(1) 비즈니스 프로세스에 따라 대출 관리는 크게 대출 전, 대출 중, 대출 후 세 가지 주요 단계로 나눌 수 있습니다. 대출 관리의 마지막 단계인 대출 후 관리는 대출자가 대출자에게 대출을 지급하는 것부터 대출이 회수될 때까지 대출자가 대출을 동적으로 관리하는 과정을 말한다.
(2) 대출 후 관리의 주요 내용은 다음과 같습니다. ① 대출 후 검사. ② 대출 품질 분류 및 위험 경고. ③ 대출 원금 환수 만료. ④ 부실 채권 관리.
(3) 대출 후 관리의 구체적인 운영은 주로 1 동적이고 지속적인 대출 후 검사 및 모니터링을 포함한다. ② 적시에 위험 분석 및 조기 경보를 실시한다. ③ 상환 자금 계좌 관리. ④ 부실 채권 관리 업무를 잘 수행한다. ⑤ 대출 회수. ⑥ 대출 후 관리 보고서를 정기적으로 형성한다. ⑦ 신용 파일 관리.
(4) 대출 후' 세 가지 방법 한 가지 지침' 을 관리하는 관련 요구 사항은 다음과 같다. ① 대출 후 검사. ② 계좌 관리. ③ 추가 고정자산 대출. (4) 계약 제약. ⑤ 정책 조정. ⑥ 대출 연장. ⑦ 부실 채권 관리. ⑧ 대출 상각 관리.
대출 고객 관리 방법
신용업무 범위가 확대됨에 따라 신용업무의 빠른 발전과 신용상품의 풍부함, 대출주체, 대출방식, 대출이 점점 다양해지고 복잡해지면서 신용위험 파악이 어려워졌다. 그렇다면, 어떻게 대출 고객을 잘 관리하느냐도 어려운 문제가 되었다!
대출 고객을 관리하는 방법
우선, 근원을 잡아라
신용대출의 전 과정에 대한 위험관리를 잘하는데, 자세한 내용은 진장을 보는 것이 특히 중요하다. 첫째, 신용 업무 라인 인력의 업무 지식 학습을 잘 수행하고, "업무 부서 사무실 관리, 인력 감사 프로세스, 계정 관리자 프로세스" 를 포함한 전체 업무 라인을 관통하는 "삼위일체" 학습 메커니즘을 구축하는 것입니다. 전업 라인 직원들이 청렴하고 자율적으로 일할 수 있도록 하는 동시에 운영 절차와 규제에 대한 통제력을 더욱 높여야 한다. 두 번째는 계정 관리자의 위험 식별 능력을 높이는 것입니다. 특히 대출자가 성실하고 신용을 지켰는지, 업종 전망 위험 상황이 어떠한지, 생산주기가 끝난 후 본이자를 갚을 수 있는지 정확하게 판단할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 셋째, 사전 대출 조사는 현실적이고 상세해야 한다. 일정 한도를 초과하지만 그 상황을 이해하지 못하는 신규 고객의 경우, 반드시 상세하고 심층적인 대출 전 조사를 실시하여 많이 가고, 많이 묻고, 많이 읽어야 한다. 넷째, 조사 보고서는 위험 상황을 진실하게 반영해야 하며, 왜 대출, 대출이 무엇을 하는지, 상환능력이 있는지, 안정적인 상환원이 있는지, 어떠한 주관적인 성분도 포함하지 않는 이유에 대해 상세히 설명해야 한다. 다섯째, 대출 수속은 규정 준수를 완벽하게 해야 하며, 계약 과정에서 증거를 남기고 면서명 작업을 잘 해야 한다. 모든 조건부 대출에는 비디오 자료가 있어야 한다. 여섯째, 차용인과 보증인이 계약서에 합의된 모든 조항을 충분히 이해하고 피하도록 해야 한다.
둘째, 과정을 마스터하다
대출자가 운영하는 사업의 생산경영은 사회, 경제, 정치, 심지어 자연재해에 의해 크게 제한되기 때문에 대출 발행에서 대출 회수에 이르는 전 과정을 수시로 이해하는 것이 중요하다. 나는 다음 네 가지를 잘 해야 한다고 생각한다.
첫째, 대출 후 조사 규정 준수, 시행 가능성을 확보하고, 특히 1 차 대출 후 검사의 중요성과 필요성에 주의를 기울여야 한다. 둘째, 차용인, 특히 새로 설립 된 비즈니스 관계를 가진 차용인과 의사 소통하는 데 더 많은 관심을 기울여야하며, 차용인의 생산 및 운영 상황과 이데올로기 적 역학을 적시에 이해하고 위험 상황을 적시에 판단해야합니다. 셋째, 대출 소득 관리를 강화한다. 금리를 강화하고 대출 미세화 관리 수준을 높이기 위해 현재 대출 이자는 월결산 방식을 많이 채택하고 있어 대출 관리의 밀도와 빈도를 높이고 고객에게 제때 결산할 것을 일깨워 줄 것을 요구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 넷째, 대출 관리는 손실 방지에 기반을 두고 있다. 일단 위험이 나타나면, 신속하게 조치를 취하여 관망심을 극복하고, 특수한 경우에는 사법절차로 강제 독촉할 수도 있다.
셋째, 결과를 통제한다
대출 관리 결과에 대한 통제를 강화하는 것은 대출이 처음부터 끝까지 완성되고 효과를 효과적으로 증가시키는 데 필수적이다. 첫째, 대출 만료 후 처리 방식에 대한 예측을 강화하고, 대출금을 상환할 수 있는지, 청산할 수 있는지, 회수할 수 있는지, 아니면 새로운 것을 빌릴 수 있는지, 아니면 낡은 것을 빌릴 수 있는지, 더 직관적인 판단이 있어 대출에 대한 사전 통제를 강화하는 것이다. 둘째, 반환 여부와 상관없이 만기 전 독촉을 견지하고, 현재 최소 10 여일에서 한 달 이전으로 독촉 기한을 앞당기고, 위험을 최소화하고 대출의 통제력을 더 잘 파악하려고 노력해야 한다. 셋째, 대출자가 대출기간 동안 위약했는지에 따라 신용규모를 적절히 조절한다. 명백한 위약의 경우, 실제 상황에 따라 신용 한도를 중지하거나 재평가하고, 느슨한 감정을 단호히 근절하여 향후 신용업무에 불필요한 위험을 초래할 수 있다.
대출 고객 관리 방법 2:
1. 대출 후 검사를 강화하다. 대출 발행 후 대출 관리 부서는 대출 계약, 신용, 소득, 담보재산 현황 및 보증인 상황을 정기적으로 또는 비정기적으로 추적하여 대출 위험을 방지해야 합니다. 신용담당자는 대출 후 검사 상황에 따라 종합 분석을 하고, 문제 해결을 위한 건의를 제출하고, 신용부서 책임자와 주관행장을 서면으로 보고해야 한다.
2. 불량대출 청산을 강화하다. 예를 들어 대출이 3 개월 이내에 연체되면 전화, 독촉장 등을 통해 독촉해야 한다. 독촉 절차에 따르면, 역시 리셀러에게 조기 상환을 요구해야 한다. 3 기 연속 또는 누적 6 기 미지급의 경우, 제때에 법적 조치를 취하거나 리셀러, 보험회사에 보증 책임을 이행할 것을 요구해야 합니다. 손실 대출은 절차에 따라 제때에 반제해야 한다.
3. 부실 채권 관리를 강화하다. 불량대출 청산책임제를 제정하고 시행해야 하며, 관할 내 기관에 3 기 연속 또는 누적 6 기 미상환 대출 잔액 및 세부 사항을 정기적으로 보고하도록 요구하고, 관할 내 전문가에게 불량대출 청산 업무를 강화할 것을 촉구해야 한다. 대출 불량률을 효과적으로 통제하기 위해 불량률이 높은 은행은 상황에 따라 업무 승인 권한을 조정하고 불량률이 합리적인 수준으로 떨어질 때까지 불량자산 업무 품종을 일시 중지할 수 있다.
4, 정기 검사와 무작위 추출 검사를 결합하여 제때에 문제를 발견한다. 주요 내용은 다음과 같습니다. 파일 자료 확인 장부를 확인하다 담보물을 현장 검사하다. 장부를 검사하다.
파일 관리 시스템을 개선하십시오. 대출 발급 후, 필요에 따라 서류를 보완해야 하며, 신용원은 계약 요소가 누락되지 않았는지 꼼꼼히 점검해야 하며, 서류관리 요구에 따라 서류인수인계 등록제도를 잘 해야 한다. 신용서류는 엄격하게 분류해서 보관해야 하고, 담보등록이나 기타 담보물재산권 증명서 (1 급 서류) 는 보관해야 하며, 2 급 서류는 파일러에 의해 보관해야 한다. 서류의 조회, 대출 및 결제는 본점 신용 파일 관리 방법에 따라 엄격하게 집행해야 한다.
초상은행 신용 관리 프로세스는 무엇입니까?
저는 신용대출방면의 은행입니다. 중자은행과 외자은행에 모두 머물렀습니다. 그러나 모두 기업 신용을 하는 것이지, 개인 사업이 아니다. 회사 신용의 원칙은 모든 은행에 대해 동일합니다. 조작에 약간의 차이가 있다. 먼저 개념을 하나 말하다. 신용대출은 대출과 같지 않다. 신용의 범위는 매우 넓어서, 개방만 있으면 신용이라고 하고, 대출의 범위는 매우 작아서, 은행을 대표하여 조건부로 너에게 돈을 빌려줄 뿐이다. 중자은행이 기업에 편지를 줍니까? 손님이 먼저 계좌를 개설하는데, 계좌 개설 자료는 코드증, 영업허가증, 세무증, 계좌 개설 증명서 세트입니다. 계좌 개설 3 일 후 계좌를 사용할 수 있습니다. 그런 다음 기업은 계정 관리자에게 연락하여 계정 관리자에게 대출 요구 사항, 필요한 금액, 원하는 제품 (국제 비즈니스 제품 또는 인민폐 비즈니스 제품), 소요 시간, 회사의 비즈니스 구조 및 회계 기간 구조를 알려줍니다. 은행 계정 관리자는 당신 회사의 업무 상황에 따라 당신을 위해 제품을 설계할 것입니다. 제품이 많아서 반드시 1 이 수여하는 순수 유동 대출은 아니다. 어떤 신용장, 보증서, 환어음, 국내 인수 (국제 인수)? 손님이 이전에 제공한 회사 자료에 따라 설계하고, 손님과 소통하고, 최종 신용 방안을 확정해야 한다. 방안이 확정되면 기업은 일반적으로 이번 서신에 필요한 모든 프로젝트 자료를 제공합니다. 구체적으로 제공해야 할 자료는 이전에 계정 관리자와 이야기한 방안에 따라 다릅니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 제품마다 다른 물건이 필요합니다. 외환신용대출은 일반적으로 세관 신고서, 선하증권, 고객 (귀사의 고객) 관련 자료, 송장, 운송장, 보험증권, 계약 등을 제공합니다. 인민폐 업무는 일반적으로 부동산증 (담보인 경우) 과 예금 증명서 (담보인 경우) 를 제공한다. 법인 승인 위임장, 감사 보고서, 최소 3 년의 연례 보고서, 월간 보고서, 거래 계약, 납세 증명서 (또는 세금 신고 시스템 인쇄), 일부 과목 상세 정보, 이번 신용과 관련된 구체적인 프로젝트 정보 등이 있습니다. 이것은 구체적인 분석이 필요하며, 한두 마디가 명확하게 말할 수 있는 것은 아니다. 계정 관리자는 모든 정보를 수집하자마자 조사 보고서를 쓰기 시작했습니다. 이 기간 동안 그는 고객에게 부품을 수선해 달라고 요청하며, 여러 차례 방문하여 손님에게 재정 및 일상적인 생산 경영 방면의 문제를 물어볼 수 있다. 고객은 적극적으로 협조해야 한다. , 조사 보고서를 작성하고, 지사 발심회에 보고하고, 비준 여부를 보고하다. 일반 복의가 실패한 것은, 복의는 이미 불가능하고, 일반적으로 그해에도 불가능하다. 만약 네가 통과한다면, 너는 대출을 받을 수 있다. 고객은 은행에 가서 업무 승인을 받을 수 있는 후속 자료를 제공한다. 승인 프로세스는 계정 관리자가 처리하고 고객은 마지막으로 도장을 찍습니다. 외자은행이 좀 번거로워요. 다른 모든 것은 비슷하지만 고객이 제출한 자료는 기본적으로 두껍게 쌓여 있으며, 대출 서류는 중자은행 고객의 전체 서류에 해당한다. 그리고 대출 후 관리는 매우 번거롭고, 유료도 더욱 귀족화되었다. 그래서 일반 기업은 국제 대기업을 제외하고는 국제은행이 체면을 세워야 하고, 보통 국내은행을 선택한다. 가격은 상의할 수 있고 수속도 비교적 간단하다. 외자은행은 고객매니저에 대한 요구가 비교적 높고, 모든 조사보고서는 영어로 쓰여지고, 외자에 대한 심사회가 없기 때문에 신용대출은 서로 독립적이다. 기업은 계정 관리자와 협력하는 것 외에도 신용대출에 협조해야 한다. 신용대출은 사건을 받을 때마다 직접 기업에 가서 상황을 조사하기 때문이다. 국내 신용심사도 기업에 갈 수 있지만 모두가 갈 수 있는 것은 아니다. 그러나 중국이든 외국이든, 첫 대출이 제공하는 자료는 기업의 한 번의 심사 못지않다. 하지만 외자은행은 각 대출에 대해 한 번의 심사 못지않은 자료를 제공하는 반면, 국내 은행은 처음으로 지루함을 느꼈을 뿐, 지루하면 쉽게 할 수 있다.
기업 대출 관리 방법
신용관리를 강화하고, 신용행동을 규범화하고, 신용위험을 방지하고, 신용자산의 질을 높여야 한다.
(a) 전체 프로세스 관리 원칙
전 과정 대출 관리 원칙은 효과적인 신용 위험 관리 행위가 대출 수명 주기의 모든 부분을 관통해야 한다는 점을 강조한다. 대출의 전 과정 관리를 강조하면 은행업 금융기관의 전통 대출 관리 모델의 전환을 촉진할 수 있고, 대출 관리 모델을 조폭형에서 정교화로 바꿀 수 있으며, 은행업 금융기관 대출 발행의 질을 높이고 대출 리스크 관리의 효율성을 높이며 은행업 금융기관 신용자산의 세밀한 관리 수준을 높이는 데 도움이 된다.
(b) 대출 신청 원칙
신용대출 신청은 주로 두 가지 의미를 포함한다. 하나는 대출자가 성실하고 신용을 지키는 원칙을 준수하고, 대출자가 요구하는 구체적인 방식과 내용에 따라 대출 신청 자료를 제공하고, 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 것이다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 용도와 상환원이 명확하고 합법적임을 증명해야 한다.
(3) 동의 및 약속 원칙
합의 약속 원칙은 은행업 금융기관이 대출자로서 대출자 및 기타 관련 당사자와 완전한 차입계약 및 기타 합의서를 체결하고, 각 방면의 관련 행위를 규범하고, 각 측의 권리와 의무를 명확히 하고, 각 측의 법률관계를 조정하고, 각 측의 법적 책임을 명확히 해야 한다는 것을 요구한다.
(d) 대출 단독 통제 원칙.
대출 분제란 은행업 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립된 업무로 관리하고 통제하여 신용업무의 운영위험을 줄이는 것을 말한다. 한편으로는 대출 분리 통제를 실시하면 상업은행의 내부 통제를 강화하고 운영 위험을 예방할 수 있다. 한편, 전체 프로세스 관리의 이념을 실천하고, 프로세스 은행을 건설하고, 전문화 운영을 강화하고, 부서와 직무 간의 효과적인 제약을 강조하며, 프런트 부서의 권력이 과도하게 집중되는 것을 막을 수 있다.
(5) 실제 대출 실제 지불 원칙.
실제 대출 지급이란 은행업 금융기관이 대출자의 유효 대출 수요에 따라 주로 대출자의 위탁 지불 방식을 통해 대출자가 계약에 부합하는 거래 대상에 대출 자금을 지불하는 과정을 말한다. 실대출 실질지급 원칙의 관건은 대출자가 대출계약에 명시된 용도에 따라 대출자금을 사용할 수 있도록 하여 대출 횡령 위험을 줄이는 것이다. (존 F. 케네디, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자)
(VI) 대출 후 관리 원칙
대출 후 관리는 상업은행이 대출 발행 후 진행하는 신용위험관리를 말한다. 대출 후 관리 원칙을 중시하는 주요 내용은 대출 자금의 용도별 사용을 감독하는 것이다. 차용인의 계좌를 감시하다. 대출 계약의 관련 조항을 강조하는 것은 대출 후 관리에 대한 지침과 구속력을 가지고 있다. 규제 요구에 따라 대출자 대출 후 관리의 법적 책임을 명확히 하다.
대출 관리 프로세스와 대출 관리 프로세스의 9 개 부분에 대한 소개가 끝났습니다. 필요한 정보를 찾았는지 모르십니까?