제 3 자 지불 플랫폼이 준수해야 할 법률 및 규정은 주로' 중화인민공화국 중국인민은행법' 과 중국 인민은행이 제정한' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 이다.
제 3 자 지불이 사람들에게 편리함을 가져다 주는 동시에 거대한 자금 침전도 생겨났다. 제 3 자가 거액의 자금을 지불하는 예금에는 여러 방면에서 여전히 법적 공백과 적응이 존재한다. 제 3 자 지불 플랫폼의 운영은 공백과 적응이 없기 때문에 규범적이지 않다. 최근 몇 년 동안 국가는 정비와 규범을 강화했다.
1, 20 13 년 6 월 9 일 중국 인민은행은 20 13 년 6 호 명령을 발표했다. 지불기관 고객준비금 관리를 규범화하고, 당사자의 합법적 권익을 보호하고, 지불업계의 건강하고 질서 있는 발전을 촉진하고, 금융과 사회 안정을 지키기 위해 중국 인민은행은' 지불기관 고객준비금예금법' 을 제정해 현재 발표실시한다.
2. 20 1 12+04 에서 "위반 정류 관련 요구 사항을 더 명확하게 명시하는 통지" (이하 "통지") 는 은행과 제 3 자 간의 직접 지불 연결을 규제하고 은련을 우회하는 업무를 은련플랫폼으로 점진적으로 이전할 것을 요구하기 위해 20112+04 에 발표되었습니다. 이번 은련은 제 3 자 지불과 은행 직접을 정비하는데, 은련 회원 30 개 정도가 관련되어 있지만, 온라인 지불은 포함되지 않으며, 알리페이도 포함되지 않는다.
3, 2065438+2005 년 7 월 3 1
4.201612/KLOC-0 통지는 20 16 12 1 부터 은행이 비캐비닛 채널을 이름 없는 은행 계좌 및 지불 계좌로 이체하는 일일 누계 한도, 거래 건수 및 연간 누계 한도에 대해 예금자와 계약을 체결해야 한다고 규정하고 있습니다. 한도액과 거래건수를 초과하면 은행 카운터로 가야 합니다.
은행에 대한 요구와 마찬가지로, 65438+2 월 1 일부터 지불 기관이 단위와 개인을 위해 지불 계좌를 개설할 때 지불 계좌와 지불 계좌 사이, 지불 계좌와 은행 계좌 사이의 일일 누적 이체 한도와 거래 건수에 동의해야 합니다. 한도액과 거래건수를 초과하여 이체업무를 진행할 수 없습니다.
5.2065438+2007 년 10 월, 중앙은행은 2065438+2007 년 4 월 이후 고객 준비금을 지정된 기관의 전용 예금 계좌에 일정 비율로 예치해야 한다는' 지급기관 고객 준비금 집중 예금 관련 사항 통지' 를 발표했다.
6. 20 17 년 2 월 중앙은행이' 규제 지급 혁신 업무에 관한 통지' (28 1 호) (이하' 통지') 를 발표한 이후 제 3 자 지급 관련 정책을 정비하는 것은 밀집된 발표의 기세를 형성하고 있다.
7.2065438+2008 년 6 월 29 일 중앙은행은 "지불기관의 모든 고객준비금 집중 예금 관련 사항에 대한 통지" (YinbanfaNo) 를 발표했다. 20 18 1 14), 2065438+2008 년 7 월 9 일부터 매월 지불 기관 고객 준비금 집중 예금 비율을 점진적으로 높여야 합니다.
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확장 데이터:
제 3 자 지불 위험
1. 주체 자격 및 업무 범위 위험, 제 3 자가 지불하는 사업은 네트워크 운영과 금융 서비스 사이에 있으며 법적 지위는 아직 명확하지 않습니다. 대부분의 제 3 자 지불은 자신을 중개로 만들어 사용자에게 온라인 납부를 제공하려 하지만, 이러한 모든 제 3 자 지불 업무의 실제 운영으로 볼 때 지급 중개 서비스는 본질적으로 결제 업무와 비슷하다. 또한 구매자와 판매자에게 제 3 자 보증을 제공하는 동시에 대량의 수송 자금이 플랫폼에 축적되어 은행이 예금을 흡수하는 것과 비슷한 기능을 보여 줍니다. 우리나라의 상업은행법 규정에 따르면 예금 흡수, 대출 발행, 결제는 은행의 전속 업무이다. 제 3 자 지불 플랫폼 경영의 업무는 기존의 가맹 제한을 돌파하며, 어떻게 포지셔닝할 것인지는 우리가 깊이 생각해야 할 문제이다.
2. 미착 자금 예금 위험 및 가상 계정. 지불 과정에서 제 3 자 지불 플랫폼 모델 또는 내부 거래 모델 모두 자금 흡수 행위가 있습니다. 흡수된 자금이 상당한 규모에 이르면 자금 안전과 지불 위험 문제가 발생할 수 있다.
(1) 제 3 자 지불 플랫폼의 모델에서 수송중 침전 자금은 제 3 자가 은행에 개설한 계좌에 넣는 경우가 많으며, 일반 상인의 자금은 2 일에서 몇 주 정도 머무른다. 수송 자금의 이 부분에 존재할 수 있는 위험은 수송중 자금이 늘어나면 제 3 자 지급 플랫폼 자체의 신용 위험 지수가 증가한다는 것이다. 제 3 자 지불 플랫폼은 인터넷 거래 쌍방에 보증을 제공합니다. 그렇다면 누가 제 3 자에게 보증을 제공할 것입니까? 둘째, 제 3 자 지불 플랫폼에는 많은 자금 침전이 있습니다. 효과적인 유동성 관리가 없다면 지불 위험을 초래할 수 있다.
(2) 내부 거래 모델에서는 가상 통화의 발행 및 사용이 포함됩니다. 현재 가상화폐는 아직 중앙은행의 규제 범위에 포함되지 않아 은행체계 밖에서 벗어나기 때문에 플랫폼 내부의 자금 흐름을 추적하기 어렵고 실체사회에 어떤 영향을 미칠지 아직 분명하지 않다. 그러나 현재 가상 화폐의 발행은 완전히 통제불능이다. 점점 더 많은 사람들이 가상 통화를 인정하고 사용할 때, 가상 통화와 실제 통화의 도킹에 문제가 있다면 큰 재앙이 될 것이다. 아무도 이 위험을 위해 돈을 지불하고 싶지도 않고 감당할 수도 없다.
3.' 돈세탁 방지법' 으로 인한 돈세탁 위험 중앙은행은' 돈세탁 방지 보고서' 에서 인터넷 은행의 은행 업무 비중이 급속히 증가하고 있으며, 대부분의 거래는 전화와 컴퓨터 네트워크를 통해 진행되며, 은행과 고객은 거의 만나지 않아 은행이 고객을 이해하기가 매우 어렵고, 돈세탁의 쉬운 발생과 고위험 분야가 되었다고 밝혔다.
참고 자료:
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