중소기업의 융자 방식은 어떤 것이 있습니까?

1. 중소기업의 자금 조달 방식은 무엇입니까?

12 중소기업 자금 조달 방법은 주로 다음과 같습니다.

첫째, 포괄적 인 신용

즉, 은행은 경영상태가 양호하고 신용이 신뢰할 수 있는 일부 기업에 일정 금액의 신용한도를 부여하며, 기업은 유효기간과 신용한도 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다.

기업은 자신의 경영 상황에 따라 이 돈을 단계적으로 사용할 수 있으며, 기업 대출은 매우 편리하고 융자 비용을 절감할 수 있다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 경영이 양호하고, 신용도가 믿을 만하며, 은행과 장기적인 협력 관계를 맺고 있는 기업을 대상으로 한다.

둘째, 신용 보증 대출

3 1 개 성 중 100 여개 도시가 중소기업 신용보증기관을 설립했다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시해 공익서비스, 업종 자율화, 자기비영리단체에 속한다. 보증기금의 출처는 일반적으로 지방정부 재정지출로, 회원은 자발적으로 회원기금을 납부한다.

사회 기금 모금 및 상업 은행 기금. 기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다.

셋째, 구매자 대출

기업의 제품에 신뢰할 수 있는 시장이 있지만 자체 자본이 부족하고 재무 관리 기반이 열악하여 담보물을 제공하거나 제 3 자 보증을 구하기 어려운 경우 은행은 판매 계약에 따라 제품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다.

판매자는 구매자에게 일정 비율의 선불금을 부과하여 생산 과정의 자금난을 해결할 수 있다. 또는 구매자가 은행 인수환어음을 발행하고 판매자가 환어음을 들고 은행에 가서 할인한다.

넷째, 오프사이트 공동협력대출

일부 중소기업 제품은 판매가 광범위하거나 일부 대기업에 보조 부품을 제공하거나 기업그룹의 느슨한 자회사를 제공한다. 협력제품을 생산하는 과정에서 생산자금을 보충해야 하며, 주최 은행을 찾아 그룹 회사에 균일하게 대출을 제공할 수 있다.

그런 다음 그룹 회사는 협력업체에 필요한 자금을 제공하고 현지 은행은 계약 감독에 협조한다. 또한 선도 은행과 협력기업 외지은행이 연합하여 각각 대출을 제공할 수 있다.

동사 (verb 의 약어) 프로젝트 개발 대출

일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있는데, 초기 투자액은 비교적 커서 자체 자금이 감당하기 어렵다.

상업은행은 기술 성숙, 시장 전망이 좋은 첨단 기술 제품 또는 특허 프로젝트를 보유한 중소기업, 첨단 기술 성과를 이용한 기술 개조를 하는 중소기업에 적극적인 신용 지원을 제공하여 기업이 과학 기술 성과의 전환을 가속화할 수 있도록 할 것이다.

여섯째, 수출 대출

수출품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업자가 제공한 수출계약이나 신용비자에 따라 포장대출을 제공할 수 있다. 현금 계좌가 있는 기업은 외환 담보대출을 제공할 수 있다.

외환수입원이 있는 기업은 환어음 증명서로 인민폐 대출을 받을 수 있다. 수출 전망이 좋은 기업도 일정 금액의 기술 개조 대출을 대출할 수 있다.

일곱째, 자연인 보증 대출

2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 내놓았다. 앞으로 중국공상은행 경내 기관이 기한이 3 년 이하인 중소기업 신용업무를 처리할 때 자연인은 재산담보를 제공하고 배상 책임을 질 수 있다.

자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 담보의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 담보보증은 담보인이 재산 담보를 기초로 한 연대 책임 보증을 가리킨다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약 행위가 발생하면 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행할 것을 요구할 것이다.

여덟, 개인 위탁 대출

중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 새로운 융자 업무인 개인 위탁 대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독, 사용 및 지원하는 개인 위탁 자금을 제공하는 대출입니다.

아홉. 무형 자산 담보 대출

중화인민공화국 보증법' 관련 규정에 따르면 법에 따라 양도할 수 있는 상표전용권, 특허권, 저작권중의 재산권 등 무형자산은 대출담보로 사용할 수 있다.

X. 어음 할인 금융

어음할인융자는 소지인이 상업환어음을 은행에 양도하고 할인이자를 공제한 후 자금을 받는 것을 말한다. 중국에서 상업어음은 주로 은행 인수환어음과 상업인수환어음을 가리킨다. 이런 융자 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출하는 것이 아니라 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출한다는 것이다.

XI. 금융리스

금융리스는 이미 선진국의 설비 투자 중 은행 신용대출에 버금가는 두 번째로 큰 융자 방식이 되었다. 금융리스는 신용, 거래, 임대를 일체화한 새로운 융자 방식이며, 그 특징은 임대물의 소유권과 사용권이 분리되어 있다는 것이다.

설비 사용자가 어떤 설비를 마음에 들면 금융리스 회사에 구매를 의뢰한 후 임대 형식으로 기업에 장비를 납품할 수 있다. 기업은 계약 기간 내에 임대료를 청산하여 결국 설비의 소유권을 갖게 되었다.

열두. 전당포 융자

전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 융자 방식이다. 은행 대출에 비해 전당포 대출 비용은 높고 대출 규모는 작지만 전당포도 은행 대출과 비교할 수 없는 장점이 있다.

확장 데이터

중소기업 융자 문제는 줄곧 우리나라 경제 발전의 난제였다. 그 제약 요인을 분석하여 외부 환경 요인과 중소기업 자체의 요인으로 귀결될 수 있으며, 제약 요소 분석은 문제 해결의 전제조건이다.

환경적 요인

1, 정부 요인

중국의 사회적 성격은 국유 기업에 대한 정부의 중시 정도를 결정한다. 오랫동안 국가 지원 정책이 대기업에 기울었지만 중소기업에 대한 지지력이 부족한 것이 중소기업 융자난의 역사적 원인이다.

대기업은 자본시장과 화폐시장에서 쉽게 자금을 얻을 수 있지만 중소기업의 융자 문턱은 그에 따라 많이 높아져 중소기업이 더 높은 비용을 지불해야 대출을 받을 수 있다.

2. 금융 기관 요인

은행 금융 기관의 운영 메커니즘은 중소기업의 융자를 제한하고 있다. 금융위기의 영향으로 세계 각국 정부는 금융위기로 인한 더 깊은 피해를 효과적으로 피하기 위해 신중한 원칙을 채택했다.

3. 신용 보증 시스템의 요소

중소기업 신용보증체계가 건전하지 않아 중소기업에 대출보증을 제공하는 기관이 적고 담보자금의 종류와 수량이 수요를 충족시키지 못하고 있다. 민영담보기관은 소유제 차별을 받아 담보대출 위험을 혼자 감당할 수 있을 뿐 협력은행과 * * * 부담메커니즘을 형성할 수 없다.

4. 직접 금융 요소

기업의 직접 외부 융자는 주로 주식을 발행하는 지분 융자와 회사채를 발행하는 채권 융자를 통해 이루어진다. 지분 융자의 경우 상장 문턱이 너무 높아서 대부분의 중소기업들이 이런 방식으로 필요한 자금을 해결할 수 없게 되었다.

5, 법적 제도적 요인

중소기업의 생존과 발전은 줄곧 효과적인 법적 보장이 결여되어 왔다. 회사법',' 합작기업법' 등 소수법은 중소기업에 대한 규범이 있지만 중소기업 대출, 보증, 상장 등 융자에 대한 보호는 거의 없다.

중소기업 자체 요인

1, 중소기업의 질이 낮고 신용상태가 좋지 않습니다.

우리나라 중소기업의 품질은 보편적으로 높지 않고, 상당 부분은 도시와 농촌 기업이다. 기업의 기술 혁신 능력이 약하고, 경쟁력이 부족하며, 시장 위험이 높아 은행 등 금융기관들이 대출을 받을 엄두를 내지 못하고 있다.

중소기업은 대부분 민영기업이나 합작기업으로 관리 수준이 낙후되고, 경영위험이 높고, 신용관념이 떨어지고, 재무제도가 완벽하지 않고, 정보가 불투명해 금융기관이 중소기업의 대출 위험을 파악하지 못하고 대출 위험을 증가시킨다.

중소기업은 담보물이 부족합니다.

어떤 기업이 대출이나 보증을 요구하든 담보물은 담보를 제공해야 한다. 중소기업의 유일한 담보물은 한계가 있고 가치가 낮은 토지, 부동산, 기계 설비로, 그 규모는 이들 담보물의 가치를 제약하고 있다.

3. 중소기업 인재 부족

중국의 중소기업은 대부분 민영기업이다. 기업 지도자의 자질이 높지 않고 현대 관리 이념과 리더십이 부족하다. 그러나 기업의 발전에는 관리자가 선견지명과 선진융자 이념을 보이고, 기업을 위한 합리적인 융자 방식을 계획하고, 낮은 융자 비용으로 자금을 마련하여 기업 발전의 요구를 충족시켜야 한다.