상채 이체 적립금은 여러 곳에서 실행할 수 없고, 할 수 있다 해도 구체적인 조작은 번거롭고 난이도가 크다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언)

우선, 은행과 대출자는 이미 대출 협의를 달성했으며, 쌍방이 계약 해지에 동의해야 한다. 은행은 경영 단위로서 자신의 이익을 고려해야 한다.

둘째, 대부분의 경우 상업 대출은 개발자와 은행이 체결한 보증 계약과 일반 보증 계약입니다. 적립금 대출로 전환하려면 계약 변경이 필요하고 법적 절차상 번거로우며 개발자도 이에 적극적이지 않다.

모든 상업 대출이 적립금 대출로 전환되는 것은 아니다. 대부분의 사람들의 상업 대출은 모두 동등한 원금이자 상환으로, 월급은 은행 이자를 위주로 하고 원금은 적다. 따라서 대출자가 적립금을 이체하려면 상업대출의 남은 이자와 적립금 대출의 이자를 비교해서 수지가 맞는지 확인해야 한다. 이런 전환은 대출 금액이 크고 남은 연한이 긴 대출자에게 적합하다. 대출자도 이 과정의 시간과 비용을 고려해야 한다. 일반적으로, 대출자는 먼저 원상대출은행에 적립금 대출로 전입을 신청해야 한다. 은행이 동의하면 그는 적립금 관리센터에서 지정한 주택평가회사에 가서 주택을 평가하는데, 평가비는 총주택금의 5‰ 이다. 또한 그는 주택 재저당 수속을 밟아 적립금 관리센터, 원대출은행, 적립금 계좌가 있는 은행, 평가회사, 부동산관리국 등에 가서 절차가 번거롭다. 집 한 채의 평가액이 60 만 원이라면, 환산 과정에서 대략 4,000 위안을 쓴다.

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