보증회사의 담보사기, 담보대리 또는 투자손실은 순자산의 5% 이상에 이를 수 있습니다. 융자성 보증회사의 중대한 채권이 만기가 되지 않아 유동성이 어렵거나 만기 채무를 청산할 수 없게 되었다. 융자성 보증회사의 주요 자산은 압류, 압류 또는 동결되었다. 융자성 보증회사는 위법 위반 혐의로 행정기관이나 사법기관에 의해 입건되었다. 융자성 보증회사의 주요 출자자가 허위 출자를 하거나 출자를 빼거나, 주요 출자자가 회사에 다른 중대한 악영향을 끼친 경우 융자성 보증회사의 이사, 감독자 또는 고위 경영진의 절반 이상이 3 개월 이내에 사임합니다. 융자성 보증회사의 주요 책임자가 실종되거나, 비정상적인 사망을 당하거나, 사법기관에 의해 법에 따라 강제 조치를 취한다. 보고해야 할 기타 상황.
제 22 조 금융 보증 회사의 위험 통제.
(1) 감독부는 본 관할 금융성 보증회사의 중대 위험사건의 성격, 변화, 위험정도를 적시에 정확하게 판단하고, 금융질서를 위태롭게하고, 사회안정에 영향을 미치고, 체계적 위험을 초래할 수 있는 중대 위험사건에 대해 즉시 동급 정부에 보고하고, 관련 규정에 따라 제때에 처리하여 사건의 만연을 방지하고, 동시에 상급 감독부에 보고한다.
(b) 주정부 감독 부서는 관련 당사자와 함께 주정부 금융 보증 산업의 주요 위험 사건을 적시에 처리하고 주정부 합동 회의 및 부처 간 공동 회의에보고해야한다. 제 23 조 감독 부서가 감독 관리에 종사하는 인원은 다음 상황 중 하나가 있으며 법에 따라 행정 처분을 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
(1) 규정을 위반하여 융자성 보증회사의 설립, 변경, 해지 및 업무 범위를 비준하다.
(2) 규정을 위반하여 융자성 보증회사에 대한 현장 검사를 실시하다.
(3) 본 잠행 방법의 규정에 따라 중대 위험 사건 및 처분 상황을 보고하지 않았다.
(d) 법률, 규정 및 규정을 위반하는 기타 행위.
제 24 조 융자성 보증회사는 법률, 규정, 규정 및 본 잠정적 조치의 규정을 위반하고 관련 법률, 규정 및 규정에 대한 처벌 규정이 있으며, 그 규정에 따라 집행한다. 관련 법률, 규정, 규정이 처벌을 규정하지 않는 경우, 영업면허가 취소될 때까지 규제부에서 시정을 명령하고 공상행정관리부에서 법에 따라 영업면허를 해지한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제 25 조 주정부 감독 부서의 승인 없이 융자성 보증 업무를 운영하는 것은 관련 부서에서 법에 따라 단속하고 처벌해야 한다. 감독 부서의 승인 없이, 이름에 융자성 보증이라는 글자를 사용하는 것은 감독 부서에서 시정을 명령하고 법에 따라 처벌해야 한다. 제 26 조 회사제 이외의 융자성 보증기관은 융자성 보증업무에 종사하며 본 잠행 방법의 관련 규정을 참고하여 집행한다.
제 27 조 본 잠행 방법은 발행일로부터 시행된다. 본 잠행 방법이 발표되기 전에 우리 성의 융자성 보증회사 관리에 관한 규정이 본 잠행 방법과 일치하지 않는 것은 본 잠행 방법을 기준으로 합니다.