은행과 보험업계 인사에 따르면 생명보험증권만 보험증권담보대출로 쓸 수 있다고 한다. 담보는 채권보증의 한 형태이기 때문에 채무자는 그 재산의 소유를 채권자에게 양도하여 채권의 담보로 삼기 때문이다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 때 채권자는 담보물을 쉽게 할인, 판매 또는 경매하여 채권을 실현할 수 있다. 보험증권이 담보할 수 있는지 여부는 담보물의 교환가치에 달려 있음을 알 수 있다.
1. 생명보험, 투자분홍보험, 연금보험 등 저축 성격의 생명보험계약은 피보험자가 보험료를 납부하면 1 년을 넘으면 어느 정도의 현금가치를 갖는다.
2. 이때 보험인의 보험사고 발생 여부와 상관없이 누적된 현금가치는 손실되지 않으며, 보험가입자는 언제든지 보험회사에 현금가치를 돌려주고 채권을 실현할 것을 요구할 수 있다.
3. 재산보험 계약에서 보험 가입자의 보험금 청구는 보험사고 발생 여부에 달려 있다. 보험 사고가 없다면 보험 가입자는 보험금을 받을 수 없다. 따라서 재산보험증권 자체는 현금 가치가 없어 담보증빙으로 사용할 수 없다.
보험 증권 담보 대출은 조건부입니다. 일부 장기 인신보험 조항은 피보험자가 보험료를 납부한 지 2 년 이상, 보험 기간이 2 년이 지나야 보험증권으로 담보대출을 신청할 수 있다고 규정하고 있다.
5. 보험증권 대출의 시간과 금액에도 제한이 있습니다. 보험증권대출 기간이 짧아 보통 최대 6 개월밖에 되지 않으며, 대출금액은 당시 보험증권현금 가치의 일정 비율을 초과할 수 없는 것으로 알려졌다. 각 보험회사마다 이 비율에 대한 규정이 다르다. 따라서 전문가들은 정책적 대출을 하기 전에 신중하게 고려해야 한다고 조언한다.