신용 위험 방지는 소액 대출 회사의 가장 중요한 작업이며, 소액 대출 회사의 자산 품질이 합리적이고 질서 정연하며 건강한 발전을 보장하는 열쇠입니다. 신용 위험은 주로 업무 위험, 신용 위험, 도덕적 위험, 운영 위험, 정책 위험, 이자율 위험, 법적 위험 등을 포함합니다. 신용 위험 예방을 매우 중시하는 것은 소액 대출 회사의 우선 순위이다. 회사의 구체적인 상황에 대하여 본 신용 위험 통제 관리 방법을 제정하다.

분업을 명확히 하고, 공정 통제를 실시하다

신용 업무 운영 과정은 대출 전, 대출 중, 대출 후 3 개 독립 단계로 나뉘어 16 개 과정을 통제해 위험을 방지한다. 심사 대출 분리 책임제를 실시하고, 심사 대출, 발행, 검사 기능 분리, 직무 분리, 상호 제약의 메커니즘을 세우고, 각 부분의 책임을 이행하다. 1 인 또는 1 개 부서가 독립적으로 대출 전 과정을 완료하는 것은 엄격히 금지된다. 대출 업무 불량 대출의 조사, 심사, 평가, 승인, 발행, 검사, 청산 등의 운영 절차를 제정하여 법률 심사 제도를 수립하다. 부서 간 엄격한 분업, 일자리 간 협력, 업무 프로세스 실현.

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효율적으로 운영하고, 서로 견제와 균형을 이루다.

둘째, 접근을 잘 끄고 대출 전 조사와 심사 통제를 실시한다.

대출자에 대한 사전 대출 조사를 실시하고, 분석에서 제공한 자료를 검토하고, 준입선을 확정하고, 위험 평가를 진행하다.

데이터 이름

컨텐츠 액세스의 최종선 조사 및 검토

위험 평가

1. 신분증 사본 (대출자 및 담보대출자 25-60 세; 완전히 고위험, 허위, 민사행위 능력이 없는 자연인, 비담보인, 법정대표인 및 위탁대리인, 정보진실법인 등 각각 2 부씩. , 유효합니다. 기타 관련 정보를 검증하다. 6 개월 이상 근무시간이 안정적이다. 2. 직업인증업계, 공무원, 사업단위, 독점업계, 품질업종. 은행 카드, 6 개월 이내에 수입이 안정적입니다. 3. 수입은 3000 원 이상, 은행명세서는 최근 6 개월 동안 수입이 안정적이라는 것을 증명한다. 대출자는 은행, 세무, 법원에 불량신용기록이 없고, 업무위험이 높고, 블랙리스트에 올라 시간이 길다. 4. 징신 기자 등. 고위험. 무료 상환 능력, 낮은 위험.

고정 거주지와 사업장이 있습니다. 법과 고위험. 거주지 관리 증명서. 최근 3 개월 동안의 물비, 전기세 무주택지, 사업장, 미납금, 가스비 증빙을 볼 수 있습니다.

검증을 거쳐 일정한 자산성, 유동성, 고위험성을 가지고 있다.

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6. 개인 재산 목록

분쟁이 없다면, 권리를 강제하고 변경할 수 있는, 자산이 없는, 대출하지 않는다. 평가 후 가치 > 대출 금액. 본인은 서명하고 도장을 찍고, 개인의 위험이 높다는 것에 동의합니다.

7. 상환 약정서

개인의 무한한 상환 책임을 지고 개인이 서명하지 않은 다른 재산과 채권으로 대출금 원금을 상환하다.

8. 개인 신용 보고서 조회 위임장

동의하고 서명하다

같은 책

합법적인 규정 준수를 사용하면 계약이 실제적이고 효과적이며 위험이 높다. 9. 대출 용도 구매 및 판매 계약은 유동성이 강하다. 불법 사용, 계약이 불분명하고, 속이고, 저질가격이 높은 것으로 나타났다

가난해도 끝이 없다. 은행 수락어음과 증권은 저위험과 고위험의 위험이다. 담보물의 형식, 위치, 소유권 부족, 불완전, 실현 어려움, 10. 담보물 목록은 정말 유효하다. 유동성이 강하고, 분쟁도 없고, 법적 분쟁도 없다. 실행 가능합니다. 평가 후 그의 권리증서와 평가액 > 대출액의 50% 를 처리할 수 있다. 대면 인터뷰와 암방. 사상이 정파적이고 무독성, 도박, 매춘 등 위법 행위 1 1. 차용인과 경영자는 좋은 도덕과 취미를 가지고 있다. 25-60 세. 몸이 건강하다 대출이 없다. 좋은 도덕적 품질, 우수한 직업, 풍부한 고위험 경험. 12. 공상영업허가증, 세무등록증, 계좌개설허가증, 법인코드증 정시 연간 검사, 고위험연검, 면허취소, 블랙리스트, 대출불가. 주요 사업은 잘 성장하고 있습니다. 저위험 13 에 의해 처벌되지 않았습니다. 발행, 경영 상황, 상공업, 품질 검사 등의 부서에서 단대출이나 불대출을 진행하다.

현금 흐름 위험이 높은 단기 및 연말 보고서 14 ... 및 적극적인 재무제표를 제공합니다.

셋；삼；3

① 대출자의 소득수준, 개인부채액, 상품유통기간, 개인자산, 담보물 등에 따라 대출금액과 기한을 결정한다. (2) 비 특정 용도의 대출은 발행되지 않습니다. 대출의 용도는 반드시 국가 규정에 부합해야 한다. (3) 대출 계약은 반드시 차용인과 면전에서 서명하고 공식 도장이나 지장을 찍어야 한다. 대출자는 보험회사에 재산보험이나 책임보험을 사야 한다. ⑤ 법률 심사. 모든 대출 항목 및 계약 텍스트는 법무 부서 또는 법률 고문의 승인을 받아야 합니다.

셋. 대출 금액 및 위험 계수 통제

위험 계수는 소액 대출 회사가 신용 대출을 통제하는 주요 수단 중 하나이며, 일명 신용 전환 계수 1 이라고도 합니다. 대출 계수 100% 의 자산: ① 은행 수락 어음; ② 신용 대출 당좌 대월; ③ 다른 금융 기관의 보증; ④ 등 보증금 보증. 대출 계수 자산의 50%: 토지, 주택, 유가 증권.

사

대출 계수가 20% 인 자산: 부채.

넷째, 대출 검사 및 조기 경보 통제

완전하고 효과적인 위험 경보 메커니즘을 수립하고, 대출 후 검사를 실시하고, 정기 또는 비정기 모니터링, 현장 검사 및 오프사이트 검사 등의 수단을 사용하여 수집한 정보를 수량화하고, 위험의 유형, 정도, 원인 및 변화 추세를 식별하고, 중대한 대출 위험을 폭로하고, 잠재적 위험을 억제하며, 조기에 목표 처리 건의를 제시하여 조기 발견, 조기 경보, 조기 경보 대출 후 항목 및 내용 검사

검사 항목

차용인이 제공 한 정보

내용과 결과를 검사하다

원목적, 합법성, 대출 원금의 진실성과 유효성에 따라

경보 미리 알림 처리

대출의 사용

기한 내에 회복하여 효과와 역할을 발휘할지 여부. 신용기록, 블랙리스트 여부, 채무 변화

중국 인민은행 징신 시스템이 보험 상황을 조회하다.

상황. 정상인지, 수혜자가 작은 대출 회사인지, 수익액의 변화인지 여부. 연속성, 합법성, 임원 지분 변동, 통제 상태, 가치 변동. 합법

담보물

섹스를 하다.

다섯；오；5

계약의 집행. 상품의 구매, 판매 및 보관을 관리하다. 중대 인사와 업무 분쟁. 재무인력과 경영, 재무상황의 변화. 이익 변화. 현금 흐름의 변화.

세금을 내다. 지속 가능한 관리 기능. 국가 정책의 영향. 미래를 예측하다. 대출 파일 차용인의 위법 위반은 이미 전체 기간, 법 집행, 선고, 제재, 벌금 등 양질의 고객 1 년, 1 회를 조사했다. 우수 고객 6 개월 1 회. 기타 고객 3 개월 1 회. 30 일 연체됨 1 회.

위의 8 가지 항목을 확인하십시오. 분석을 거쳐 위약, 사기, 경영 부실 등 불리한 상환 요인이 있다면. 위험 포인트에 따라 즉시 적절한 조치를 취하여 위험을 통제해야 한다. 조치: ① 조기 경보 통지, 시정을 상기시킨다. 2 후속 조치. (3) 벌금, 조기 대출, 대출 계약 해지. (4) 계약 변경, 개조. (5) 위약 행위를 중지하다. ⑥ 법적 소송, 즉시 압류, 은행 계좌 동결, 은행 카드 및 개인 자산을 신청한다.

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다섯째, 추적, 법적 통제

차용인은 연장 신청을 하지 않았거나 연장 신청을 하지 않은 채 대출 만료 후 첫날부터 대출금을 연체대출 계좌 관리로 이관하고 규정에 따라 벌금을 부과한다.. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 동시에, 적극적이고 효과적인 조치를 취하여 불량대출을 청산하다. 1. 효과적인 소송 시효와 법적 효력을 유지하기 위해 대출자에게 대출 원금이자 독촉장을 발송하고 영수증을 취득 및 보존한다. ① 유효성, 가치, 합법성, 안정성을 검증합니다. (2) 대출 자료, 상환 약속 (무제한 상환 책임) 및 보증서의 유효성과 일관성을 확인합니다. (3) 발효법문서에 따라 정해진 시간 내에 법원에 소송, 보존, 동결, 판결, 판결 및 집행을 제기한다. 명백히 불공평한 판결에 제때에 상소하다. 대출 연기 또는 대출 상환 및 대출 다각화. 3. 업무 유형 및 대출 방법을 변경하고 채무주체 또는 보증, 담보조항을 변경합니다. 4. 자산 (동산, 부동산, 토지사용권 및 기타 권리) 으로 채무를 청산합니다.

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5. 가족 및 모든 관계자에게 자주 통지하고 자발적으로 상환을 촉구합니다. 위험 준비금 시스템 및 부실 채권 준비 시스템을 수립하십시오. 7. 법적 소송. 제때에 법원에 소송을 제기하고, 보전을 하고, 동시에 계좌를 동결하고, 강제 집행을 신청하다. (1) 전환, 지연. (2) 담보물이 현금화되어 자산으로 채무를 청산한다. (3) 위험 이전, 보험 회사로 이전. (4) 채권의 경매 및 처분. ⑤ 차용인의 기타 자산과 권리를 집행한다 (평가 후 70% 기준).

여섯째, 직무 책임 통제

대출 관리를 강화하고, 신용자금의 안전을 확보하고, 직무 책임 통제를 실시하다. 1. 징신직 책임: 제 3 차 대출 조사 규정에 따라 대출을 조작하지 않고 대출 위험 손실을 초래한 것은 징신직이 전적으로 책임진다. (1) 책임자는 기한 내에 전체 대출 원금이자를 회수합니다.

여덟；팔

-응? 기한 내에 또는 부분적으로 회수할 수 없는 것은 부분 대출 원금의 배상 책임을 져야 한다. -응? 위험 관리 제도를 위반한 책임자에게 해고될 때까지 징계 처분을 내리다. (4) 위법행위 책임자에 대해 법에 따라 법적 책임을 추궁한다. 면책 조항: 신용조사관은 조건이 좋지 않고, 대출 조건을 충족시키지 못하고, 대출에 동의하지 않지만, 신용대출은 승인을 받을 권리가 있고, 대출을 견지할 권리가 있다고 생각한다. 위험 손실이 발생할 경우, 공모자는 책임을 지지 않는다. 2. 위험통제부 관리자와 사장의 책임: 위험통제부 관리자와 사장은 신용업무의 주요 조직자 및 관리자 중 하나이며 회사의 편지에 대한 책임을 진다.

대출 자산의 품질에 대한 책임은 다음과 같은 상황 중 하나인 경우 리더십 책임을 져야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) ① 대출 전 조사 보고서 내용은 사실이 아니다. 대출자는 대출자격이 없고, 대출 목적이 불합리하며, 무상상환 능력을 발견하지 못하고 대출에 위험이 있다는 것을 발견해야 한다. (2) 대출 계약 등 법률 문건에 대한 심사가 엄격하지 않아 대출에 위험이 있다. (3) 대출 후 인원을 제때에 조직하지 않고, 정기적으로 또는 비정기적으로 대출자를 대출한 후 검사하고, 제때에 회사 대출의 안전을 위협하는 요인을 발견하고 제지하지 않아 대출에 위험이 있다.

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이런 일이 발생하면 위험통제부 관리자, 사장 및 신용인원이 독촉 또는 부분 배상 책임을 공동으로 부담한다. (4) 조사관들은 대출에 동의하지 않지만, 사장과 사장은 대출을 견지하여 대출 위험 손실을 초래하고, 주요 책임을 지고, 기한 내에 전체 대출 원금이자를 회수하도록 명령했다. 대출 원금은 제때에 또는 부분적으로 회수할 수 없으며, 신용부 매니저, 사장이 부분 대출 원금이자 배상 책임을 진다. ⑤ 해임될 때까지 위험관리제도를 위반한 책임자에게 징계 처분을 한다. ⑥ 위법 행위 책임자에 대해 법에 따라 법적 책임을 추궁한다. 3. 조사자가 대출에 동의하지 않지만, 승인자가 대출을 견지하여 대출 위험 손실을 초래할 권리가 있다면, 누가 누가 책임지고 승인하는가. 면책 조항: 신용 조사위원과 풍통제부 관리자, 사장은 승인자가 꾸준히 발급하는 대출을 승인할 권리가 있으며, 신용부 관리자, 사장은 위험 손실을 부담하지 않습니다.

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