융자 보증은 보혜금융의 교량이다. 융자보증업계의 현행' 헌법'-'융자보증회사 감독관리조례' 는 1 조에서 영감을 받았는데, 이 행정법규의 핵심 목적은' 푸혜금융발전 지원' 과' 융자 촉진' 이다.
융자 보증은 푸혜금융에 어떤 작용을 합니까?
전문 금융성 보증기관은 일반 보증 기능을 충분히 발휘하는 데 있어 금융 분야에서 두 가지 뚜렷한 촉진 작용을 한다. 하나는 사용자에게 편지를 증신하는 것이고, 다른 하나는 금융신용을 확대하는 것이다.
융자 보증의 증신 기능: 전문 융자 보증 기관은 자신의 신용능력을 이용하여 대출자에게 금융기관에 보증을 제공하는 것이 일반적인 업무 모델이다. 입찰, 제품 품질, 계약 준수, 엔지니어링 품질, 지불 보증 등의 분야에서. 보증인은 채무자가 보증금을 지불해야 할 의무를 경감하거나 대체하고 채무자의 유동성을 낮추고 융자를 촉진할 수 있다.
제 3 자의 보증과 증신을 통해 채무자는 자본시장, 신용시장, 생산유통, 공사건설 등 분야에서 자금을 얻거나 지원하는 능력이 크게 높아졌다. 융자성 보증기관의 증신이 없으면 많은 사용자가 자금 지원을 받을 확률이 크게 낮아지고 심지어 자금 지원도 받지 못할 것이다. 보증증신은 약세 사용자와 금융기관 사이에 가장 직접적인 다리가 되었다.
융자성 보증의 신용 확대 역할: 재래식 보증 업무에서 융자성 보증 기관의 보증은 일종의 신용 지원이며, 그 보증의 책임은 단지 하나 또는 책임일 뿐, 담보된 채무가 반드시 위약하여 실제 책임을 건드리는 것은 아니다. 이런 우발부채의 내재 메커니즘은 융자 보증 기관이 그 신용을 확대할 수 있도록 허용한다. 구체적인 제도에 반영된 것은 바로 융자성 담보기관의 순자산 확대의 배수이다. 우리나라 법률에 따르면,' 융자보증회사 보증책임 잔액은 순자산의 10 배를 초과해서는 안 된다',' 소기업과' 삼농' 에 주로 봉사하는 융자보증회사' 는 15 배에 달할 수 있다.
분명히, 금융 보증 기관은 자신의 신용을 확대하는 이러한 능력을 이용하여 사회의 잠재 사용자를 위해 신용을 확대할 수 있다. 사용자가 상대적으로 소미, 삼농 등 금융능력이 약한 분야에 집중한다면 이런 기업의 금융접근성을 크게 촉진하고 금융보급률을 높일 것이다. 이것이야말로 보혜금융의 정당한 의리이다. 중국 보증포럼 20 18 이 발표한 자료에 따르면 "금융보증업계는 25 년간의 발전을 거쳐 순자산이 10/0 조 원을 넘어 보증능력이10 조 원을 넘는 양호한 국면을 형성했다" 고 밝혔다. 이 수치에 따르면 금융보증기관의 신용지원능력만 이론적으로 18 조 정도에 달할 수 있다.
이러한 모든 신용 지원력이 금융 분야에서 실현된다면, 그들의 영향은 선택 가능한 것이 아니라 결정적인 것이다. 즉, 금융 보증이 없으면 금융 시장은 불완전할 수밖에 없다. 본질적으로, 금융 보증은 단순한 위험 이전이 아닌 금융 경쟁력을 창출하고 증가시킨다.
금융 보증에 대한 정부 개입의 이론과 실천
융자 보증은 금융 확대 기능을 갖추고 있어 정부가 경제 발전과 산업 지원에 개입할 수 있는 효과적이고 편리한 금융 수단을 제공한다. 이 점은 이론과 실천에서 아주 잘 구현되었다.
외국의 한 학자는 정부가 공공재를 제공하는 것은 공공재의 비배타성과 비경쟁성이 시장 실패를 야기했기 때문이라고 생각한다. 일부 학자들은 정부의 보증 참여가 가격 왜곡의 원인 중 하나라고 보고 이를 부정하고 있다. 그러나 세계 대부분의 선진국 정부는 융자 보증 분야에 직접 참여하고 있다.
오늘날, 정부가 정책적 융자 보증 메커니즘을 이용하여 중소기업과 약자 집단의 발전을 지원하는 것은 이미 보편적인 현상이 되었다. 1990 년대 이후 우리 정부는 점차 융자 보증 정책을 실시하여 미시경제 주체에 뚜렷한 촉진 작용을 하였다. 미시적인 예는 베이징 창업융자보증유한회사, 중형형 정책적 융자보증기구다. 1997 부터 20 년 동안 회사는 "누적 보증 항목이 거의 3 만 개에 육박하며, 보증 서비스가 2500 억원 이상이며, 그 중 95% 이상이 중소기업을 대상으로 한다" 고 밝혔다.
중국 정책적 융자보증업계의 메커니즘과 실천: 20 16 연말까지 전국 서류융자보증기관은 약 7225 곳이다. 국유지주기관은 20 14 년 26.3% 를 차지했고, 이후 비중은 해마다 상승하고 있으며, 그 중 농업보증기관의 비중은 65% 를 넘는다. 삼농 분야의 융자 문제를 해결하기 위해 우리 정부는 많은 정책을 제정하였다. 20 15 년, 국무부는' 융자성 담보업계의 발전을 가속화하는 의견' 을 발표하고, 국가재정자금이 융자성 보증업계에 개입하는 속도를 가속화하며' 소기업과' 삼농' 융자성 보증은 5 년 안에 60% 를 넘지 않는 목표를 제시했다.
2065438+2005 년 7 월 재정부 농업부 은감회가 공동으로' 금융지원 농업신용보증체계 수립에 관한 지도 의견' 을 발표하며 전국 농업신용보증체계 건설을 본격화했다. 현재 전국에 이미 33 개 성 (자치구 직할시 계획 단열시) 이 성급 농업회사를 설립했다. 20 18 말 현재 * * * 지사 1520 개 (이 중 548 개, 지방정부나 다른 금융기관과 협력하는 영업점 972 개), * * 전담 직원 2457 명 (
이 체계의 우수한 전범으로서 안후이성 농업신용대출담보유한공사는' 농업대출 장려' 을 주도적 상품으로 삼고 있다. 20 19 년 6 월 현재1 우리 정부는 금융 보증 메커니즘을 이용하여 금융 접근 능력이 상대적으로 낮은 농업 생산, 농촌 전환, 농민 생활 등 분야에서 불완전한 시장 하에서 강력한 보충 지원을 확립했다.
"금융 보증 산업의 발전을 가속화하는 의견" 에 따르면 국무부는 국가 금융 보증 기금을 설립하여 20 18 년 7 월 사업자 등록, 등록 자본 66 100 만원, 첫 투자1을 완료했다.
20 19 년 6 월 국무원 사무청은' 정부 융자 보증 기금의 역할을 효과적으로 발휘하여 소기업과 삼농 발전을 효과적으로 지지하는 지도 의견' 을 발표하고 정책적 융자 보증 기관의 운영에 대해 다시 한 번 명확한 요구를 했다. 각급 정부 융자 보증 및 재보증 기관이 보증 주업으로 복귀하도록 요구하고 소규모 농업 융자 보증 주업을 꾸준히 지원해야 한다. 정부 채권 발행과 정부 융자 플랫폼 융자 보증 업무를 자발적으로 박탈하고, 유휴 자금 운영 규모와 위험을 엄격히 통제하며, 비융자성 보증 기관에 지분 투자를 해서는 안 되며, 중대형 기업 보증 업무 규모를 점진적으로 압축하여 지농 보증 사업의 소액 비중이 80% 이상에 달할 수 있도록 해야 한다. 지농소액담보금액이 총 담보금액의 80% 이상이고, 단가구담보액 500 만원 이하가 50% 이하여야 합니다. 또한 위험 부담 메커니즘의 수립을 요구합니다. "원칙적으로 국가융자보증기금과 은행업 금융기관이 부담하는 위험책임 비율은 20% 이상이며, 성급 보증과 재보증기금 (기관) 이 부담하는 위험책임 비율은 국가융자보증기금이 부담하는 비율보다 낮지 않다." 소기업을 지원하기 위해, 소규모 실체 경제 융자난, 융자비싼 문제에 직면하여 정부는 다시 융자보증 메커니즘을 이용하여 전국적으로 지속 가능한 신용확대 메커니즘을 구축했다. 2065438+2009 년 3 월 말 현재 펀드 재보증협력업무 규모가 800 억원을 돌파하고 보증가구 수가 5 만 가구를 돌파하며 정책효과가 나타나기 시작했다.
중국의 상업 보증 기관은 어디로 갈 것인가?
융자 보증 메커니즘의 적극적인 역할은 분명하지만, 융자 보증 업계의 위험도 의심할 여지가 없다. 저수익과 고위험의 불일치는 융자성 보증기관의 지속가능한 경영에 도전할 수밖에 없다. 이 문제를 해결하기 위해 각국이 통행하는 방법은 정부가 지속 가능한 재정보상 메커니즘을 설치해 융자성 보증기관을 위해' 수혈' 을 지속하는 것이다. 그러나 정책이 보증업계에서 포용성이 없다면 비국유보증기관에 어느 정도 압박효과를 낼 수 있다. 국제 경험에 따르면 각국 정부가 참여하는 융자성 보증회사가 융자성 보증의 주도적 지위를 차지하고 있으며, 상업보증기관은 기본적으로 대출 보증 업무를 퇴출했다. 의외로 중국도 이런 추세를 이어갈 수 있다.
전반적으로, 금융 보증 메커니즘은 사용자의 금융 접근성을 높이고, 금융 서비스의 문턱을 낮추며, 신용 지원 자원을 창출하고 확대하고, 금융 불공정을 없애는 효과적인 경로를 확립했습니다. 이것이 푸혜금융의 초심과 발판입니다. 정책적 보증기관은 정책 제약과 인센티브를 이용하여 주요 업무 범위를 중소미와 삼농 () 에 집중하고, 증신과 지렛대 확대 작용을 이용하여 시장 경쟁에서 소외와 약세 집단을 깊이 지지하며, 푸혜금융이념에서 평등과 포용의 내포를 충분히 해석하고 재정자금의 이용 효율을 높였으며, 담보를 약자가 금융을 포용하는 효과적인 매체로 만들었다.