[요약] 우리나라 상업은행 개인재테크업무의 신흥발전에 대해 현재 개인재테크 개념과 우리나라 상업은행 개인재테크업무 발전 현황에 대한 연구를 통해 우리나라 상업은행 개인재테크업무의 문제점을 지적하고 대책을 제시하여 우리나라 상업은행 개인재테크업무의 발전을 촉진한다.
첫째, 국내 개인 금융 사업 개발 개요
(a) 개인 금융 사업의 개념
개인재테크는 은행 전문가의 금융 서비스를 통해 개인 자산의 가치를 보존하고 부가하는 과정을 말한다. 개인 재테크 서비스란 은행이 보유한 고객 정보와 제품을 이용하여 고객이 자신의 상황을 분석하고, 개인 재테크 계획을 세우고, 고객의 요구를 발굴하여 고객이 재테크 상품을 선택할 수 있도록 돕는 일련의 서비스 프로세스를 말한다. 구체적으로, 우리나라의 현재 개인 재테크 업무는 고객의 자산 상태와 위험 감당 능력에 따라 전문적인 개인 건의를 고객에게 제공하고, 고객이 합리적으로, 과학적으로 주식, 채권, 저축 등 금융 상품에 자산을 투자할 수 있도록 돕고, 개인 자산의 가치를 보존하고, 고객의 투자 수익과 위험에 대한 다양한 요구를 충족시킬 수 있도록 돕는 것이다.
상업은행 개인재테크는 상업은행이 아울렛, 기술, 인재, 정보, 자금 등의 장점을 이용하여 자연인 (또는 개인 고객) 에게 투자재테크, 대행, 호스팅, 송금 결제, 융자, 정보 컨설팅 등을 포함한 종합 금융 서비스를 제공한다.
(b) 중국 상업 은행의 개인 금융 사업 개발 현황
오랫동안 중국 은행의 개인에 대한 금융 서비스는 저축, 대리 납부 등 간단한 업무로 제한되었다. 그러나, 개인의 부의 성장과 금융의 발전에 따라 상업은행의 개인 재테크 업무가 급속히 발전하고 있다. 10 기간 동안 1996 중신실업은행이 최초로' 사금융센터' 를 출범한 이후 은행과 보험회사를 기반으로 각종 기관이 해당 금융상품과 서비스를 내놓았다. 200 1 년 6 월, 양 등 6 명의 부 관리인의 이름을 딴 부 관리 스튜디오가 상하이에 등장해 우리나라 은행업 개인부 관리 서비스가 새로운 단계에 진입했다는 것을 상징한다. 최근 국내 상업은행은 개인 재테크 업무에 대한 연구와 탐구를 통해 개인 재테크 업무 발전의 중요성과 필요성을 보편적으로 인식하고 있다. 개인재테크센터',' 재테크 스튜디오' 가 잇달아 설립되면서 새로운 재테크 상품이 끊임없이 출시되고 있다. 거의 모든 국내 상업은행들은 이 업무를 양질의 고객을 다투는 중요한 수단으로 발전시켰다.
둘째, 중국 상업 은행의 개인 금융 사업 문제
(a) 단일 금융 상품, 동질성이 있습니다.
현재 국내 상업은행에는 초상은행' 김해바라기' 브랜드, 중신흥업은행의' 재테크보' 브랜드, 공상은행의' 재테크 계좌' 등 각기 다른 재테크 브랜드가 있다. 그러나 이들의 업무 범위는 기존 업무에 대한 재통합일 뿐, 주로 개인 징문, 대행, 정보서비스 등 기초재테크 상품을 위주로 하고 있다. , 투자 재테크 상품은 상대적으로 적기 때문에 고객의 투자 선호도와 자금력을 결합하여 고객에게 개인화된 재테크 방안을 제공하는 것은 말할 것도 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 이와 동시에 우리나라 상업은행의 개인 재테크 업무 융합 현상이 심각하다. 한 사람이 할 수 있는 일은 다른 사람이 곧' 복제' 할 수 있다. 한 은행이 방금 신제품을 개발했을 때, 다른 상업은행들은 즉시 후속 조치를 취할 수 있다. 이름은 다르지만 기능과 특징이 비슷해 투자 수익이 상당하다. 은행간의 차이는 주로 고객에 대한 재테크 중점에서 약간 다르다는 것을 보여준다.
(b) 금융 분업 경영의 정책 체제는 은행의 개인 금융 업무의 발전 공간을 제한한다.
현재, 국내 금융업은 여전히 분업 경영 단계에 있으며, 은행 보험 3 대 시장이 서로 갈라져 은행이 증권 보험 양대 시장을 이용하여 고객에게 부가가치를 실현할 수 없게 되어 개인 재테크 업무의 발전 공간을 크게 제약하고, 개인 재테크 업무 과정의 개성화 서비스는 하위 수준에서만 운영될 수 있다. 따라서 현재 은행의 개인 재테크 업무는 기본적으로 컨설팅, 조언 또는 투자 방안 설계 수준에 머물러 있어 진정한 부의 관리가 아니다. (c) 전문 재무 관리 인재 부족
개인 재테크 업무는 지식과 기술이 모두 강한 종합 업무로 금융 자본 무역 등 여러 분야를 포괄하며 종업원에 대한 전문적인 자질 요구가 매우 높다. 재테크 매니저는 개인은행의 제품과 기능뿐만 아니라 자본, 투자, 부동산 등 관련 금융지식도 전면적으로 파악해야 한다. 종합적이고 민감하며 적용 범위가 넓은 특징을 가지고 있다. 그러나 우리나라 상업은행의 기존 개인금융서비스 인원은 대부분 전통은행 업무에 종사했던 직원이다. 그들은 증권 보험 등의 전문 지식에 대해 많이 알지 못하고, 자질이 보편적으로 높지 않다. 재테크 제안은 고객에게 예금 선택, 개인예금서 담보 등 전통적인 저축업무와 관련된 서비스에만 머무르며, 고객에게 적절한 재테크 건의를 제대로 제공하지 못하고, 고객이 재테크의 핵심과 의미를 이해하게 하지 않고, 고객이 재테크 서비스에서 점점 멀어지고 있다고 느끼게 할 뿐이다.
(d) 단일 홍보 채널
현재 국내 상업은행은 경영상 기본적으로 회사 업무와 개인 업무가 분리되어 있다. 외부 마케팅에서 개인은 여전히 개인에 속하고, 회사는 여전히 회사에 속한다. 연계 마케팅이 없으면 자원을 충분히 이용하지 못한다. 개인 금융 상품의 보급은 카운터, 소수의 개인 재테크 센터 및 재테크실로 제한되며, 유통 채널이 낙후되어 계정 관리자, 인터넷, 전화은행, 인터넷은행 등 각종 유형적이고 무형의 마케팅 채널을 효과적으로 통합하지 못해 상호 작용적이고 입체적인 마케팅 네트워크를 형성하기 어렵다. 개인 재테크 서비스에 대한 홍보는 극히 제한적이다. 광고를 좀 했더라도 단편적이어서 좋은 계획이 없다.
셋째, 중국 상업 은행의 개인 금융 사업 개발 전략
(a) 금융 상품 및 서비스의 다양 화 원칙
개인 금융 서비스를 실시하려면 서로 다른 계층의 고객의 요구를 충족시켜야 한다. 나이와 직업에 따라 고객마다 재테크 요구 사항이 다르다. 따라서 단일 저축 업무에서 은행 자산, 부채 및 중간 사업의 다양화 통합에 이르기까지 다양한 금융 상품을 대상으로 연구, 개발 및 설계해야 합니다. 은행 결제, 신용, 컨설팅, 대리 업무 등' 총괄' 서비스뿐만 아니라 보험, 세무 등 종합 서비스도 제공해야 한다.
(b) 시장 세분화를 잘 하고 차별화 서비스를 실시하다.
시장 경쟁이 심화됨에 따라 국내 은행은 점차 시장 세분화라는 개념을 도입하고 고객 중심의 경영 이념을 세우고, 대상 고객에 따라 개인 재테크 상품을' 맞춤' 하고, 차별화되고, 선별적인 금융상품 마케팅과 고객 서비스를 진행하며, 제한된 자원을 자신의 업무에 큰 발전 공간과 시장을 가져올 수 있는 중점 양질의 고객에게 사용한다. 우리는 고객의 소득 수준에 따라 시장을 세분화할 수 있을 뿐만 아니라 고객의 연령 수준에 따라 시장을 세분화할 수 있다. 시장 부문에서는 더 나은 서비스를 제공하기 위해 대상 고객층을 파악하여 더 세분화해야 합니다.
(c) 복합 개인 금융 인재 양성 강화
개인 재테크 서비스는 지식 집약적인 제품이다. 만약 종업원이 부유하지 않다면.
관련 전문 지식은 본 일을 감당할 수 없다. 이에 따라 상업은행은 각종 금융업무에 익숙하고 관련 금융이론 지식과 분석 능력을 갖춘 우수한 Fortune Management Account Manager 와 Fortune Management 전문가를 양성해야 한다.
(d) 수평 통합을 강화하고 분리 제한의 영향을 줄인다.
현재, 정책과 법률의 제한으로 인해 우리나라는 분업만 할 수 있고, 은행은 증권과 보험업무를 관여할 수 없기 때문에 고객에게 종합적인 부 관리 서비스를 제공할 수 없다. 따라서 이런 상황에서 은행은 증권, 보험 및 펀드 관리회사, 부동산 중개, 자동차 판매상 등 고급 소비재 상가와의 협력을 강화하기 위해 적극적으로 참여해야 한다. 이들은 재테크 업무에 더 많은 신제품을 설계할 수 있고, 인터넷 장점을 활용하고, 신용자원에 의지하고, 펀드 업무를 확대하고, 보험대리인을 홍보하고, 은기업 협력을 강화함으로써 개인 재테크 사업의 발전을 촉진할 수 있다.
넷. 끝말
결론적으로 우리나라 상업은행의 개인 재테크 업무는 신흥 단계에 있으며, 앞으로는 단일 은행 업무 플랫폼에서 통합 재테크 업무 플랫폼으로, 단일 네트워크 서비스에서 입체적인 네트워크 서비스로 전환하는 것을 실현할 필요가 있다. 일련의 끊임없는 완벽과 발전을 통해 우리나라 은행업에 수익을 가져다 줄 것이다.
참고
[1] 화송, 우리나라 상업은행 개인재테크 업무의 문제점과 대책 [J], 안후이야금과학기술전문학원 학보, 2006, (1)
[2] 류산, 우리나라 상업은행 개인재테크업무 연구 [J], 가치공사, 2005, (2)
[3] 손, 우리나라 상업은행이 개인재테크업무를 전개하는 데 존재하는 문제 [J] 과학기술정보개발과, 2005, (6)