중소기업은 국민경제의 기본 단위이며, 그 발전은 경제 운영의 질과 이익에 직접적인 영향을 미친다. 중소기업 융자 개선의 본질은 자금을 효율적으로 활용할 수 있는 중소기업이 순조롭게 자금을 확보하여 사회 전체의 자원을 최적화할 수 있도록 하는 것이다. (a) 시장 경제 하에서 중소기업 자금 조달의 필요성. 중소기업은 비교적 독특한 자금 조달 집단이다. 자금 수요로 볼 때, 하나는 중소기업이 보편적으로 발전 자금이 부족하다는 것이다. 개별 기업의 자금 수요는 크지 않지만, 그 수가 많고 분포가 넓어 중소기업의 전체 자금 수요가 크다. 둘째, 경제 분야에는 여전히 대량의 비경제 분야가 존재하고 있으며, 중소기업은 기술 혁신 방면에서 독특한 우세와 강력한 활력을 가지고 있으며, 자금에 대한 수요도 빠르게 증가하고 있다. 셋째, 중소기업은 사회적 부를 창출하고 시장 경제를 활성화시키는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있으며, 그 메커니즘이 유연하기 때문에 자금 사용 효율이 높다.
자금 공급의 관점에서 볼 때, 첫째, 중소기업의 유효 자금의 출처가 상대적으로 제한되어 있어 자금 공급이 중소기업의 수요를 충족시키지 못하는 경우가 많다. 둘째, 중소기업 자산은 적고 부채 능력은 제한적이다. 동시에, 상업 환경의 영향으로 자금 조달이 위험하기 때문에, 사회자금은 중소기업에 집중하기 어렵다. 셋째, 자금 공급을 주도하는 은행, 공개자본시장 등 전통금융기관은 주로 중소기업보다 더 성숙하고 안정적인 중대형 기업에 융자를 제공한다. 중소기업이 시장 수단을 통해 자금을 얻는 방법은 매우 적어 융자난의 문제에 직면해 있다.
중소기업은 자금을 갈망하지만 시장의 자금 공급은 매우 제한적이다. 자금 공급과 수요의 모순이 중소기업의 빠르고 건강한 발전을 제약하고 있다. 따라서 중소기업 융자 문제를 해결하는 것은 중요한 현실적 의의와 필요성을 가지고 있다.
(2) 중소기업의 융자 상황을 개선하는 것은 경제사회 발전에 중요한 의의가 있다. 중소기업은 선진국과 개발도상국의 경제 발전과 사회 안정의 중요한 기둥이다. APEC 2 1 국가 및 지역의 중소기업 수는 전체 기업 수의 97%-99.7%, 취업자 수는 전체 수의 55%-78%, 국내총생산은 50% 이상, 수출은 총 수의 40%-60% 를 차지한다. 독일은 중소기업을 국가의' 중요한 경제 기둥' 으로 보고, 일본은' 중소기업의 발전이 없으면 일본의 번영이 없다' 며 미국 정부는 이를' 미국 경제의 등뼈' 라고 부르기도 했다. 중국의 경우 공상등록이 등록된 중소기업은 10 만개로 전국 등록 기업 총수의 99% 를 차지한다. 생산분야 중소기업의 공업총생산액, 판매수입, 이윤세 실현, 수출총액은 각각 전국 60%, 57%, 40%, 60% 정도를 차지했다. 유통 분야 중소기업은 전국 소매망의 90% 이상을 차지하며 중소기업도 계약을 제공한다. 중소기업은 중국 경제의 신속하고 안정적인 발전을 촉진하고, 잉여 노동력을 흡수하고, 인민의 생활수준을 높이는 데 매우 중요한 역할을 한다. 중소기업 융자 상황을 개선하고 양성 발전을 촉진하는 것은 중요한 전략적 의의가 있다.
1, 급속한 경제 성장 촉진
각종 소유제 형태의 중소기업이 시장 경쟁에 적극적으로 참여하여 시장 효율을 크게 높이고 경제의 지속적이고 빠른 성장을 촉진시켰다. 중소기업의 급속한 발전은 국민 경제의 전반적인 자질의 부단한 향상을 보증했다. 65438 년부터 0979-2003 년까지 중국 경제는 연평균 9.5% 의 성장률을 유지했으며 중소기업 위주의 비국유경제 성장률은 30% 이상에 달했다.
2. 더 많은 일자리를 창출하다.
산업화가 진행됨에 따라 대기업은 노동력을 자본으로 대체하는 경향이 있으며 중소기업은 신규 노동력의 주요 흡수자가 되었다. 노동부가 2002 년 말 전국 66 개 도시에서 실시한 조사에 따르면 국유기업 해고 근로자의 65.2% 가 자영업기업에서 재취업을 이뤄냈다. 중소기업은 그 특유의 유연성으로 취업 안정기의 역할을 하고 있다.
3. 도시와 농촌 발전의 모순을 완화하다
농업과 농촌의 발전이 더디여 국민 경제의 발전을 어느 정도 제약했다. 중소기업을 주체로 하는 향진기업은 발전 갈등을 완화하는 데 중요한 역할을 했다. 첫째, 농민 소득 증대를 촉진시켰다. 향진기업이 제공하는 임금은 1996 년 4380 억원에서 2002 년 8200 억원으로 연평균 9% 증가한 것으로 집계됐다. 농민이 향진기업으로부터 받은 임금은 농민 1 인당 순소득의 비중을 1996 년 29.86% 에서 2002 년 34.4% 로 올렸다. 둘째로, 그것은 농촌 잉여 노동력의 이전을 위한 경로를 제공한다. 2002 년 말까지 향진기업 종사자는 6543.8+0 억 3000 만 명으로 전국 농촌 노동력의 26.8% 를 차지하며 많은 사람들의 갈등을 크게 완화했다. 둘째, 중소기업 자금 조달 현황 분석
시장화 개혁이 심화되고 대외 개방도가 높아짐에 따라 중소기업은 우리 경제사회 발전에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있다. 그러나 현재 중소기업의 발전은 다방면의 제약을 받고 있는데, 그중에서도 융자난이 주요 요인이다. 이는 중국의 기존 은행체계가 주로 국유기업과 대기업에 서비스를 제공하기 때문이다. 신용보증기관의 불완전성과 관련 정책제도의 부재로 인해 국유은행은 자체 메커니즘과 운영비용면에서 중소기업의 융자 요구를 완전히 충족시킬 수 없다. 동시에, 현 단계에서 우리나라는 중소기업에 대한 민간 금융 기관이 많지 않고, 중소기업 융자 채널이 제한되어 효과적으로 자금을 모으기가 어렵다. 자금' 병목' 이 어느 정도 중소기업의 발전에 영향을 미쳤다.
(a) 중소기업의 주요 자금 조달 방법
기업마다 자금 수요가 다르고, 같은 기업도 서로 다른 유형의 자금 수요를 가질 수 있다. 현재의 시장 환경에서 중소기업은 일반적으로 두 가지 방법, 즉 자체 자금과 외부 융자를 통해 자금을 얻는다.
1, 중소기업 소유 자금의 주요 방법 및 현황
중소기업은 소유주와 주주가 투자한 자금을 포함하여 다양한 자금 출처를 보유하고 있습니다. 기업은 저축 (이익 보유 및 감가 상각) 을 투자 기금으로 변환합니다. 친척과 친구에게 빌린 돈. 요약하면 주로 두 가지 측면, 자금의 축적과 자금의 침전이다. 자체 자금은 주로 기업 자체의 축적에 의존하고, 자금 규모가 제한되어 발전 요구를 잘 충족시킬 수 없다.
중소기업 외부 자금 조달의 주요 방법 및 현황.
중소기업의 외부 융자는 주로 직접융자와 간접융자를 포함한 다른 경제단체의 유휴 자금을 흡수하는 것이다. 직접 융자에는 주식 융자와 회사채 융자의 두 가지 방법이 포함됩니다. 현재 주로 벤처투자, 다른 형태의 사모자본투자와' 2 판 시장' 이다. 중소기업의 경영 규모는 우리나라에 들어갈 수 없는 주식시장과 채권 시장을 결정하고, 우리나라의 산업기금과 벤처투자 펀드는 아직 초기 단계에 있어 중소기업의 자금 수요를 충족시킬 수 없다. 따라서 현재 우리나라 중소기업의 융자는 유동자금이든 고정자산투자든 금융기관의 간접융자에 크게 의존하고 있다. 간접융자는 금융중개를 통해 신용매체로 자금을 모으는 것으로, 주로 각종 단기 중장기 대출을 포함한다. 대출은 주로 담보대출, 담보대출, 신용대출을 포함한다. 그러나 현재 우리나라 금융시장 체계는 아직 완벽하지 않아 중소기업의 간접융자에 영향을 미치고 있다.
또 정부의 자금 지원도 중소기업 자금원의 중요한 구성 요소다.
(b) 중소기업 금융 문제
최근 우리 경제가 급속히 성장함에 따라 경제 분야에서 두드러진 이슈는 중소기업 융자난으로 많은 중소기업 관리자들이 골치 아픈 문제다. 현재 우리나라 금융시장의 부진에 직면하여 전반적으로 분석한 결과 중소기업 융자난을 초래한 문제는 주로 다음과 같은 측면이 있다.
1, 정책 및 시장 환경은 중소기업의 융자 활동에 불리하다.
중소기업의 자금 조달 활동은 반드시 자금 조달 환경의 영향과 제약을 받아야 하며, 자금 조달 환경은 중소기업의 자금 조달 활동에 중요한 촉진 또는 개입 역할을 한다. 중소기업이 융자 과정에서 직면한 가장 큰 문제는 은기업 간의 정보 비대칭이며, 중소기업 신용에서 정보 비대칭이 대기업보다 클 가능성이 높다는 것이다.
금융정책의 관점에서 볼 때, 국가가 국유상업은행 본사에 중소기업 신용부문을 설립할 것을 요구하는 등 일부 새로운 정책을 반포했지만, 인민은행 본사는 중소기업에 기울어진 신용정책을 반포했지만, 아직 중소기업 발전을 완벽하게 지원하는 금융정책체계가 형성되지 않았다. 여전히 중소기업의 융자와 대출을 제약하고 영향을 미치고 있다.
금융기관의 설치로 볼 때 우리나라의 현재 금융체계는 기본적으로 대기업 위주의 국유경제와 일치하며 중소기업을 위해 특별히 서비스하는 중소 상업은행이 부족하다.
사회 중개의 보증 기능으로 볼 때, 보증 기관 자체의 역할 메커니즘에는 몇 가지 문제가 있습니다. 예를 들어, 보증 위험과 손실에 대처하는 조치 부족, 각 방면에서 밀접한 조화와 협력이 부족하여 보증 기능의 정상적인 발휘에 영향을 미칩니다.
상업은행의 경영관리를 보면 견고성의 원칙과 중소기업의 고위험 특징 사이에 갈등이 있다. 첫째, 중소기업의 상당 부분은 아직 초기 단계에 있으며, 기업의 경영 위험은 종종 수익보다 크다. 둘째, 은행이 중소기업에 대출하는 비용은 대기업보다 높다. 중소기업 대출 한도는 높지 않지만, 발급 절차와 업무 절차가 없어서는 안 되며, 은행의 비용과 수익은 정비례하지 않는다.
중소기업의 불충분 한 발전은 자금 조달 활동에 영향을 미쳤다.
중소기업 자체로 볼 때, 약간의 결함과 부족이 있어 자금 조달 활동에 영향을 미쳤다. 첫째, 중소기업은 자산이 적고, 부채 능력이 제한되어 있으며, 신용등급이 낮다. 고정자산이 적고, 부채율이 높고, 부채 능력이 낮고, 일반적으로 충분한 부동산이 신용담보로 부족하기 때문에, 실력 있는 대기업을 보증인으로 찾기가 어렵고, 대부분 은행 대출 조건에 맞지 않는다. 또한 중소기업 경영 메커니즘이 더욱 유연해지고, 다두계좌 개설 현상이 보편화되고, 재무관리제도가 건전하지 않고, 재무보고의 임의성이 크고, 진실성이 떨어지며, 투명성이 높지 않다. 은행은 중소기업의 시장 정보를 파악할 수 없다. 실제로 중소기업의 부정직한 행위가 많아 중소기업의 신용평가에 영향을 미쳤다. 둘째, 중소기업은 경영 환경의 영향을 받기 쉬우며 변수가 크고 위험이 높다. 중소기업 진입의 문턱이 낮고, 통치 구조가 불규칙하고, 관리가 조잡하며, 기술 수준이 낙후되는 등' 경상' 이 보편적으로 존재한다. 시장화 운영의 유연성은 높지만 경영 안정성이 떨어지고 위험 내성이 약해 투자자들의 관심을 끌기 어려워 외부 지분 자본이 들어오지 못하거나 도입할 수 없게 한다. 셋째, 중소기업 자금 수요는 일회성 작고 빈번하여 융자 비용과 비용을 증가시켰다. 중소기업은 규모가 작아서 규모 다양성과 소량으로 유명하다. 자금 수요는 작고 빈번하며, 해당 융자 요구는 작고, 범위가 넓으며, 대출 주기가 짧고, 시효성이 강하며, 대출 행위가 빈번하다. 그러나 많은 상업은행, 특히 국유상업은행이 경제 형세의 발전과 변화의 필요성을 따라잡지 못하고 중소기업에 필요한 이해와 충분한 중시가 부족하다. 그들은 중소기업에 자금을 투입하는 것이 위험하고, 비용이 많이 들고, 업무량이 많고, 효과가 작기 때문에 많은 중소기업들이 국유은행으로부터 신용자금을 얻기가 어렵다고 생각한다. 대출 비용이 보편적으로 너무 높아서 중소기업이 부담을 지게 되었다.
자본 시장에는 중소기업 금융 채널이 부족합니다.
자본 시장은 중소기업 자금 조달을위한 중요한 장소입니다. 그러나 중국 자본시장이 발달하지 않아 다단계 시장체계가 아직 형성되지 않아 중소기업의 직접융자 채널이 원활하지 못하다. 첫째, 중국은 활발한 민간 자본 시장이 부족하다. 민간자본시장은 중소기업 융자에 없어서는 안 될 장소 중 하나로 밝혀졌지만, 우리 금융정책은 민간자본시장에 대한 보호가 부족해 민간자본의 모금이나 금융 분야 진입을 크게 제한하고 있다. 둘째, 중소기업은 주식 시장이 부족하다. 중소기업 융자에는 은행 대출뿐 아니라 지분 투자와 채권 투자도 포함된다. 증권 시장은 시장 경제의 중요한 부분으로, 사회로부터 자금을 모으고, 재산권의 흐름을 촉진하고, 자원 배분을 최적화하는 기능을 갖추고 있다. 그러나 현재 상장하여 빚을 내는 법률과 정책 지향은 중소기업에 불리하다. 중소기업은 상장 조건과 정책 환경에 대한 지원이 부족하여 증권시장을 통해 자금을 조달하기 어렵고 채권과 지분 융자 채널을 통해 자금을 얻기가 쉽지 않다. 직접 융자 채널이 좁은 것은 중소기업 융자난의 관건이다.
소유권 차별은 중소기업 자금 조달에 영향을 미칩니다.
시장경제체제가 수립되고 국유기업 개혁이 추진됨에 따라 현재 우리나라 대부분의 중소기업은 비공유제 기업이다. 경제 발전 정책 지향에서 국유경제는 더 많은 관심과 지지를 받았다. 동시에, 우리나라의 경제, 재정, 금융 정책은 주로 모든 제도 유형, 규모, 업종의 특징에 근거하여 제정된 것이다. 다년간의 축적 요인의 영향으로 국유기업은 자금 지원 방면에서 다른 모든 소유 기업을 크게 능가했다. 대부분의 사회자원은 정부의' 유형적인 손' 을 통해 중대형 공기업으로 흘러갔고, 은행의 대부금 대부분이 공기업에 대출되었다. 융자 문제에서 중소기업과 공기업은 같은 출발선에 서 있지 않다. 셋째, 중소기업 자금 조달 개선을위한 대책과 제언
자금은 중소기업의 혈액이며 정상적인 생산 경영을 보장하는 데 필요한 조건이다. 중소기업이 경쟁에서 이기려면 충분한 자금이 보장되어야 한다.
최근 IFC 는 순덕 등 전국 4 개 도시의 민영경영자, 관련 업종협회, 정부부처에 대한 현장 조사를 진행한 뒤 중국 중소기업 첫 조사 보고서를 발표했다. 보고서는 현재 우리나라 중소기업의 발전을 제약하는 관건이 융자, 특히 장기 융자를 받을 수 있는지 여부라고 지적했다. 동시에, 중국 정부가 시장을 더 개방하여 모든 기업을 위해 동등한 경쟁의 무대를 만들 것을 건의합니다.
중소기업 발전의 핵심 문제는 자금 조달임을 알 수 있다. 이 문제를 해결하려면 정부와 사회 전체가 높은 중시를 필요로 하고, 효과적인 조치를 취해 금융시장을 개선하고, 좋은 융자 환경을 조성하고, 기업이 자체 건설을 강화하고, 경영 메커니즘을 개선하고, 투명성을 높이고, 투자자들의 관심을 끌 필요가 있다.
(a) 정책 환경 및 시장 환경
중소기업의 건강한 발전은 정부의 강력한 지원과 불가분의 관계에 있다. 중소기업 융자 문제를 근본적으로 해결하기 위해 정부는 우선 민영중소기업과 국유중대형 기업에 동등한 경쟁 환경을 제공하고 각종 소유제 경제의 공동발전 정책을 실질적으로 시행하고, 개인사경제 발전을 차별하는 정책법규를 청산하고 폐지해야 한다. 전통 중소기업과 하이테크 중소기업에 특혜를 주고 건강한 발전을 촉진해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업)
최근 몇 년 동안 중국은 중소기업에 대한 재정 지원을 강화했다. 중앙예산은 중소기업 과목을 설립하고, 중소기업 특별자금을 마련하고, 과학기술형 중소기업 국가혁신기금과 시장발전기금을 설립했다. 현재 국가와 지방정부는 중소기업의 설립과 발전을 지원하기 위해 다양한 유형의 중소기업 발전 기금을 설립하고 있다. 그러나 여러 방면에서 개선과 개선이 필요하다.
1, 중소기업 발전을 지원하는 보조적이고 운영가능한 정책을 형성한다.
정책적 융자를 지원하는 금융기관을 설립하고 보완하여 중소기업에 융자 서비스를 제공한다. 정부 할인 대출 및 직접 할인 대출과 같은 신용 지원을 제공합니다. 정부는 장기 저리 대출 특별 기금을 설립하거나 전문 금융기관을 설립하여 중소기업에 대출을 제공한다. 과학기술형 중소기업 기금' 을 설립하여 과학기술형 중소기업에 융자 지원을 제공하다. 벤처 펀드를 설립하거나 중소기업을 직접 융자하는 등. 중소기업의 발전에는 자금이 필요하고, 일상적인 운영에는 자금이 필요하다. 정부는 좀 더 느슨한 자금 조달 환경을 만들어야 한다. 은행과의 연계와 협력을 강화하다. 민간 중소기업 대출이 직면 한 실제 문제를 해결하십시오. 전문 기관을 설립하여 중소기업에 서비스를 제공하다. 미국 은행업계가 신용점수와 중소기업 대출증권화를 통해 중소기업 대출 위험을 낮추면 상업은행이 중소기업 융자를 위한 좋은 환경을 제공한다. 일본이 세운 중소기업 신용보충제도는 기업의 신용가치를 증가시켰다. 중소기업이 금융기관에 대출을 신청할 때 신용보증협회를 통해 담보를 할 수 있고, 그런 다음 신용보험풀에서 대출을 보험해 중소기업이 대출을 받을 가능성을 높인다.
2. 다단계 자본 시장을 개발하고 개선한다.
자본시장이 기업에 장기적이고 직접적인 자금을 제공하는 것은 중소기업의 발전에 매우 중요한 역할을 한다. 현재 우리나라 자본시장 구조는 합리적이지 않고, 메커니즘이 건전하지 않고, 운영이 표준화되지 않아 기업 발전의 요구를 충족시킬 수 없다. 경영진은 마더보드 시장을 발전시키고 규범화해야 할 뿐만 아니라 경제 발전 실제에 따라 중소기업만을 위한 새로운 자본 시장을 세워야 한다. 한 통계에 따르면 1997 부터 2002 년까지 전 세계 8000 개 중소기업이 36 개 자본시장에 상장돼 전 세계 총수의 45% 를 차지하며 누적기금 4200 억 달러를 모금해 중소기업 발전에 대한 자본시장의 중요성을 충분히 입증했다. 현재, 중국은 점차적으로 국가 중소기업 자본 시장을 설립하고, 전국적으로 자원의 합리적이고 원활한 흐름을 실현하고, 다단계 대용량 자본 시장 체계를 구축하여 중소기업을 위한 지속적이고 효과적인 직접 자금 조달 채널을 열어야 한다. 전문 2 판 시장을 설립하여 중소기업에 유연한 융자 장소를 제공하고 중소기업의 성장을 위한 후속 자금을 제공하는 동시에 기업의 융자 위험을 분산시킬 필요가 있다. 3 판 시장을 완비하여 상장 기업의 유통을 보장하고 투자자의 위험을 줄이다. 다단계 자본시장 체계를 세우고 우열을 부축하며 합리적인' 업그레이드 체계' 를 형성하여 자본시장과 중소기업의 상호 발전과 선순환을 촉진한다. 지방재산권 거래시장을 대대적으로 발전시키고 중소기업 지분과 재산권의 유동성을 강화하여 지분 융자가 상장을 통해서만 진행될 수 있는 국면을 해결하다. 민간 자본 시장의 발전을 장려하고,' 천사 투자' 발전을 장려하고, 사회 한가한 자금을 집중시키고, 중소기업 융자 경로를 늘리도록 독려한다. 또 채권 시장은 주로 대기업의 현황을 겨냥해 중소기업이 채권 시장을 이용해 융자를 하도록 유도해야 한다.
3. 창업투자체계를 보완하고 창업투자기금과 창업투자회사의 역할을 충분히 발휘한다.
벤처 투자는 새로운 업종으로, 발전 전망이 좋고, 과학기술 함량이 높고, 시장 수익률이 우수한 중소기업이 특히 벤처 투자를 선호한다. 야후, Dell 등 전 세계 많은 유명 기업들이 벤처 투자와 첨단 기술의 결합의 결과입니다. 최근 몇 년 동안 우리나라의 벤처 투자도 장족의 발전을 이루었고, 많은 중소기업들이 벤처 투자를 통해 발전을 이루었다. 우리나라는 시장 발전의 필요에 따라 벤처 투자의 발전을 지원하고 벤처 투자 체계를 보완해야 한다. 각종 벤처투자 기관 설립을 장려하고 벤처투자 펀드와 벤처투자 회사를 설립해야 한다. 벤처 투자 발전에 유리한 정책과 법률 환경을 조성하고, 투자를 규범화하고, 필요한 사회적 지원 조건을 보장하고, 지적 재산권을 보호하는 일련의 법률 제도를 개선합니다. 기업을 벤처투자 주체로 적극 유도하고, 자금원을 넓히고, 투자주체의 다양성을 실현하고, 민간자본이 벤처투자에서 중요한 역할을 하도록 유도한다. 외국인 투자자들이 창업 투자 분야에 진입하여 단독 소유, 협력, 합자 창업 회사를 설립하거나 사모 창업 투자 기금 개시에 참여하는 것을 탐구하다. 가장 중요한 것은 벤처 투자의 퇴출 메커니즘을 보완하고 자금의 순환 흐름을 촉진하는 것이다. 벤처 투자업을 대대적으로 발전시켜 각종 자금을 효과적으로 모아 전문 벤처투자 펀드나 벤처투자회사가 집중 운영하고, 투자 전문가가 관리하고, 투자가 어느 정도 우세한 프로젝트와 기업을 투자하여 중소기업 창업 발전을 촉진한다.
중소기업 신용 보증 시스템을 수립하고 개선합니다.
중소기업 신용보증체계 수립은 세계 각국이 중소기업 발전을 지지하는 통행 관행으로 은행과 중소기업의 관계를 재창조하고 신용관념을 강화하고 금융위험을 해소하며 중소기업 융자 환경을 개선할 수 있다. 지방 각급 정부는 중소기업 신용보증기관을 설립하여 중소기업 융자난을 해결하고 중소기업 발전을 지원해야 한다.
일부 지방의 관행을 참고하고 보급하고, 지방신용보증체계를 세우고, 은행자금이 중소기업으로 흘러가도록 장려할 수 있다. 예를 들어 중국 민생은행 베이징관리부가 과학기술형 중소기업에 제공하는 이자대출 서비스. 기업이 면제한 이자는 과학기술형 중소기업 혁신기금에서 나온다. 민생은행의 역할은 구체적 방안을 마련하고 적극적으로 바늘귀를 꿰어 중소기업이 빨리 혜택을 받을 수 있도록 하는 것이다. 민생은행은 또 어떤 담보도 제공할 수 없는 기업을 중국 경제기술투자보증회사에 추천할 예정이다. 은행은 담보를 제공하는 전제하에 신용 지원을 극대화한다. 대출 보증과 이자를 통해 정부는 몇 배의 자금을 동원할 수 있고, 소량의 자금으로 중소기업에 투자하면 좋은 안내 역할을 할 수 있다.
5. 중소 금융기관과 민영금융기관을 대대적으로 발전시켜 중소 금융기관 체계를 건전하게 건립한다.
중소 금융기관과 민영금융기관은 중소기업 서비스 방면에서 정보 우위를 가지고 있다. 중소 금융기관을 대대적으로 발전시키고 우리나라 중소 금융기관 체계를 건립하고 보완하면 우리나라 중소기업 융자난을 근본적으로 개선할 수 있다. 중소 금융 기관 시스템에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 합니다. 첫째, 대량의 독립된 민영 중소 은행이나 기타 대출 금융 기관을 포함해야 합니다. 그래야만 경쟁을 촉진할 수 있고, 중소금융기관은 중소기업에 접근할 수 있는 동력을 갖게 되며, 결국 중소기업과 장기적이고 안정적인 협력관계를 맺고 정보 비대칭을 낮출 수 있다. 둘째, 이 금융체계는 중소기업의 협력금융기관을 포함해 중소기업 간 상호감독 메커니즘을 최대한 활용할 수 있다. 셋째, 국가는 중소기업을 위한 전문 금융기관을 설립할 수 있지만 다른 금융기관의 역할을 대신할 수는 없다. 국가의 주요 역할은 안정적인 경쟁 환경을 구축하고 유지하고 기업과 금융기관에 상업적 신용을 유지하도록 촉구하는 것이다.