1. 차용인의 운전 자본 추정 차용인의 운전 자본 영향 요인으로는 주로 현금, 재고, 외상 매출금, 미지급금, 예입금, 선불금 등이 있습니다. 조사를 토대로 각종 자금 회전 횟수의 변화를 예측하고 대출자의 유동성을 합리적으로 추정한다.

실제 계산에서 차용인의 유동성 수요는 유동성 금액 = 전년도 매출 ×( 1- 전년도 매출 이익률) ×( 1+ 예상 연간 매출 증가율)/유동성 회전율 공식을 참조할 수 있습니다. 여기서 유동성 회전율 =360/ (재고 회전율 일수+평균 수금 기간-AP 회전율 일수+선급 계정 회전율 일수-사전 수금 회전율 일수) 회전율 일수 = 360/ 회전 수 ar 회전율 수 = 판매 수익/평균 ar 잔액 사전 수금 회전율 수 = 판매 수익/평균 사전

2. 신규 유동자금 대출액은 대출자의 유동자금 수요에서 대출자 소유 자금, 기존 유동자금 대출 및 기타 융자를 공제할 것으로 예상되며, 신규 유동자금 대출액을 예상할 수 있다. 신규 유동성 대출 금액 = 유동성-차용자 소유 자금-기존 유동성 대출-기타 채널에서 제공하는 유동성.

고려해야 할 기타 요소

(1) 각 은행업 금융기관은 실제 상황과 미래 발전 상황 (예: 대출자가 처한 업계, 규모, 발전 단계, 협상 상황 등) 에 따라 대출자 채권, 재고, 미지급금의 회전 일수를 합리적으로 예측하고 일정한 보험 요인을 고려해야 한다.

(2) 그룹의 관련 고객의 경우 연결 보고서를 사용하여 유동성 대출 금액을 추정할 수 있습니다. 통합보고서에 포함된 멤버 기업 유동성 대출 총액은 원칙적으로 예상치를 초과해서는 안 된다.

(3) 소기업 융자, 주문 융자, 선불 임대료, 임시 대량채무 융자 등에 대해. , 거래의 진정성을 바탕으로 사용 및 지불의 효과적인 통제를 보장하는 동시에 실제 거래 수요에 따라 유동성 금액을 결정할 수 있습니다.

(4) 계절성 생산 대출자의 경우 연간 연속 생산 기간에 따라 계산 주기에 대한 유동성 수요를 추정하고 지급 주기에 따라 대출 기간을 합리적으로 결정할 수 있습니다.