금융회사는 위험 관리 의식을 강화하고 그룹 모회사의 생산 상황과 외부 경제의 변화에 따라 위험을 예측하고 평가해야 한다. 다음은 엔터프라이즈 그룹 금융회사에 대한 위험 통제에 대해 제가 여러분께 공유해 드리겠습니다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.

1 그룹 금융 회사 위험원

1..1자금 위험

"기업그룹 재무회사 관리방법" 에 따르면 신청 전 모회사의 등록자본은 8 억 위안 이상이어야 한다. 단위는 매년 영업총액이 50 억원 이하가 아니라 순자산 비율이 30% 이하가 아니다. 이 조항은 그룹 기업 재무회사의 자금 위험을 무형적으로 낮춰 전력기업과 화공기업만이 신청할 수 있다. 하지만 주요 업무자금원이 높기 때문에 이들 회사는 금융회사의 운영능력에 신경 쓰지 않는다. 일부 기업은 금융회사를 등록한 후 전속은행으로 간주하고, 즉시 대부분의 등록자본을 생산에 사용함으로써 금융회사의 자금 부족을 초래하여 소규모 자금 위험을 초래하고 있다.

이러한 금융 회사들은 모회사에 대한 재무 관리 역할만 할 뿐, 융자 고문의 역할은 하지 않는다. 그들은 일상적인 경영에서 이윤을 내지 않고 대규모 자산이 없다. 그룹 모회사가 어려움을 겪거나 건설을 개발하고 싶다면 금융회사는 자금 지원을 제공해야 하며 대출을 신청해 자금 위험을 초래할 수밖에 없다.

1.2 유동성 위험

유동성이 강할수록 위험은 낮아진다. 그룹 금융회사와 일반 금융회사의 차이점은 일반 금융회사가 대출과 채무 업무를 위한 다양한 자금원을 보유하고 있으며 은감회는 이익과 정상 운영을 보장하기 위한 각종 어음을 마련했다는 점이다. 하지만 기업그룹의 모회사만 주요 자금원이기 때문에 기업 전체가 자금난에 부닥쳤을 때 금융회사의 운영을 우선적으로 고려하지 않고 유동성을 높인다. 반면 금융회사들은 외부 세계로부터 돈을 빌려 회사를 돕도록 요청받을 것이다. 금융회사가 출입이 적고 유동성이 떨어진다. 경기 침체기 내내 그들은 그룹 모회사가 파산할 위기에 직면했다.

1.3 신용 위험

신용위험은 그룹 모회사의 신용에서 직접 제기돼 금융회사에 영향을 미친다. 앞서 언급했듯이 일부 기업들은 회전이 원활하지 않아 자신의 자금 위험을 금융회사의 유동성 위험으로 전환했다. 이 상황은 두 가지 측면에서 나타납니다: 1, 기업은 상환 능력이 있지만, 기업 생산만 고려하고, 여분의 자금을 재무회사에 맡기지 않습니다. 2. 기업은 회전이 원활하지 않아 금융회사의 대출 업무를 상환할 수 없어 신용위험을 초래하고 있다. 그룹 모회사의 신용이 부족해 금융그룹에 신용위험을 초래하기 때문이다.

어떤 회사들은 또한 금융회사의 결정에 개입할 것이다. 금융회사의 주요 경제원은 그룹 모회사가 제공하는 것이기 때문에 그룹 모회사는 금융회사가 대출을 강제하고 대출 한도를 정하며 금융회사의 리스크 관리를 방해하여 금융회사가 투자 항목을 명확하게 심사할 수 없게 하고 위험 평가를 할 수 있게 한다. 투자 프로젝트에 문제가 생겼을 때 금융회사는 즉각 효과적인 예방 조치를 취할 수 없다.

1.4 시장 위험

정부가 거시적으로 시장을 통제할 때, 금융 위험도 야기되어 금리나 환율의 변화로 나타난다. 금융회사는 당분간 투자자금을 전액 회수할 수 없어 비용이 더 높고 수익이 낮다. 금융회사가 투자한 후에는 항상 시장 동태를 주시하고, 원래 계획했던 예비 자금의 일부를 남겨 두고, 문제가 생기면 제때에 조정해 정상적인 경영에 영향을 미치지 않도록 해야 한다.

2 중국 기업 그룹 금융 회사의 현황과 단점

2. 1 중국 기업그룹 재무회사 관리 현황

시대가 변천하면서 우리 기업그룹에는 이미 거의 160 개 금융회사가 있지만 금융회사의 업무 범위에는 여전히 강한 한계가 있다. 2008 년 전력 기업, 철강 제조업 등 중국 5 대 기업의 재무회사에 대한 통계에 따르면 46 개 회사의 가장 중요한 업무 형식은 예금대출과 결산이며, 그 중 30% 는 담보신탁업무에 종사하고 65,438+00% 는 시정신용자산에서 전출될 것으로 나타났다. 이 사업들 중 가장 경제적 이익은 결제 업무로 최대 654.38+0.4053 억원, 그다음은 예금대출이지만, 6300 여억원에 불과하다.

다음으로 15 개 기업 중 6 개 기업이 해당 위험 평가 시스템을 개발하지 않은 기업을 추가로 조사합니다. 7 개 회사는 그룹 모회사가 제정한 제도를 가지고 있다. 이 중 3 가지 위험평가는 임금에 영향을 미치지 않고 나머지 4 개 회사는 조사를 해야 한다. 나머지 두 회사는 위험 자체 평가와 그룹 평가를 결합한 방식을 취하고 책임을 추궁하는 것은 보상 체계에 반영된 것이다. 그룹 모회사의 금융회사에 대한 일상적인 경영 관리에서는 세 회사만이 독립적인 의사결정권을 가지고 있으며, 그룹 모회사의 상황에 따라 재무를 계획하는 데 도움을 주며, 그룹 모회사는 일상적인 개입을 하지 않습니다. 나머지 9 개 금융회사는 독립적 의사결정권이 없어 일부 중대 자금 투자에 이사회의 분배를 따라야 하고 나머지 3 개는 그룹 모회사가 관리한다.

위의 수치에서 알 수 있듯이 금융회사의 법인 지위는 인정받지 못했고, 그룹 내 재무결정권이 크지 않고, 업무원이 단일하며, 위험예측 메커니즘이 부족하다는 것을 알 수 있다.

2.2 중국 기업 그룹 금융 회사의 리스크 관리 부족

2.2. 1 그룹 모회사의 개념이 뒤떨어지다.

그룹 모회사는 재무회사의 권력을 제약하고, 그 발전의 낙후된 관념을 제약하며, 금융회사의 경영 위험을 직접 증가시켜 재무회사가 기능을 잘 발휘하지 못하고 그룹 모회사의 액세서리가 될 수 있도록 했다. 그룹 모회사는 투자 시 주로 제품 생산을 고려하기 때문에 전문적인 투자 안목이 없고 투자 시 참조 지표를 전문적으로 분석하고 잠재적 위험을 측정할 수 없다. 일부 불량 자산에 투자하기 쉬우며, 이윤을 가져다 줄 뿐만 아니라 금융회사의 자금 잔액을 부담할 수도 있다.

2.2.2 위험 인식이 약하다

많은 그룹은 위험 평가에 초점을 맞추고 금융 회사의 위험 대응 체계 관리를 소홀히 하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크) 많은 금융회사들이 주로 결제, 예금 대출을 운영하고 있기 때문이다. 기업은 이를 위해 별도의 위험 평가 부서를 설립하지 않아 재무 위험 허점을 초래하고 있다.

게다가, 기업 내에 많은 분산된 부서가 있기 때문에, 그것들은 모두 통일된 위험 관리 메커니즘이 부족하다. 이들 부서는 일반적으로 부서 규정에 따라 간단한 평가와 예측을 실시하고, 전문 지도가 부족하며, 위험 평가에 대해 정확하지 않다. 금융회사는 위험 평가를 할 때 두 가지 문제를 겪게 됩니다. (1) 각 부서의 위험 정보가 분산되어 있어 완벽을 수집하기가 쉽지 않으며 전반적인 평가에 영향을 미칩니다. (2) 각 부처의 예측 정보가 정확하지 않고, 예측 기준이 낡고, 생산 실제와 심각하게 단절되어, 재무 위험 평가가 정확하지 않고, 투자에 보안 허점이 있다.

2.2.3 금융 회사의 법적 지위가 명확하지 않습니다.

이것은 첫 번째 점과 비슷하다. 그룹 모회사가 경영에 대한 중앙집권관리를 채택했기 때문에 그룹 이사회의 의사결정권이 너무 커서 의사결정 계획에서 모든 것을 다 할 수 없고, 재무위험이 발생할 경우 책임을 추궁하기 어렵고, 재무회사만이 결과를 부담할 수밖에 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 그리고 은감회는 금융회사가 회원회사에 융자 건의를 할 권리가 있다고 규정하고 있는데, 이는 단지 결제가 유효한 것이 아니다. 재무회사는 업무 범위를 넓히고, 자금 유동성을 높이고, 위험을 줄여야 한다. 이사회가 내린 불합리한 지시와 협의하여 그룹 모회사의 이익을 해치지 않고 회사 자체의 권익을 보호한다.

3 중국 기업 그룹 금융 회사의 리스크 관리에 대한 제안

3. 1 우리나라 기업그룹 재무회사 관리체제 개선

기업그룹 재무회사 관리 지침은 은감회가 반포한' 상업은행 운영 리스크 관리 지침' 을 참고하여 제정할 수 있다. 예를 들어, 그룹 모회사 이사회의 중앙 집중식 관리를 위해 이사회, 회사 고위 경영진 및 위험 팀 평가 구성원들이 관련 결정을 함께 논의하도록 규정할 수 있습니다. 그 중에서도 이사회는 그룹 상황에 맞는 총체적 계획 방안을 감독할 권리가 있다. 재무회사의 고위 경영진은 관련 권한 및 제도 보고서를 작성하여 위험 평가자와 논의한 후 각 비즈니스가 직면한 위험을 최소화하고 투자 책임을 구체화합니다.

이와 함께 그룹 모회사가 금융회사의 자금에 함부로 접촉해 금융회사의 수입원을 확대하는 등 그룹 모회사가 주식의 65% 를 차지하는 것을 제한해야 한다. 금융회사의 자금 운용의 유연성을 보장하고 업무 범위를 확대하며 그룹 모회사에 지나치게 의존하여 회사 내부의 주동적인 관리권을 잃지 않는다.

3.2 위험 관리 인식 강화

금융회사는 위험 관리 의식을 강화하고 그룹 모회사의 생산 상황과 외부 경제의 변화에 따라 위험을 예측하고 평가해야 한다.

(1) 엔터프라이즈 위험 정보 저장소를 작성합니다. 금융회사는 그룹 모회사와 협력하여 새로운 통합 기업 정보 관리 데이터베이스를 구축하고 각 부처가 자신의 재정적 위험과 일부 관련 제품에 대한 선행 투자 상황, 산업 효과 또는 비용 손실을 분류하여 에스컬레이션할 것을 요구해야 합니다.

(2) 회사 내부 위험 정보 저장소를 설정합니다. 이것은 기업 위험 정보 저장소의 개선입니다. 글로벌을 파악한 후에는 회사 내부의 위험을 예측하고 다양한 비즈니스의 위험 영향을 구체화할 수 있습니다.

3.3 회사 관리 시스템 개선

회사는 자신의 관리 제도를 개선하여 위험을 예측하고 막을 수 있는 능력을 높일 수 있다. 첫째, 기업은 재무회사의 관리 상황을 개선하고, 감독위원회를 설립하고, 이사회의 투자 결정이 합리적이고 실현 가능한지 엄격히 심사하고, 위험평가 결과에 대해 낙관적이지 않은 것은 부결해야 한다. 둘째, 위험 사고를 각 부서의 보너스 혜택과 연계하고, 업무 책임을 구체화하며, 각 부서의 업무 권한과 일부 업무 감사 프로세스를 엄격하게 감독합니다. 책임을 구체화하고 엄격한 감독을 통해 재무 담당자의 책임 의식을 높여 인적 요소로 인한 위험을 줄이고 업무 안전을 보장합니다.

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