금융 고객의 분류는 더욱 복잡합니다. 한편으로는 금융 산업이 광범위하고, 제품이 복잡하며, 유형이 다양하기 때문입니다. 한편, 금융업계의 대상 고객은 거의 모든 사회계층과 지역을 포괄하고 있으며, 고객의 사회 구성도 매우 복잡하며, 그들의 금융 수요는 다양하다.
금융 고객 분류의 복잡성은 금융 서비스가 돈과 관련이 있고 돈이 사람들의 심리에 큰 영향을 미친다는 것이다. 개인 고객의 돈에 대한 태도는 왕왕 매우 감정적이다.
많은 금융 기관들은 단지 제품이나 자산에 따라 고객을 나눕니다. 예를 들어, 은행은 은행의 금융 자산에 따라 고객을 분류하고, 고객을 고자산 자산 자산 고객, 중자산 재테크 고객, 저자산 대중 고객으로 나눕니다. 이런 구분 방식은 실제로 은행 상품과 서비스의 관점에서 고객을 나누는 것이다. 이러한 구분을 통해 은행 금융 기관의 일선 서비스 담당자는 어떤 제품을 중심으로 서비스를 제공하는지 알 수 있지만 고객에게 맞춤형 서비스를 제공하는 본질적인 문제는 해결할 수 없습니다. 금융 고객 분류의 핵심은 제품이 아닌 고객입니다.
금융 고객의 분류는 고객의 태도와 행동에 대한 이해에 기반을 두고 있다. 예를 들어, 금융 기관은 고객을 소비와 저축에 대한 통제 정도, 돈에 대한 관심과 지식, 축적과 소비에 대한 욕망, 재테크 고문에 대한 신뢰와 수요, 투자자 심리 등 다섯 가지 핵심 차원으로 나눕니다.
첫째, 소비와 저축의 정도를 통제한다
소비와 저축은 사회인의 가장 기본적인 두 가지 금융 수요이다. 사회적 지위와 소득 수준이 같은 사람은 소비와 저축의 차이가 크다. 어떤 사람들은 수입을 헤아려 지출하는 일이 거의 없고, 절약의 전통적 미덕을 보존하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) 어떤 사람들은 미리 대비하고, 소비를 통제하고, 종종 더 장기적인 지출 목표를 위해 저축하는 것을 중시한다. 어떤 사람들은 빚을 지고 소비하고, 소비의 충동은 왕왕 저축이 지탱할 수 있는 수준을 초과한다.
둘째, 돈에 대한 흥미와 인식
고객의 돈에 대한 태도를 이해하는 것은 학문이다. 고객이 말하고 싶은 것과 하고 싶은 것은 종종 일치하지 않는다. 이것은 마치 누군가가 말하는 것과 같다. "만약 내가 백만 원을 가지고 있다면, 나는 반드시 벤츠 한 대를 먼저 사야 한다." 하지만 그가 정말로 100 만 달러를 가지고 있다면, 그는 다른 수요를 우선적으로 해결할 수 있을 것이다. 실제 상황으로 볼 때, 많은 일반 소비자들의 돈에 대한 인식은 단지 기초적인 지불 수단에만 머물러 있으며, 부의 고객들은 분명히 돈에 대한 인식을 금융 차원으로 끌어올려야 한다.
셋째, 축적과 소비의 욕망
고객의 축적과 소비 욕구가 투자 행위의 지속 가능성을 결정한다. 일부 투자 고객의 목표는 투자를 통해 축적하는 것이기 때문에 이익을 얻을 때 모든 수익을 투자 과정에 다시 투입합니다. 하지만 어떤 사람들은 이윤을 내기 위해 투자하고, 투자 수익을 내서 소비한다. 이러한 고객의 지속 가능한 투자 의지는 일반적으로 투자 결과의 영향을 받습니다. 만약 그들이 이윤을 낸다면, 그들은 투자 소비를 중단할 수도 있고, 만약 그들이 손해를 본다면, 그들은 투자를 멈추고 침묵하게 될 수도 있다.
넷째, 재무 고문에 대한 신뢰와 수요
은행재테크, 증권서비스, 보험서비스, 투자서비스 등 금융서비스에 대한 고객의 재테크 고문에 대한 신뢰와 수요 정도는 매우 중요한 분류 차원이다. 재테크 고문에 대한 고객의 태도도 중요한 지표다. 스스로 전문이라고 생각하는 고객은 재테크 컨설턴트의 건의를 자세히 살펴보는 경우가 많으며, 많은 고객들은 재테크 컨설턴트에게 의지하여 재테크 컨설턴트가 못하는 것이 없다고 생각한다. 재테크 컨설턴트에게 재테크 제안에 대한 고객의 태도와 의존도를 정확히 이해하는 것은 보다 효과적인 서비스 조치를 취하는 데 매우 중요합니다.
다섯째, 투자자 심리
고객의 투자 심리를 정확하게 나누는 것은 매우 중요한 분류 차원이다. 특히 증권, 기금, 재테크, 채권 등 투자류 금융상품의 경우 투자자의 심리에 따라 고객이 금융 서비스를 선택하는 방법이 결정된다. 온건한 투자자들은 채권 등 고정수익상품을 선호하고, 급진 투자자들은 주식 선물 등 거래형 금융상품을 시도하는 것을 선호한다. 때때로 투자자의 심리는 금융인격이라고 불리며 고객의 금융인격과 금융상품의 상관관계를 분류하는 데 중요한 의미가 있다.