작년 4 분기 시장 보고와 마찬가지로 홍콩 보감처는 이번에 내지 방문객 보험 증서에 대한 자료를 나열하지 않았다. 이 데이터의 최신 발표는 20 16 의 상위 3 분기 보고서에 있습니다. 현재 홍콩 보험업계가 내지 방문객에게 발급한 신규 보험증권보험료는 489 억 홍콩 달러로 개인 업무총신규 보험보험료 (1323 억 홍콩 달러) 의 37% 를 차지한다.
1 분기 보고서에 내지 방문객의 보험증서 데이터가 나와 있지는 않지만 홍콩 보험업계 인사들은 중국 경제주간지 기자에게 그 수치가 여전히 증가하고 있다고 말했다. 올해 1 분기에 홍콩 보험업이 내지관광객에게 발급한 보험증권보험료는 전년 대비 두 배로 늘었다.
홍콩에 가서 쇼핑하는 사람은 점점 적어지고, 보험을 사는 사람은 갈수록 많아지고 있다. 홍콩 보험은 정말 이렇게 유혹적입니까?
정책은 보험 구입에 대한 열정을 막을 수 없다.
아래층 카페에서 보험 매니저 왕원이 내지에서 온 중년 부부에게 투자형 보험의 구체적인 조항을 설명하고 있다. 부부는 점심에 비행기에서 내리자마자 점심 전에 보험회사에 보험증서에 서명했다. 그들은 펀드형 투자형 보험을 구매하기 때문에 홍콩의 은행에 계좌를 개설하여 앞으로 매달 보험 자금을 이체할 수 있도록 해야 한다.
특별히 홍콩에 가서 보험을 사러 가는 것은 좀' 근근구원' 처럼 들릴지 모르지만, 이것은 내지의 홍콩 보험 대군의 축소판일 뿐이다. 20 10 부터 홍콩이 내지여행객에게 발급한 새로운 보험증권보험료는 해마다 증가하여 7 년 동안 거의 10 배로 증가했다.
20 16 이후 자금 유출의 영향으로 홍콩 내 보험 채널이 조여졌다. 지난해 2 월 초 국가외환관리국과 중국은련은 은련카드 소지자 해외 보험업자의 단일 거래액을 제한했다. 지난해 3 월 중은생명은 내지인들이 은련신용카드나 은련계좌를 이용해' 통련지불' 을 통해 보험료를 지불하는 것을 중단했다. 이후 얼마 지나지 않아 국가외환관리국은 주민이 해외에서 생명보험을 구입하거나 분홍보험을 반환할 위험이 있다고 공개적으로 밝혔다. 현행 외환관리 정책이 개방되지 않았기 때문이다.
그러나 이러한' 제한' 은 내지 고객이 홍콩에서 보험을 구매하는 것을 막지 못했다. 홍콩 보험업감리처가 발표한 자료에 따르면 20 16 년 홍콩에서 내지여행객에게 발급한 새 보험증권보험료는 단 6 개월 만에 3 배로 늘었다. 개별 신용 카드 금액을 5,000 달러 이하로 제한하는 것은 불편하지만 국내 카드 소지자는 여러 장의 신용 카드, 현금 또는 홍콩의 은행 계좌를 통해 구매할 수 있다.
인터뷰에서 여러 보험 중개인은' 구매제한 명령' 이 나온 후 내지인들이 홍콩에 가서 보험에 가입하면 반증가되지 않아 더욱 엄격한 규제가 있을 것을 우려하고 있다고 밝혔다.
홍콩 보험은 왜 추앙을 받습니까?
홍콩 보험 중개인구 중 내지보험 상품에 비해 홍콩 보험의 보장면이 넓고 보험료가 낮으며 보험액이 높고 수익률이 높은 것이 추앙받는 주요 원인이다.
기자는 조사에서 내지인이 홍콩에서 구매한 보험은 주로 의료보험과 중질보험이라는 것을 발견했다. 홍콩의 평균 수명 (85 세) 이 내지 (75 세) 보다 높기 때문에, 사망률 (75 세) 가 상대적으로 낮기 때문에, 같은 연령의 보험 가입자가 같은 보험의 유사 제품을 구매하면 홍콩의 보험료는 내지보다 30 ~ 40% 저렴하다. 또 내지에서 구매한 일반 의료보험보다 홍콩에서 구매한 의료보험 적용 범위가 더 넓어 방사선 전 세계에 속지 배상 제한이 없다. 특히 내지 고객들에게 가장 인기 있는 중질보험은 일반적으로 60 ~ 100 가지의 중대한 질병을 보장하는 반면 내지의 동종 제품에는 비교적 적은 종류의 질병이 포함되어 있다. 왕원은 한 가지 중질보험을 예로 들어 기자에게 보험 조약의 규정에 따르면 피보험자가 일단 보험에 포함된 중대한 질병을 앓고 있는 것으로 확인되면 치료 후 배상액을 지불할 필요가 없고, 전체 보험액을 미리 배상하는 것이 더 편리하고 피보험자가 처음으로 치료방안을 선택하는 데 더 유리하다고 설명했다.
왕원은 기자들에게 홍콩에 와서 보험상품을 구매하는 내지 고객들이 대부분 중산층을 위주로 한다고 말했다. 의료보험과 중질보험 외에도 저축보험, 생명보험, 투자보험도 내지 고객들에게 가장 인기 있는 보험이다.
내지 고객이 홍콩에 가서 보험을 사는 것은 전통적인 보장과 투자만을 위한 것이 아니라 일부 고객은 홍콩 보험을 통해 가계재산을 신뢰하는 경향이 있다고 업계 관계자들은 분석했다. 더욱이, 그들은 홍콩 보험을 이용하여 조세 회피, 피난, 자금 이체를 실현한다.
홍콩 보험법에 따르면 보험 가입자의 보험 정보는 누구에게도 공개해서는 안 된다. 동시에 홍콩에서 구매한 생명보험 상품과 배당형 제품의 배상액이나 수입은 유산세나 개인소득세를 징수하지 않는다. 또한 피보험자가 파산하거나 재산이 다른 이유로 청산되는 경우 (몰수 선고를 받은 재산 포함) 구매한 홍콩 보험 상품은 여기에 포함되지 않아 홍콩 보험을 자산 보전의 효과적인 방법 중 하나로 보는 사람들이 많다.
이 때문에 왕원의 많은 고객들이 내지의 부상이다. 의료보험보다 저축형 보험과 투자형 보험을 더 많이 사는데, 그 중 하나는 인기가 많다. 왕원은 이 보험 상품의 월 보험료는 약 654.38 달러 +20 만 달러로 수입이 안정된 상태에서 20 ~ 50% 를 유지할 수 있다고 소개했다. 현재 그녀에게서 이 제품을 구입하는 두 대륙 고객은 모두 개인 소유주이다. 이렇게 큰 보험자금이 어떻게 매월 정기거래를 할 수 있느냐는 질문을 받았을 때 왕원은 첫 번째 보험자금을 제외한 나머지 보험자금은 지하은행을 통해 홍콩에 있는 고객의 은행계좌에 입성한 뒤 보험회사로 넘어갔다고 밝혔다. 이런 방식을 채택한 고객 중 한 명은 이 보험 상품을 구매한 지 거의 10 년이 되었다.
정책 붐은 "홍콩 드리프트" 브로커를 낳았습니다.
점점 더 많은 내지인들이 홍콩에 가서 보험 상품을 구매하면서 최근 몇 년 동안 홍콩 보험 종사자들의 판도가 계속 확대되고 있다. 많은 홍콩의 유명 배우, 의사, 변호사, 전업부인, 금융졸업생들이' 누워서 돈을 벌다' 는 직업에 몰려들었다.
홍콩에서 보험을 사는 두 가지 합법적인 방법이 있는데, 하나는 보험회사 자체의 대리인을 통해서이고, 다른 하나는 대리가 있는 홍콩 소속사를 통해서이며, 두 방법 모두 홍콩의 관련 기관에 등록해야 한다. 바이어도 반드시 직접 홍콩에서 계약을 체결해야 보험증권이 효력을 발휘할 수 있다.
홍콩 보험 상품이 뜨거워지면서 많은 홍콩 매니지먼트사와 보험회사의 대리인들이 내지의 제 3 자 금융기관과 협력해 홍콩 면허를 보유한 매니지먼트사나 대리인에게 고객을 소개한 뒤 홍콩 보험회사에 서명을 하도록 했다. 한 보험 대리인은 홍콩에서 보험 한 부를 팔았는데, 보험 중개인의 커미션은 대략 보험료의 50 ~ 60% 라고 말했다. 이런 상황에서' 항표' 는 점차 홍콩 보험 중개인의 신생력이 되었다.
양의는 홍콩의 한 투자기관의 주식분석가이다. 자신의 직업 외에도 양이 (WHO) 에는 보험 중개인의 아르바이트도 있다. 홍콩에서는 홍콩과 내지보험의 장단점을 비교하는 위챗 모멘트 문장, 인민폐 하행기에 재테크에 투자하는 방법, 친척과 친구들에게 홍콩에서 보험을 사려는 고객을 소개해 달라고 부탁하는 경우가 많다.
양이는 그 주변의 많은' 항류' 가 모두 이 업종에 종사하고 있다고 말했다. 하지만 내지의 제 3 자 재테크기구와의 협력이든 사적인 소개든 내지와 홍콩 보험법의 강삭을 밟고 있다. 보감회에 따르면 해외보험기관의 업무원 또는 대리인은 합법적인 보험대리자격과 집업 자격을 취득하지 않고 내지에서 보험을 판매하는 것은 불법이다. 홍콩의 법률은 또한 홍콩 보험 대리인 또는 중개 회사의 영업 사원이 홍콩에서 해당 제품만 판매할 수 있고, 내지로 가서 홍콩 보험 상품을 판매할 수 없다고 규정하고 있다.
기자는 양의처에서 홍콩의 보험 중개인이 되려면 전공 시험에 합격해야 한다는 것을 알게 되었다. 양이는 이러한 제한을 잘 알고 조심스럽게 피했다. 예를 들어, 그녀는 보험 상품에 대한 구체적인 정보를 위챗 모멘트 발표하지 않으며 고객이 홍콩에 도착하기 전에 계약의 구체적인 조항을 전달하지 않습니다. 그녀는 홍콩에서 법을 어긴 결과는 매우 심각하며, 고객에게 이런 상황을 미리 알리고, 위챗 및 전화 소통에서 일부 관련된 내용만 논의할 것이라고 밝혔다.
홍콩 보험은 정말' 보험' 인가요?
본토 고객이 홍콩에 가기 전까지는 구체적인 보험 조항을 볼 수 없다. 그들이 홍콩에 도착한 후 제한된 시간에만 위험을 충분히 이해할 수 있을까?
앞서 내지보감회는 내지주민이 홍콩에 가서 보험을 사는 것과 관련된 위험에 대해 공개 힌트를 한 적이 있다. 업계 관계자에 따르면 홍콩의 일부 보험 브로커들은 잠금 기간이 긴 분홍보험 상품을 홍보할 때 가능한 불확실성에 대해 언급하지 않고 발생할 수 있는 최대 배당 비율만 소개한다.
기자는 보험 구매자에게 배당 실현률이 보험 상품의 매우 중요한 참고 지표라는 것을 알게 되었다. 많은 보험 중개업자들이 보험을 홍보할 때 선전하는 예상 배당 비율은 기본적으로 100% 에 해당하지만, 실제로 홍콩의 일부 대형 보험사들의 지난 몇 년간 배당 실현률은 100% 에 이르지 못했고, 대부분 50%-75% 사이에 있었다.
올해 6 월 5438+ 10 월 1 이 지침은 또한 보험회사가 실제 경험과 투자 전망에 따라 정기적으로 (적어도 일 년에 한 번) 비보증 배당금을 검토하고 조정해야 한다고 지적했다. 만능생명 보험의 경우, 전년도 배당 배당 비율 공개도 요구한다.
적외선을 보장할 수 없을 뿐만 아니라 환율의 위험도 만만치 않다. 내지 고객이 구매한 홍콩 보험은 일반적으로 홍콩달러나 달러로 계산한다. 일단 환율이 크게 변동하면 보험 가입자의 자산은 줄어든다. 또한 홍콩에서 보험 상품 청구를 구입하는 것이 더 편리하지만, 청구 분쟁이 발생하면 법적 수단을 통해 해결해야 하는 경우 고객은 내지보다 훨씬 높은 법적 소송 비용을 부담해야 합니다.
다행히도, 두 곳의 보험 규제는 반대 방향으로 발전하고 있다. 지난 5 월 16 일, 진문휘 중국보감회 부회장이 홍콩 보험업감리처 양지인 위원장을 만나 상환능력감독체계의 동등한 평가 프레임워크 협정에 서명하여 양지보험시장의 개방과 융합을 추진했다. 기자는 보감회에서 다음 단계는 홍콩 상환능력 감독체계에 대한 동등한 평가를 시작하고, 규제동등성을 바탕으로 홍콩 보험업에 대한 우대 정책을 내놓을 것이라는 것을 알게 되었다. 아마도 그때가 되면 홍콩에서 보험을 사는 것이 더 안전할 것이다.