공기업이 빚을 내는 조건과 절차는 무엇입니까?

1. 공기업이 빚을 내는 조건과 절차?

1. 기금 모금은 국가 산업 정책과 산업 발전 방향에 부합하며 주관 부서의 승인, 토지, 환경 평가 등을 포함한 관련 절차가 완비되어 있다.

2. 기업이 설립된 지 3 년 이상, 최근 3 년 동안 중대한 위법 행위는 없었다.

3. 발행된 회사채 또는 기타 채무에 위약이 없거나 원금 상환이 지연되는 경우는 없습니다.

4. 기업이 발행한 채권의 누적 잔액은 순자산 (소수 주주 지분 제외) 의 40% 를 초과할 수 없습니다.

5. 최근 3 년 연속 흑자, 최근 3 년 평균 순이익은 채권 1 년 이자를 지불하기에 충분하다. 실제로 비준할 때, 발개위는 일반적으로 거의 3 년 동안의 평균 순이익이 채권 1 년 이자의 1.5 배를 덮을 것을 요구한다.

6. 고정 자산 투자 프로젝트에 사용되는 경우 고정 자산 투자 프로젝트 자본금 제도의 요구 사항을 충족해야 하며, 원칙적으로 누적 발행은 프로젝트 총 투자의 60% 를 초과할 수 없습니다. 재산권 (지분) 을 취득한 사람은 이 비율을 사용할 수 있다. 유동자금을 보충하는 데 쓰이는 것은 발행 채권 총액의 20% 를 초과해서는 안 된다.

회사채 발행 과정의 법적 근거와 승인 절차를 소개하다

(1) 법적 근거

1. 회사법

2. 증권법

회사채 관리 규정

4. 국가발전개혁위, 중국인민은행, 중국인민은행 본사는 매년 기업채권 업무에 관한 통지를 발표한다.

5. 지방발전개혁위, 중국인민은행 지역지점 등 기업채권에 관한 연간 통지.

(b) 관할 부서 및 승인 절차

기업은 국가발전개혁위원회에 기업채권 발행 자료를 보고하고, 주요 위탁업자는 인수단 회원자격심사 자료를 보고한다. 국가발전개혁위가 비준한 후, 중국 인민은행에 회의 비준문을 발급하였다. 중국 인민은행과 서명하는데, 그 중 중국 인민은행이 서명하는 중점은 품종과 금리 발행이다. 서명회는 국가 발전 개혁위원회로 돌아갈 것이다. 만약 문제가 없다면, 국가발전개혁위원회는 정식 발행 비준문을 발행한다.

회사채 발행의 경우, 기업이 발행 의향을 확정한 후, 먼저 주요 위탁업자를 확정하고, 주요 위탁업자는 기업과 지방정부 관련 부서에 협조하여 다음과 같은 일을 완성할 것을 건의합니다.

1. 발행인 확인

2. 보증인 또는 보증 방법을 결정합니다. 보증에는 일반적으로 제 3 자 보증, 토지 담보 보증 및 지급 기금 설립이 포함됩니다.

3. 기금 모금의 용도를 결정합니다.

4. 기타 중개인 식별

5. 분배 시나리오 결정

6. 주대리점은 지방발전개혁위원회에 회사채 발행을 신청하는 데 협조해야 한다.

7. 주요 대리점은 기업이 주관 부서와 관계를 맺는 것을 돕는다.

8. 신청 자료를 제작하여 국가발전개혁위원회에 보고하여 심사 비준을 요청하다.

9. 발행 및 인수 준비

10. 발행 문제에는 판매, 양도, 인수 보고서, 자본 검증 등이 포함됩니다.

1 1. 기타 업무로는 정보 공개, 기업에 대한 컨설팅 등이 있습니다.

회사채 발행과 다른 자금 조달 방법의 차이점

상업은행 대출 (간접융자) 과 주식 발행 등 전통적인 융자 방식에 비해 회사채, 회사채, 단기융자권 등 직접융자 방식은 다음과 같은 장점을 가지고 있다.

발행 주체 제한 완화: 국유기업, 민영기업, 상장회사, 비상상장회사는 규모가 충분히 크고 조건에 맞으면 빚을 낼 수 있다.

기한이점: 회사채는 중장기 융자 방식이며 기한은 3- 10 년으로 2 기 3 기 연속 발행될 수 있으며 기업은 자유롭게 선택할 수 있습니다. 은행 대출은 주로 단기 유동자금으로 기업의 중장기 프로젝트 자금 수요를 충족시킬 수 없다.

자금 조달 비용: 자금 조달 비용을 절감하고 자금 조달 위험을 분산시킵니다. 채권의 융자 비용은 신용 등급, 보증, 발행 기간 등과 직접적으로 관련이 있다. 그리고 중국은 금리 인상 통로에 있어 회사채 발행은 금리를 잠그고 금리 인상 위험을 피할 수 있다.

승인 효율성: 회사채는 국가가 적극 추천하고 지원하는 일종의 융자 상품입니다. 일단 발행 조건이 충족되면 승인을 받고, 자금이 한 걸음 마련되고, 잔액은 브로커가 인수한다.

자금 사용: 회사채 모금자금 사용은 유연하며 프로젝트, 유동성 보충, 재무 구조 최적화, 은행 대출 상환 등에 사용할 수 있습니다.

자금 조달 방식을 혁신하여 자금 조달 채널을 확대하다. 시대와 함께 전진하고, 혁신하고, 자금원이 풍부하고, 기업 발전의 기초가 당연히 더욱 견고하다. 자본 구조를 개선하고 관리 효율성을 향상시킵니다. 자산 및 부채의 비율을 적절히 높이고 재무 레버리지를 합리적으로 사용하면 관리자가 내부 관리 및 외부 조정을 강화하고 운영 효율성에 초점을 맞추고 기업의 단위 이익 수준을 높일 수 있습니다.

회사채의 장단점

이점 중 하나는 금리가 무제한이라는 것이다. 회사채 관리 조례 제 18 조는 "회사채 이율은 은행 동기 주민의 정기 예금 이율의 40% 를 초과해서는 안 된다" 고 규정하고 있다. 회사채 발행 시범 방법' 은 금리에 대한 규정이 없다. 금리 인상 주기 동안 회사채는 액면금리 디자인에 있어서 더 넓은 혁신 공간을 가지고 있다.

두 번째 장점은 발행 조건이 완화된다는 것이다. 회사채 관리 조례 제 12 조는 "기업이 회사채를 발행하는 것은 반드시 다음 조건을 충족해야 한다. (1) 기업 규모가 국가가 규정한 조건에 부합해야 한다. 직원 관리 (2) 기업 재무 회계 시스템은 국가 규정에 부합한다. (3) 지급 능력이 있다. (4) 기업의 경제적 이익이 양호하여 회사채를 발행하기 3 년 연속 이윤을 낸다. (5) 기금 모금의 사용은 국가 산업 정책에 부합한다. " "회사채 발행 시범 방법" 제 7 조는 "회사채 발행은 다음과 같은 조건을 충족시켜야 한다. (1) 회사의 생산경영은 법률, 행정규정 및 회사 헌장의 규정에 부합하고 국가산업정책에 부합해야 한다. (b) 회사의 내부 통제 시스템이 건전하고 내부 통제 시스템의 무결성, 합리성 및 유효성에 큰 결함이 없습니다. (3) 신용 평가 기관은 채권에 대한 신용 등급이 좋다. (4) 회사가 최근 기말에 감사한 순자산은 법률, 행정규정 및 중국의 관련 규정에 부합한다. (5) 최근 3 개 회계년도에 달성된 연평균 분배가능 이익이 1 년 미만인 회사채 이자. (6) 이번 발행 이후 회사채의 누적 잔액은 최근 기말에 순자산의 40% 를 초과하지 않는다. 재무회사의 누적 회사채 잔액은 금융기업의 관련 규정에 따라 계산됩니다. "

반면 부동산 프로젝트 관리사의 회사채는 3 년 연속 흑자를 요구하지 않고 물론 채권의 잔액 비율에 대한 요구가 있다. 이윤을 분배할 수 있는 규정에 관해서는, 대부분의 상장회사에게는 결코 높지 않다.

세 번째 장점은 발행 시간이 더 넓어서 단계적으로 발행할 수 있다는 것이다. "회사채 관리 규정" 제 15 조는 "중국 인민은행이 채권 발행을 승인한 후 발행인은 비준일로부터 3 개월 이내에 채권 발행을 시작해야 한다. 그렇지 않으면 원승인 서류가 자동으로 무효가 된다" 고 규정하고 있다. 기업이 여전히 채권을 발행해야 하는 사람은 별도로 승인을 받아야 한다. " "회사채 발행 시범 방법" 제 21 조는 "회사채 발행은 한 번에 비준을 신청하고 할부로 발행할 수 있다" 고 규정하고 있다. 중국이 발행을 승인한 날부터 회사는 6 개월 이내에 처음으로 발행해야 하고, 나머지는 24 개월 이내에 발행해야 한다. 비준문서에 규정된 기한 내에 발행되지 않은 것은 반드시 중국의 재비준을 거쳐야 발행될 수 있다. "

네 번째 장점은 보증을 피할 수 있다는 것이다. 회사채 관리 조례 제 36 조는 "발행인은 채권 발행 전에 보증을 제공해야 한다. 단, 중국 인민은행의 비준을 거쳐 보증에서 면제될 수 있는 경우는 제외된다" 고 규정하고 있다. 보증작업은 중국 인민은행의 비준을 거친 후에야 채권을 발행할 수 있다. 회사채 발행에는 의무적 규정이 없다.

다섯 번째 장점은 시장을 가로질러 거래할 수 있다는 것이다. 회사채 관리 조례 제 7 조는' 위탁인-장부 채권 일반 등기 위탁을 하는 중앙국채 등록 결산 유한책임회사와 해당 채권 등록 및 2 급 위탁을 처리하는 주요 위탁업자' 를 규정하고 있다. 회사채 발행 시범 방법' 은 의견원고에서' 회사채는 중국증권등록결제회사가 통일등록관리' 라는 규정을 채택하지 않는다. 이는 회사채가 중국증권등록결제회사가 관리할 수도 있고 중앙국채등록결제회사가 관리할 수도 있다는 의미다. 이로 인해 회사채는 거래소 시장과 은행간 시장에서 동시에 거래할 수 있게 된다. 10 초 중국 인민은행은 은행간 채권 시장의 회사채 발행, 거래 유통 및 등록 위탁을 지지한다고 발표했다. 시장화 운영 원칙에 따라 다른 관리부에서 승인한 기업채권은 해당 절차를 이행한 후 은행간 채권 시장에서 발행, 거래 및 등록을 할 수 있어 기업채권이 시장을 가로지르는 방식을 더욱 명확하게 할 수 있다.

4 대 국유 상업은행의 대출 과정은 무엇입니까?

사실 4 대 국유은행뿐만 아니라 거의 모든 상업은행의 대출 절차가 이렇다.

대출 수요 이해-관련 자료 제출-은행 위험 감사-신용 계약 서명-대출-대출 후 사용 모니터링-상환

은행 대출 절차는 무엇입니까?

각 상업은행의 대출 절차는 대략 다음과 같다.

1. 대출자는 관련 자료를 가지고 상업은행에 대출을 신청해야 한다. 신청서에는 일반적으로 신분증 (신분증, 호적본, 결혼증명서), 소득증명서 (은행이 규정한 형식), 신용증명서 (학력증명서, 부동산증 등) 가 포함됩니다. ) 등.

2. 상업은행은 대출자의 자료가 완비되어 있고, 요구 사항을 충족한 후, 대출자의 대출 신청을 접수하고, 대출자가 제공한 관련 자료를 심사한다.

3. 상업은행은 자율적으로 건립된 대출심사와 등급심사와 분리된 대출관리제도에 따라 대출조건을 심사해 대출 발행 여부를 결정해야 한다.

4. 상업은행 심사가 통과되면 대출자와 대출계약을 체결한다.

5. 차용인은 차용 계약의 약속에 따라 대출을 사용하고 기한대로 원금을 상환한다.

법적 근거

제 675 조 대출자는 약속한 기한에 따라 대출금을 돌려주어야 한다. 대출기한에 대한 약속이나 약속이 명확하지 않아 본법 제 510 조의 규정에 따라 아직 확정할 수 없고, 대출자는 언제든지 반납할 수 있다. 대출자는 대출자에게 합리적인 기한 내에 반환하라고 독촉할 수 있다.

4 대 국유 상업은행의 대출 과정은 무엇입니까?

사실 4 대 국유은행뿐만 아니라 거의 모든 상업은행의 대출 과정은 똑같다. 대출 수요 이해-관련 자료 제출-은행 위험심사-신용계약 체결-대출-대출 후 용도 모니터링-상환.