중간 자금 계정은 거래 검증 및 게시를 위해 설립되었으며, 그 설립은 P2P 플랫폼의 필수 구성 요소입니다. 그러나 현재 국내 인터넷 대출 플랫폼의 중간 자금 계좌는 일반적으로 규제 진공에 처해 있으며, 자금 조달권은 여전히 플랫폼의 손에 달려 있다. 시간차와 조항을 엄격하게 통제하지 않으면 자금을' 돈을 가지고 도망가고, 다른 용도로 옮기는 것' 등 중간 계좌에 보관하는 도덕적 위험은 매우 크다.
따라서 자금 흐름의 출처, 호스팅, 결제 및 귀속을 모니터링하고 신용 활동에 참여하는 모든 당사자의 역할을 상세히 분석하고 중간 자금 계정의' 전용' 을 모니터링함으로써 P2P 인터넷 대출 플랫폼이 불법 모금이나 상업 사기에 개입할 가능성을 방지할 수 있습니다. 관련 부서에서 사회 자금 조달 통계 및 모니터링 분석을 수행하는 데도 도움이 됩니다.
국내 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 일반적으로 은행과 제 3 자 지불 플랫폼에서 중간 자금 계좌를 개설하여 중간 이체 결제를 가능하게 한다. 펀드 수탁자의 보편적인 태도는 계좌 개설을 허락하는 것이지만 감독에 응하지 않는 것이다. 규제 당국은 중개 자금 계정을 전담하는 수탁자를 지정하는 것을 고려해 플랫폼 자체가 계좌 상세내역만 볼 수 있고 함부로 자금을 호출할 수 없도록 할 수 있다. 또한 P2P 플랫폼 인증 자금의 안전성과는 별도로 전문 인증 기관을 설립할 수 있습니다. 대출 계약 조건
최고인민법원' 인민법원 대출 사건 심리에 관한 의견' 제 10 조: 한쪽이 사기, 협박의 수단으로 또는 남의 위험을 무릅쓰고 진실에 어긋나는 상황에서 형성된 대출 관계는 무효로 인정되어야 한다.
"인민법원의 대출사건에 대한 최고인민법원의 의견" 제 11 조: 대출자는 대출자가 돈을 빌려 위법활동을 하는 것을 알고 있으며, 그 대출 관계는 보호되지 않는다.
대출에 대한 보증을 제공하는 규정
계약법' 제 198 조는 대출계약이 체결될 때 대출자가 대출자에게 보증을 요구할 수 있다고 규정하고 있다. 보증은 "중화인민공화국 보증법" 의 규정에 부합해야 한다.
"인민법원의 대출 사건 심리에 관한 최고인민법원의 의견" 제 13 조: 대출 관계에서 연락과 소개 역할만 하는 사람은 보증 책임을 지지 않는다. 진실한 뜻이 있어 채무 이행을 보장하는 것은 보증인으로 인정되고 보증책임을 져야 한다.
계약법' 제 2 1 1 조: "자연인 간의 대출계약은 이자 지불에 대한 약속이나 약속이 명확하지 않으므로 이자를 지불하지 않는 것으로 간주해야 한다. 자연인 간의 대출 계약은 이자를 지불하기로 약속하고, 대출 금리는 국가의 대출 금리 제한에 관한 규정을 위반해서는 안 된다. "
"인민법원의 대출사건에 대한 최고인민법원의 의견" 제 6 조: "민간대출의 이율은 은행보다 적당히 높을 수 있고, 지방인민법원은 본 지역의 실제 상황에 따라 구체적으로 파악할 수 있지만, 은행의 동종 대출 이율의 4 배를 초과할 수는 없다. 이 한도를 초과하면 여분의 이자는 보호되지 않는다. "
계약법' 제 23 장' 중개계약' 은 중개자가 대출계약에서 맺은 중개 서비스를 제공하고 법에 따라 의뢰인에게 상응하는 보수를 받을 수 있다고 분명히 규정하고 있다. 따라서 대출 서비스 기관의 존재와 봉사료 징수는 법률 규정에 부합하며 법률의 보호를 받는다. 20 1 1 년 8 월 23 일 은감회 사무청은' 인신대출 위험 힌트에 관한 통지' 를 발표해 합리적으로 설치해야 할 4 개의 빨간 선을 명확하게 밝혔다.
우선 플랫폼의 중개 성격을 명확히 해야 한다
둘째, 플랫폼 자체가 반드시 보증을 제공하는 것은 아니라는 것을 분명히 해야 한다.
셋째, 자금 풀은 허용되지 않습니다.
넷째, 공공 예금의 불법 흡수는 금지되어 있으며, 업계 규범에 도달한 후 은감회와 은행 또는 제 3 자 지급기관이 자금을 맡습니다. P2P 지점 간 대출 산업이 고르지 않은 경우, 주정부 감독 부서는 현대 정보 기술을 활용하고 관련 전자 등록 및 자금 관리 시스템을 구축하여 특별 관리를 잘 수행하고 인터넷 대출 플랫폼의 건전한 발전을 촉진 할 수 있습니다. 첫째, 플랫폼의 중개 성격을 명확히 하고, 자금 중개 역할을 엄수한다.
둘째, 자금을 모으지 않고, 자금을 모으지 않고, 공적자금을 불법적으로 흡수하지 않고, 불법 자금을 모으는 붉은 선을 건드리지 않는다.
셋째, 플랫폼 자체는 보증을 제공하지 않으며 도입 된 보증 기관의 자격을 엄격하게 검토합니다.
4. 허위 대출자 위조를 단호히 중단하고 플랫폼 및 관련 계좌 대출과 허위 대출을 반대한다.
다섯째, 정보 보안의 최종선을 엄격히 준수하고 투자자와 정보 보안을 보호한다.
여섯째, 투자자 자금의 제 3 자 호스팅, 투자자 자금의 안전을 보장한다.
7. 투자자의 이성적 투자를 유도하고, 유료 기준을 명확히 하고, 높은 수익을 과도하게 추구하지 않는다.
8. 정보를 충분히 공개하고, 자신의 경영 정보를 공개하고, 필요한 위험 힌트를 실시한다.
9, * * * * 산업 자율조직 건설을 추진하고 건전한 신용체계 건설을 추진한다.
10. 푸혜금융이념을 고수하고 * * * 중소기업 융자 문제를 해결하기 위해 노력한다.