중간격변
보험 중개 시장은 금융시장의 일환으로 줄곧 엄격한 규제를 받아 왔으며, 그 변화는 규제 정책의 조정에 달려 있다. 따라서 중개 격변에 대한 연구는 보험 중개 감독 정책 조정에 대한 연구에 기반을 두어야 한다. 따라서 보험 중개인의 내부 구조와 중개 대리 차보험의 주체 구조를 간단히 소개하여 깔아놓을 필요가 있다.
일반적으로 보험 중개 기관의 내부 구조는 개인 보험 대리인 (이하 "개인 대리인"), 전문 보험 대리인 (이하 "전문 대리인") 및 시간제 보험 대리인 (이하 "겸업 대리인") 의 세 부분으로 나뉩니다. 보험중개대행차보험의 업무 구조에서 각기 다른 주체대리차보험업무의 기본 구조는 개인대리인의 모든 대리차보험업무 (예: 중국생명, 중국핑안 등 회사) 로, 그 차보험업무는 상호생과 교차 판매를 통해 차보험업무에서 일정 비율을 차지하는 것이다. 둘째, 거의 모든 보험 전문 기관은 자동차 보험 사업의 대리인입니다. 셋째, 당대 자동차 상인, 운전학교 등의 기관은 자동차 보험 업무 판매의 주력군이다. 또한, 자동차 보험 청구 과정에서, 소수의 보험 평가 기관이 자동차 보험 조사 청구에 참여했다.
최근 10 년 동안 보험 중개 감독 정책의 조정은 계속 변화하고 있지만, 가장 두드러진 것은 2005 년 9 월 20 17 일 보험감독회가 발표한' 보험 중개 시장 개혁 심화에 대한 의견' (20 159 1 호 문서) 이다. 내용상' 계획' 은 9 1 호 문건에서 탈태해 일맥상통한다. 따라서' 계획' 의 학습은 9 1 호 문서의 학습으로 시작된다. 9 1 호 파일 학습에서 시간 노드에 주의해야 합니다. 첫째, 20 12 년 3 월부터 자동차 리셀러 등 비금융 시간제 기관의 시장 접근을 보류합니다. 둘째, 20 12 년 6 월 이후 전문기관 시장 접근 문턱이 계속 높아지고 있다. 셋째, 2065438+2005 년 4 월' 보험법' 이 개정돼 보험감독부가 설정한 대인 진입임계값, 보험회사, 보험중개 기관 등 기관이 자율적으로 채용을 결정했다. 현재와 미래에 보험 중개인의 돌연변이는 다음과 같은 특징을 보여줍니다.
첫째, 보험 중개인이 많아지자 시장 구도가 전복적인 변화가 일어났다. 현재 보험 중개 업계는 미래 보험 중개업의 대세에 대해 서로 다른 견해를 가지고 있지만, 주로 보험문점 개발과 독립대리인 개발이라는 두 가지 관점이 있다. 이 관점은 방안에서 확실히 제창되었지만, 현재의 보험감독법과 실천에는 여전히 선천성 장애가 있다. 이 연구의 관점은 법률 법규와 시장에 더 잘 부합하기 위해서이다.
보험 중개 그룹 내에서는 업무의 중복과 시장 접근 정책이 출범하는 지연으로 중개 기관 간 업무에 시소 관계가 존재한다. 주로 3 시에 나타난다. 하나는 아르바이트 중개인의 비준을 재개하고 중개 간의 경쟁을 악화시키는 것이다. 2065438+2006 년 5 월, 보감회는 은행 보험 겸업 대리 자격 승인을 재개하고 법인 기관의 자격증 유도 제도를 시행했다. 보험 겸업 기관 인증 모델 개혁으로 소지증 수는 크게 감소한 것 같지만 실제 경영 주체는 줄어들지 않았다. 곧 회복될 비은행 보험 겸업 기관의 승인은 원래 보험전문기관에 속해 있던 일부 업무를 차상 등 겸업 대리점으로 돌려보낼 수밖에 없다. 둘째, 보험 전문 중개 기관의 구조가 바뀌어 법인 시장 접근이 현저히 둔화되고 지점 수가 빠르게 증가한 것으로 나타났다. 보험 시장의 관점에서 볼 때, 법인 기관의 접근 문턱이 높기 때문에 보험 전문 중개 기관의 면허가 시장에서' 인기 상품' 이 되어, 면허 거래에 전문적으로 종사하는 증권사들이 생겨났고, 계열사가 어느 정도의 시장 지위를 차지하였다. 다시 한 번, 보험대리인 분야에서는 보험법 (20 15 판) 이 시행됨에 따라 보험감독부의 보험시험 발급 제도를 폐지하고 보험기관이 자율적으로 채용하고, 개인보험단체 수가 급속히 확대되고 있다. 확대된 세대그룹은 대행사의 일부 업무 점유율을 베어버릴 수밖에 없다.
둘째, 보험 중개인의 전문 기술 능력에 대한 요구가 더 높고, 그 기능은 전복적인 변화를 일으켰다. 보험 중개인의 실제 성과에 비해 보험 중개인의 역할은 자동차 보험 판매의 고리를 크게 늘리는 것뿐이며, 보험 수요를 늘리거나 보험 소비자가 배상을 하도록 서비스할 수 없어 보험 중개인의 역할을 억제할 수 없다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 이 계획에 따르면 보험 전문 중개 기관은 전문 기술 역량을 향상시키고 위험 가격 책정, 제품 개발, 방재 및 손실 방지, 보험 사기 방지 등에 적극적인 역할을 하며 부가 가치 서비스를 제공해야 합니다. 현실과 미래 수요 사이에 보험 중개인의 전문 기술 능력이 시급히 향상되어야 한다.
셋째, 보험 중개 감독은 매크로 분야에 더 중점을 둡니다. 방안에는 보험 중개 시장의 발전만 관련되어 있으며, 보험 중개 감독의 내용은 9 1 호 파일에서 찾아야 한다. 보감회가 제시한' 프런트, 백 엔드 관리' 의 감독 이념에 따라 보험 중개 기관의 진입 문턱을 낮추고 시장 행위 감독을 강화하는 것이 주요 멜로디가 되어야 한다. 구체적으로 보험 중개업자가 중개 자동차 보험 업무를 전개하면 재무 데이터의 진실성이 최우선 순위가 될 것이다.
자동차 보험이 출발했다
올해 6 월, 제 3 차 상업차보험 개혁 시범막이 열렸는데, 이는 우리나라의 새로운 상업차보험 업무 규칙이 전국적으로 전면적으로 펼쳐졌다는 것을 상징한다. 전반적으로 상업차보험의 보험료 가격은 보편적이지만 운영 과정에도' 알 수 없는 비밀' 이 많다. 구체적 표현:
우선 경쟁이 심해졌다. 자동차 보험 관리의 새로운 규정의 시행은 보험 책임의 범위를 확대하고 대위청구 절차를 더욱 순조롭게 하고' 0 정비' 비율 요소를 도입하여 자동차 보험 관리와 자동차 보험 소비 경험을 개선하기 위한 제도적 기반을 마련했다.
한편, 차보험시장에는 차보험수수료 상승, 차보험종합비용율 상승, 배상률 하락 등의 현상이 있다. 경쟁이 심화된 원인으로는 신차 성장률이 예년보다 낮았고, 차보험을 운영하는 보험회사 수가 계속 증가했기 때문이다.
자동차 보험 비용의 행방을 계속 추적하는 것은 어렵지 않다. 그 중 일부는 실제 자동차 보험 소비자의 손에 돌아가고, 일부는 정부기관, 차량 등 보험 업무 관리자의 손에 유입되고, 일부는 보험 대행 업무에 빠진 차상 등 기관의 손에 넘어갔다는 것을 알 수 있다.
두 번째는 위험 통제가 부족하다는 것이다. 필자는 대량의 교통사고와 자동차 보험 청구의 원인을 분석한 결과, 많은 원인이 매우 간단하여 당사자가 조금만 주의를 기울이면 사고를 피할 수 있다는 것을 발견했다. 교통사고 원인의 단일성은 당사자의 교통법규 의식이 약하다는 것을 반영하고, 보험회사는 자동차 보험 경영 과정에서 위험통제가 부족하다는 것을 반영한다. 반면 차보험 판매 과정에서 제 3 자 책임보험의 보험액을 홍보하고 높이기 위해 노력해야 한다.
세 번째는 자구력이 부족하다는 것이다. 돌이켜 보면, 2006 년 상업차보험개혁 이후 차보험시장 비용이 올랐다. 2008 년 전후로 성급 보험업협회는 자율을 실시했다. 2009 년 보험감독부는 규제청구 등 서류를 내놓아 차보험비용 상승을 억제하는 힘을 어느 정도 형성했다. 그러나 20 10 정도부터 국가발전개혁위 등 부처가 반독점 조사를 벌여 보험업계협회와 참여하는 보험회사에 대해 중벌을 가하며 차보험 할인과 커미션 비율을 제한하는 것을 포함한다. 여러 보험업계협회가 관련 내용을 삭제했다. 자동차 보험 개혁의 새로운 라운드 후, 자동차 보험 시장 수수료의 비율이 증가, 자기 규율 협약의 장벽 없이, 내부 자기 규율은 말할 것도 없다. 보험법' 은 보험회사와 보험중개기관이 피보험자에게 다른 이익을 지불하는 것을 금지하고 있지만, 보험회사와 보험중개기관이 묵계를 이루면 위법행위를 조사하는 것이 더 어려워질 것이다.
출로
자동차 보험 관리는 국민 경제 건설의 하위 분야로, 그 발전 변화를 연구하려면 외부 환경, 회사 위험 통제 등의 요소를 충분히 고려해야 한다.
첫째, 개발 개념을 최적화하고 비즈니스 환경을 개선하십시오. "계획" 제 8 장에서는 의료 및 보건 부문, 도로 교통 부문 등과의 의사 소통 조정을 강화하여 업계 공유 데이터 출처를 더욱 확대해야 한다고 언급했다. 이론적으로 교통사고 발생을 줄이는 것은 자동차 보험 관리에 양날의 검 역할을 한다. 한편으로는 교통사고의 발생을 줄이면 배상률을 직접 낮출 수 있다. 한편 교통사고 감소로 자동차 보험 수요가 억제되고 있다. 그러나 우리나라 도로교통사고의 절대수, 상대수, 사고 결과는 외국 수치에 비해 낙관적이지 않다. 구체적으로 차보험 관리에 이르기까지 차보험의 확률은 교통사고의 발생과 밀접한 관련이 있다. 보험업계가 자동차 보험 관리를 확립하는 근본적인 출구는 사고 발생 확률을 낮추는 데 있다.
두 번째는 자동차 보험 개혁을 심화시키고 업무 능력을 향상시키는 것이다. 프로그램' 제 2 장에서는 상업차보험 조항 요율 관리 제도 개혁을 전면적으로 추진함으로써 상업차보험 업무 규칙에서 비율 요소의 가중치를 근본적으로 바꿔 현행적 요인에서 요인으로 바꿀 것이라고 언급했다. 객관적으로 보험회사가 차보험 고객의 구체적 상황에 따라 서로 다른 고객의 위험을 평가하도록 요구하여 보험회사와 고객 사이에 직접적인 연계를 구축함으로써 직판의 비율을 높이고 낮출 수 밖에 없다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 자동차보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험 상업 자동차 보험 조항과 요율 개혁이 빠를수록 자동차 보험 마케팅에 대한 보험 중개에 대한 수요가 더 빨리 감소할 것으로 예상된다. (윌리엄 셰익스피어, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험, 자동차 보험) 상업차보험 조항과 요율 개혁이 커질수록 차보험 마케팅이 탈매되는 속도가 빨라진다.
셋째, 규제 변화를 촉진하고 합리적인 발전을 이끈다. 20 16 부터 보험감독부는' 지급 2 세대' 감독을 내놓았다. 규제 당국은 보험회사의 지급 능력과 보험 소비자의 합법적 권익 보호, 거시적이고 신중한 감독, 시장 행동 감독에 더 많은 관심을 기울이고 있다. 자동차 보험료의 높고 낮음에 관해서는 개별 보험회사의 손익은 보험시장 경영자 자신에게 속한다.
자동차 보험 시장과 보험의 상호 작용 변화는 점진적인 과정이며, 관련된 문제도 보험 감독과 금융 감독 정책의 변화에 따라 변화해야 한다. 보험업의' 계획' 을 보면 차보험의 경제보상과 사회관리 기능을 충분히 발휘해 교통사고 발생을 줄이고 교통사고로 다친 사람들에게 더 많은 보상을 제공하겠다는 의도가 더 많다. 이것은 자동차 보험 경영을 발전시키는 근본 목적과 최고 경지이다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.