인수 분해 금융 사업의 위험 관리 조치:
(a) 신속하게 개념을 바꾸고 인수 분해 사업을 정확하게 이해한다.
관념을 바꾸고 인수 업무를 정확하게 인식하는 것은 국내 인수 업무를 건강하고 지속적으로 발전시키는 기초이다. 국내 인수 분해 사업은 일반 유동성 대출과는 달리 전형적인 단일 무역 및 자기 보상 특성을 가지고 있으며, 첫 번째 상환 출처는 명확합니다. 본질적으로 외상 매출금 양도 업무로 원칙적으로 다른 담보나 담보가 필요하지 않다. 담보와 담보보증은 단지 위험 완화를 증가시키는 조치와 수단일 뿐이다. 따라서, 엄격한 고객 접근은 위험 예방의 첫 번째 관문이며, 무역 진실성 심사와 지불 관리는 위험 통제의 핵심 부분이다.
상업 은행은 인수 분해 사업의 성격과 특성을 충분히 이해하고 일반 유동성 대출을 사용하여 인수 분해 업무를 수행하는 것을 엄금해야 한다. 인수 분해 업무를 전개할 때, 고객 접근 과정의 규정에 따라 매매 쌍방에 대한 실사를 엄격히 실시하여 인수 제품의 적용 가능성을 충분히 평가해야 한다. 담보보증 증가 등을 통해 인수 관리 업무의 준입 관리를 늦추고, 무역진실성 심사, 외상 매출금 양도, 회수 등의 핵심 부분을 중점적으로 통제함으로써 업무 위험을 효과적으로 예방해서는 안 된다.
(2) 신중하게 인수 분해 고객을 선정하고 고위험 지역 고객을 엄격히 통제한다.
소기업과 민영기업 고객 인수 업무를 신중히 전개하다. 거래 고객을 신중하게 선택하고 강무역 등 민감한 업종의 인수 업무를 엄격히 통제하다. 철강 무역 등 민감한 업계 고객의 업무를 점차 줄이고 석탄, 유색금속 무역 등 시장 위험 고객을 신중하게 선택하며 매매 쌍방을 무역 고객으로 신중하게 선택하였다. 맹목적인 확장, 민간 융자, 소송, 실제 통제인의 도덕적 위험에 개입하지 않는 기업.
(3) 암묵적 인수 분해의 조정을 가속화하고 승인 규정을 엄격히 집행한다.
숨겨진 인수 분해 사업의 증가를 신중하게 처리하고, 보이지 않는 인수 대출의 대체율을 지속적으로 높이다. 기존의 암묵적 인수 업무에 대한 조사를 강화하고, 하나하나 정리하고, 위험 문제를 신속하게 해결해야 한다. 무역 진실성의 실사에 중점을 두고 부가가치세 송장 등 문서 원본을 보존하고 구매자가 계좌 변경 통지에 대한 확인 영수증을 받는다. 보이지 않는 인수 업무가 지급 이상이 발생할 경우 즉시 오픈 인수 분해로 전환하는 것이 좋습니다.
(4) 거래의 진실성 심사와 운영 위험 관리를 강화하는 데 힘쓰다.
1. 인수 분해 제도에 규정된 절차에 따라 엄격하게 업무를 처리하고, 규정 준수 의식을 강화하고, 관할 시장의 특성과 인력 상황에 따라 각 고리와 노드의 운영을 규범화하고 구체화합니다. 경영업무 집행 과정에 대한 감시를 중점적으로 강화하고, 검사 감독을 강화하고, 비준수 운영을 제때에 시정하고, 위험 위험을 해소하는 데 중점을 둔다.
2. 무역의 진실성에 대한 검증을 강화한다. 무역 진실성을 검증하는 관련 운영 포인트를 개발하고, 기관 및 계정 관리자가 무역 진실성을 검증하는 책임을 명확히 하고, 인수 관리 업무 감사 포인트를 구체화하여 무역 배경이 진실하고 합법적이며 관련 계약 문서가 완전하고 유효한지 확인합니다. 두 가지 문제를 면밀히 주시하다: 하나는 계약과 송장의 진실성이다. 외상 매출금 양도 전에 세무등록시스템에서 조회한 후 송장 일자 한 달 후에 다시 조회해' 송장이 먼저 개설된 후 폐기' 현상을 효과적으로 방지하고, 동시에 도장을 찍어서 중복 융자를 피해야 한다. 세무서의 관련 제도를 이용하여 부가가치세 인보이스 허위로 인한 신용 위험을 효과적으로 방지하고 송장 검증의 효율성을 높인다. 두 번째는 무역형 기업의 허구 무역을 피하고 가짜 장부를 만드는 문제이다. 매매 쌍방이 모두 무역기업이라면 신중해야 한다.
3. 소장품 관리를 강화하다. 간접 상환의 경우 자동 경보 시스템을 구축하여 적시에 효과적으로 위험을 방지해야 한다. 본 지역의 실제 상황에 따라 수금 관리 세칙을 제정하고, 경영행과 계정 관리자의 인수 관리를 관리 및 심사하며, 관할 지역의 인수 업무를 정기적으로 감시하는 전문가를 지명해야 합니다. 고객이 간접적으로 독촉하는 것을 발견하면 즉시 관련 조치 (예: 대출 조기 회수, 유효 보증 방식 증가 등) 를 취해야 한다. ) 을 사용하여 위험을 통제하십시오.
4. 자금 풀 인수 관리 강화. 첫째, 시스템에 입력된 외상 매출금 만기일은 외상 매출금의 실제 만기일과 정확히 일치해야 합니다. 둘째, 풀형 인수 업무가 초과된 후 고객에게 제때에 새로운 미수금을 보충하거나 초과액을 갚도록 요청해야 합니다. 셋째, 계약이 만료된 후에는 새로운 외상 매출금 양도를 허용하지 않는다. 만약 외상 매출금이 계약이 만료되기 전에 양도된다면, 만기가 되면 외상 매출금 독촉을 하고, 제때에 인수 선급금을 결산해야 한다.
(e) 대출 후 관리, 파일 관리 표준화.
1. 국내 인수 분해 업무 특성에 따라 목표 대출 후 관리를 수행하고 구매자와 판매자의 정보에 실시간으로 관심을 기울입니다. 매매 쌍방의 결산 습관과 자금 안배를 깊이 이해하고 매매 쌍방의 생산 경영 상황, 특히 구매자 고객의 신용 상황을 지속적으로 추적하다.
2. 거래 과정의 이상 상황, 특히 인수 계정의 이상 지불에 더욱 민감하고, 제때에 발견하고, 제때에 예방하고, 제때에 처리한다.
통합 관리 표준 및 요구 사항, 표준 파일 관리. 파일 포장이 깔끔하고, 내용이 명확하고, 내용이 완전하며, 번호가 일치하는지 확인하여 적시에 정보를 찾고, 관련 위험을 예방하고 대응할 수 있도록 합니다.
(6) 인수 분해 가입 팀을 설립하고 비즈니스 교육을 강화한다.
높은 자질의 보리 전문가는 보리의 건강한 발전을 위한 중요한 보증이다. * * 관련 문서에 따르면 국내 인수 업무 잔액이 30 억원을 넘는 1 급 지점에는 인수 업무 팀이 있어야 하고, 국내 인수 업무 잔액이 6543.8+0 억원을 초과하는 2 차 기관은 인수 업무 팀을 구성하고 완전 독립 전면 및 후면 관리 프로세스를 구축해야 합니다.
직무 책임을 더욱 명확하게 하고, 인수 운영직과 계정 관리자의 직무 분리와 관련된 규범을 구체화하고, 위험과 내부 통제 관리 요구 사항을 실질적으로 이행한다. 여기에는 실사와 시스템 운영 분리, 대출 후 관리와 고객 유지 관리 분리, 인수 담당자와 계정 관리자 간의 정보 전달 시기 적절한 등이 포함됩니다.