농촌 소액 대출 보험의 내용 (1) 운영.
지방성의 전문 농업보험회사로서 국원농보험은 줄곧 농촌 신용 분야의 보증보험을 매우 중시해 왔다. 딸기+신용? 보험과 농업보험 담보대출 파일럿에 이어 회사는 20 13 에서 소액 대출 보증보험 파일럿을 시작했다. 20 15 회사 통일 농촌 소액 대출 보증 보험 상품은? 농민을 돕는가? , 지방에서 홍보, 20 15 말까지 농민을 돕는가? 성 전체의 모든 16 도시로 발전했습니다.
(2) 비즈니스 모델.
현재, 전국 원농업보험? 농민을 돕는가? 대출 보증 보험에는 은행 보험 (보험증권) 과 은행 보험 (상업) 의 두 가지 주요 업무 모델이 있습니다. 파트너는 주로 농업은행, 상휘은행, 우편저축은행, 지방농촌 상업은행 등이다. 고객층은 주로 가정농장, 종양대, 농업협동조합, 섭농기업 등 신형 농업경영주체이다.
1. 은행 정책 및 보험 모델. 정부는 대출보증보험위험보상기금을 설립해 보험대출이 펀드 10 배 규모로 확대될 수 있도록 최대 대출 한도액 300 만원, 은행대출 금리가 중앙은행 같은 기간 동급대출 기준금리의 30% 를 넘지 않도록 보장했다. 농민을 돕는가? 비율은 약 2% 이며 위험 공유에는 두 가지 주요 모드가 있습니다. 하나는? 28 모드? 시범은행과 보험회사는 2: 8 비율에 따라 위험을 분담하고, 정부위험보상기금은 보험회사 배상률이 120% 를 초과하는 부분에 대해 전액 위험보상을 해준다. 다른 하나는? 다섯, 셋, 둘? 모델, 보험회사, 지방정부 (위험보상기금), 시범은행은 각각 5: 3: 2 비율에 따라 각 대출의 연체손실을 부담한다.
2. 은보 모드. 더 커질까요? 농민을 돕는가? 대출 규모, 일부 지방정부가 한동안 위험보상기금을 마련하기 어려웠기 때문에 2065438+2005 년 4 월 국원 농보연합농업은행이 순상업을 내놓았는가? 농민을 돕는가? 업무 시범에서 시범은행과 보험회사는 2: 8 비율에 따라 위험을 분담한다. 대출 손실 위험을 고려하여 신중한 추진 원칙에 따라 대출 한도를 통제하는 한편, 최대 대출 한도는 일반적으로 654.38+0 만원 이내로 통제된다. 한편으로는 보험료율을 인상하는데, 기본요금은 4% 이다. 순상업이니까? 농민을 돕는가? 상업보험회사가 부담하는 위험은 더 크고, 농대출 한도는 제한되어 있으며, 전체를 차지합니까? 농민을 돕는가? 약 20% 의 사업입니다.
(3) 비즈니스 이니셔티브.
1. 조직 홍보. 대출 보증 보험 시범 사업을 추진하기 위해 국원 농보험은 대출 보증 보험 시범 실무팀을 설립하여 업무 보급, 핵보험, 배상 등의 관리 업무를 지도하였다. 모든 수준의 기관은 대출 보증 보험 소유자 및 연락처 시스템을 구축하고 관련 비즈니스 소유자 및 연락처를 조직하여 비즈니스 교육을 실시하여 비즈니스 운영 수준을 효과적으로 높였습니다.
2. 위험을 엄격히 통제하다. 위험 통제를 엄격히 파악하고, 대출 전 조사, 대출 중 심사, 대출 후 점검을 잘 하고, 고객 선택에서 정부가 추천하는 농업 고객을 우선적으로 고려하고,' 대출 보증 보험 추진 가속화 정보' (? 농민을 돕는가? ) 등 서류는 최대 대출 한도, 대출 전 위험 조사 권한, 보증권한에 대한 잠정 규정을 확립했다.
3. 평가 및 인센티브 메커니즘. 농촌 소액 대출 보증 보험 시범 사업을 더욱 가속화하기 위해 국원 농보는 관련 심사 인센티브 메커니즘을 내놓고, 각 기관 농촌 소액 대출 보증 보험 시범 사업에 적절한 인센티브를 주고, 지도방안을 내놓고, 농촌 소액 대출 보증 보험 시범 사업을 회사 혁신 보험 종류로 각 기관의 연말 평가에 포함시켰다.
4. 중지 메커니즘. 시범은행이 보험대출 업무의 전반적인 불량률이 65,438+0.2% 를 초과하거나 국원농업보험대출보증보험전문업무배상률이 65,438+0.20% 를 넘을 때 시범은행은 즉시 새 업무를 중단하고 위험 형성 원인을 분석하고 지속적인 실시 가능성을 평가할 것이다. 쌍방이 합의해야 장사가 계속될 수 있다. 휴업이나 폐업 확인은 이미 처리한 대출보증보험업무의 법적 효력과 보험배상에 영향을 미치지 않는다.
5. 협력 회수 메커니즘. 지방정부는 각급 재정, 법원, 공안 등 관련 부서에 적극 연락해 악의적인 행위, 채무 도피 등 부정직 행위에 대한 처벌과 구속력을 높인다.
(4) 경영 성과.
국원 농촌보험? 농민을 돕는가? 사업 시범 이후 사업 범위는 20 13 년 3 시에서 현재 16 시로 발전하여 전 성 시 관할 구역을 모두 포괄하였다. 파트너는 새로운 농업경영주체, 소기업, 개인을 포괄하는 30 여개 금융기관으로 발전하여 총 9 억 원에 육박한다. 시범 사업은 좋은 사회적 효과와 어느 정도의 경제적 이익을 얻었고, 지방정부의 명성과 농업 실체의 발전을 얻었다.
농촌 소액 대출 보험의 어려움과 문제 (1) 는 정부 위험 보상 기금을 설립하기 어렵다.
농촌 소액 대출 보증보험은 민리민을 위한 좋은 정책이다. 지방정부의 대대적인 지지와 불가분의 관계에 있다. 지방정부가 제때에 대출보증보험위험보상기금을 건립하고 재정자금 지렛대 역할을 발휘해 농업자금을 효과적으로 투입할 것을 요구했다. 하지만 각지의 재정능력이 다르기 때문에 일부 도시에서만 대출보증보험위험펀드를 설립해 농촌 소액대출보증보험의 진척이 다르고 전반적인 발전 속도가 느린 국면이다.
(2) 협력 은행의 리스크 관리 수준은 고르지 않다.
신형 농업 경영 주체는 일반적으로 설립 기간이 짧고, 자산 중시, 공급 채널 분산, 내부 관리 제도 미비 등의 문제가 있다. 각 은행과 계정 관리자는 농촌 대출에 대한 위험 관리 수준이 고르지 않다. 농촌 소액 대출 보증 보험으로 인해 은행이 부담하는 위험 비율은 매우 작기 때문에 협력은행 대출 승인 조건과 대출 후 위험 관리의 완화로 이어질 수밖에 없고, 객관적으로 대출 보증 보험의 위험을 증가시킨다.
(3) 보험회사가 경영 위험을 통제할 능력이 부족하다.
농촌 소액 대출 보증보험은 신종 보험으로서 신용위험을 담보하고 있으며, 전통적인 재산보험 및 기타 경영위험 유형과는 매우 다르다. 현재 보험회사는 전문기관과 인원이 부족하며, 주로 은행 조사 데이터에 의존하여 참고하고, 핵보증권은 본사에 집중되어 있다. 현재, 농촌 소액 대출 보증보험은 여전히 시범 단계에 있으며, 전체 보험료 규모는 작고, 위험방지 능력은 매우 약하다.
(d) 사회 신용 시스템 구축이 뒤처져 있다.
현재 우리나라 신용체계 건설은 아직 완벽하지 않다. 기업이나 개인의 신용기록이 인민은행, 공상, 세무, 법원, 통신부문 등 신용센터에 흩어져 있다. 보험회사는 고객의 신용상태를 획득할 수 없고, 고객이 제공한 신용기록의 진실성을 효과적으로 판단할 수 없다. 게다가, 현재 거시경제는 하행주기에 처해 있고, 농업은 약질업계에 속하며, 위험이 크다. 농촌 소액 대출 보증보험은 농업산업의 발전을 지지했지만 큰 손실 위험에 직면해 있다.
농촌 소액 대출 보험 콘텐츠 개발 제안 (1) 인재 팀 건설을 강화하고 서비스 수준을 높이다.
농촌 소액 대출 보증보험에는 대출 전 조사, 핵보험, 대출 후 관리, 청구, 회수 등 여러 부분이 포함되며 전문화에 대한 요구가 높다. 보험회사는 적절한 전문 조직과 서비스 인력을 구축하는 동시에 업무 교육을 강화하고 직원의 업무 수준을 높이며 위험 식별 능력과 위험 관리 수준을 높여야 합니다. 게다가, 보험 수속을 더욱 간소화하고 대출 효율을 높여야 한다.
(2) 정부, 은행, 보험회사가 효과적으로 도킹하여 업무 발전을 촉진하다.
농촌 소액 대출 보증보험은 정부, 은행, 보험회사의 공동 노력이 있어야만 실효를 얻을 수 있고, 삼방은 적극적으로 도킹하고 효과적으로 소통해야 한다. 지방 정부는 새로운 농업 경영 주체 간담회를 열어 대출 수요를 이해하고, 가능한 한 빨리 대출 보증 보험 시행 방법을 내놓고, 위험보상 기금을 설립하고, 보험과 배상 청구에 전적으로 참여해야 한다. 은행은 위험 조사와 위험 관리를 잘 하고 대출 자금 사용을 엄격히 감독하며 위약의 위험을 줄여야 한다. 보험회사, 특히 전문화농업보험회사는 농촌보험시장에 익숙한 장점을 발휘하고 적극적으로 대출로 보험업무의 지속적이고 안정적인 발전을 보장해야 한다.
(셋) 신용체계 건설을 개선하고 인민은행 징신 시스템과 적극적으로 도킹하다.
농촌 소액 대출 보증보험은 신용위험을 포괄하고 피보험자의 신용기록은 중요한 참고의의가 있다. 현재 소수의 보험회사만이 중국 인민은행의 징신 시스템에 접속했다. 대출 보증 보험을 실시하는 모든 보험회사를 징신 시스템에 접속하는 동시에 대출 보증 보험에서 신용을 지키지 않는 기업과 개인을 징신 시스템에 포함시켜 악의적인 채무자를 설립하는 것이 좋습니다. 블랙리스트? 시스템이 건강한 사회 신용 환경을 유지하다.
(4) 농촌 소액 대출 보증보험의 홍보력을 높여 사회적 인지도를 높이다.
농촌 소액 대출 보증보험의 보험 대상은 주로 신형 농업 경영 주체로 분산이 넓어 아직 시범 단계에 있어 사회적 인지도가 높지 않다. 각 협력 기관은 농업 소액 대출 보증 보험에 대한 선전과 지도를 강화하고, 사회의 보험 기능에 대한 인식을 높이고, 농촌 신용대출을 지원하는 데 있어서 보험의 역할을 충분히 발휘해야 한다. 삼농이 사업 발전을 위해 호위하다.
농촌 소액 대출 보험은 주로 다음과 같은 형태를 포함한다. 첫째, 소액 대출과 재산보험을 결합하여 기업 생산 대출에 대한 보험 보장을 제공하고, 보험 책임은 거부할 수 없는 자연재해와 의외의 사고로 인한 손실을 포괄한다. 두 번째는 소액 대출과 인신보험을 결합해 도시주민이 질병, 장애 또는 사고로 사망해 제때에 상환할 수 없는 위험을 옮기는 것이다. 셋째는 대출자가 제때에 은행 대출을 상환하지 않았을 때 보험회사가 대출자를 대신하여 대출을 상환하는 보험이다.
소액신용보험의 세 가지 경우, 두 번째는 농신사가 가장 널리 보급한 것이다: 대출자 사고 상해 보험. 최근 몇 년간의 보험 마케팅을 통해 보험사는 생명보험 방면에서 이미 독보적이었고, 현재 태평양 보험과 같은 많은 보험사들이 태강 보험에 적극적으로 참여하고 있으며, 최초 필기 보험서에서 점점 더 규범적인 메커니즘에 이르기까지 컴퓨터 개표에 이르기까지 적극 참여하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) 농민 가입자 수가 상승세를 보이고 있으며 보험증서 계약 수도 양호한 태세를 보이고 있다. 그러나 전체 계약률은 이상적이지 않다.