자산 부채 분석, 현금 흐름 예산 및 관리, 개인 위험 관리 및 보험 계획, 투자 계획, 직업 계획, 자녀 양육 및 교육 계획, 주택 계획, 퇴직 계획, 개인 세금 계획, 인간 수명주기의 모든 단계에 대한 유산 계획 등이 포함됩니다.
재무 관리의 구체적인 프로세스는 6 단계로 나눌 수 있습니다.
1. 재테크 기획자와 고객 간의 관계를 수립하고 포지셔닝합니다.
재테크 플래너는 고객에게 제공할 서비스에 대해 서면으로 설명하고 해석하며 재테크 플래너와 고객의 책임을 엄격하게 정의해야 합니다. 재무사는 고객에게 자신의 급여 지급 방식을 명확하게 설명해야 한다. 재무사와 고객은 협력 기한과 의사 결정 방식에 동의해야 한다.
2. 고객의 재무 목표를 포함한 고객 재무 정보를 수집합니다.
재무사는 고객에 대한 정보를 수집하고, 고객과 재무사는 고객의 개인 생활 목표와 재테크 목표에 대한 자신의 생각을 진술하고, 의사 결정을 논의하고 집행하는 시간 틀을 완성하며, 위험을 평가해야 한다. 구체적인 재테크 건의를 하기 전에 재테크 기획자는 모든 관련 정보를 완전히 수집해야 한다.
3. 고객의 재무 상태를 분석하고 평가합니다.
재테크 기획자는 고객의 상황을 분석하고 평가하고 취해야 할 재테크 조치에 대해 결정을 내려야 한다. 고객이 요구하는 서비스 유형에 따라 재무 플래너는 자산, 부채, 현금 흐름, 보험 범위, 포트폴리오 및 조세 회피 전략을 포함한 재무 조언을 제공할 수 있습니다.
4. 재무 관리 권장 사항 및 옵션 초안 작성 및 제출
재테크 기획자는 고객이 제공한 정보에 따라 재테크 목표에 해당하는 재테크 건의를 제출해야 한다. 재무사는 고객과 충분히 논의하고, 고객이 재무사의 분석과 건의를 충분히 이해하고 파악할 수 있도록 노력하여 고객의 과학적 의사결정을 용이하게 해야 한다. 재무사들도 고객의 의견을 듣고 재테크 건의를 합리적으로 수정해야 한다.
5, 목표 달성을 위한 구현 계획
재테크 기획자와 고객은 재테크 계획의 실시 방안에 동의해야 한다. 재무사는 스스로 재테크 계획을 집행할 수도 있고,' 코치' 로 고객에게 전체 재테크 과정을 안내하고, 필요한 경우 주주, 변호사 등 전문가와 충분히 조율할 수도 있다.
6. 감독 계획의 이행
재테크 기획자는 재테크 계획 프로세스의 주관에 대해 고객과 합의해야 한다. 책임자가 재무사 본인인 경우, 재무사는 제때에 고객에게 단계적 보고를 하고, 총결산 계획의 집행 상황을 검토하고, 상황의 변화에 따라 재테크 계획을 수정해야 한다.