(a) 내공을 잘 연마하고 기업 관리 수준을 높이다
현재, 소기업의 발전은 이미 저임금, 저부가가치, 노동 배당금 소비에 의존하는 시대를 지났다. 중소기업이 각종 융자 방식을 효과적으로 활용해 장기적이고 안정적인 발전을 이루려면 효과적인 자기축적 메커니즘을 세우는 것이다. 자기축적 동력이 없는 기업이 외부 자금원을 통해 발전하려 한다는 것은 상상도 할 수 없는 일이다. 자기 축적 메커니즘의 수립은 자신의 자산 신용을 확립하는 것부터 시작하여 신용을 지키는 행동 규범을 세워야 한다. 그래야만 소기업이 자본시장에서 융자할 자격이 있다. 이를 위해서는 소기업이 자신의 발전에 적합한 관리 모델을 찾아 기업 경영 관리 수준을 높이기 위해 노력해야 한다. 둘째, 산업 구조 조정과 발전 방식의 전환을 가속화하고, 기업 발전을 요소 추진에서 혁신으로, 조잡한 발전에서 집약적인 발전으로 전환하여 기업의 핵심 경쟁력을 높이는 것이다. 셋째, 차별화 전략과 브랜드 건설을 견지하고, 자주혁신을 견지하고, 자주브랜드를 육성하고, 기업 제품 구조를 지속적으로 최적화해야 한다. 넷째, 핵심 업무를 중심으로 재무관리를 강화하고, 진정한 재무제표를 만들고, 기업 신용체계를 축적하며, 기업의 여러 채널 융자 능력을 높인다. 다섯째, 정부의 각종 우대 서비스를 충분히 이해하고 활용해야 한다. 그래야만 중소기업이 발전 과정의 각종 위기에 효과적으로 대처하고 더 크고 강해질 수 있다.
(2) 금융 상품을 혁신하고 금융 채널을 넓히다.
앞으로 상업은행은 여전히 소기업의 주요 융자 채널이 될 것이다. 각 지역의 상업은행은' 대출입행' 이라는 이념을 세우고, 신용관리체제를 혁신하고, 과학적으로 소기업 신용기관을 합리적으로 설치하고, 신용투입을 늘려야 한다.
1. 제도를 개선하고 소기업에 대한 지원을 늘리다.
첫째, 국유 상업은행은 소기업에 특화된 신용관리부서를 설립하여 소기업에 대한 대출 비율을 높여야 한다. 중소 상업은행과 신흥금융기관은 현재 국가가 소기업을 장려하고 지원할 수 있는 기회를 포착하고, 소기업에 대한 신용지원을 늘리고, 본 지역의 소기업을 크게 하는 동시에 금융기관 자체의 발전을 촉진해야 한다. 둘째, 소기업 신용등급에서 규모는 효율성과 성장성에 초점을 맞춰 소기업에 대한 신용차별을 상대적으로 없애고 기업의 지역과 발전 단계에 따라 대출 담보율을 적절히 확대해야 한다. 셋째, 은행 신용 등록 컨설팅 관리 제도를 강화하고, 신용인원 심사 제도를 보완하고, 인센티브와 제약의 균형을 맞추고, 신용인원을 동원하여 위험을 방지하고, 업무의 적극성을 넓히는 것이다. 타이저우 은행, 취안저우 농상사 등' 작은' 은행들은 소기업의' 단판' 을 자신의 특색으로 삼아 소기업 신용기술체계를 타깃으로 탐구하고 있다. 태주은행이 실시한 신용과학기술시스템은 16 자로 요약된다. "입가구 조사, 눈으로 보는 것, 자체 보고서 작성, 교차 검증", 계정 관리자와 중소기업 고객 간의 대면 접촉을 강조하고, "발근" 계정 관리자로 기업의 재무제표를 작성하며, 기업의 업무 규모에 따라 기업의 재무제표를 작성하기도 한다. 자영업자를 만나면 즉석에서 계산대나 지갑에 있는 현금을 조회해 영업액을 확인하라는 요청을 받기도 한다. 이런 심도 있고 세밀한 이해를 통해 계정 관리자는 대출을 확정할 수 있다. 2008 년 이후 타이저우 은행은 소기업에 대한 신용 한도를 지속적으로 늘려 소기업 고객 자금 체인이 끊어지지 않도록 했다. 20 12 년 6 월까지 이 은행의 대출 잔액이 있는 중소기업은 6 만 가구가 넘었고, 집집마다 대출이 있었다.
잔액 46 만 5 천 원 중 대출 500 만 원 이하 고객이 99.5%, 대출 금액이 84.9% 를 차지했다. * * 시 소기업 금융서비스팀의 현황으로 볼 때, 전통금융기관 중 신용사 중 유일하게 소기업을 겨냥한 중소기업 신용대출홀이 있고, * * 은행, * * 은행 등 신형 금융기관이 처음에는 규모를 갖추고 있어 전문경영인이 전반적으로 충분히 강하지 않다. 앞으로의 업무에서는 해당 지역의 상업금융기관이 일정 수의 직업매니저를 배치하고 영업부 등 기층 부문에 소기업 신용인원을 배치하여 소기업 업무 발전 요구를 충족시키기 위해 노력해야 한다. 이와 동시에 소기업 계정 관리자의 업무 교육을 잘 수행하여 소기업 신용대출자의 업무 자질과 관리 수준을 높이고 소기업에 효율적이고 양질의 서비스를 제공합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 중소기업명언)
비즈니스 모델을 혁신하기 위해 노력하십시오.
금융 혁신의 이론 연구는 1960 년대에 시작되었는데, 그중에서 가장 영향력 있는 것은 미국 경제학자 곰 피터의 기술 진보 이론이다. 이 이론은 컴퓨터와 정보기술의 출현이 금융 혁신을 촉진하는 주요 요인이며, 신기술의 출현은 금융 혁신의 원활한 진행을 보장하는 데 필요한 요소라고 주장한다. 소기업이 많고, 업종이 광범위하며, 신용주기가 짧고, 대출 금액이 적고, 빈도가 높으며, 불량대출률이 상대적으로 높고, 담보물과 담보방식이 좋지 않아 고객 정보 수집의 어려움이 있다. 따라서 주재지 상업은행은 소기업의 경영 특성에 따라 소기업 발전의' 비규범' 을 이해하고 용인하고, 업무 모델을 혁신하며, 소기업 융자 업무 요구에 적합한 업무 프로세스와 평가 기준을 마련해야 한다. 첫째, 동산, 채권, 창고, 지분, 지적재산권, 상표사용권, 농민주택, 토지청부경영권, 배출권 등 담보를 추진하는 데 힘쓰고 있다.
방법. 공급망 융자, 물류 융자,' 소액 대출', 소기업 채권 집합신탁,' 창업통',' 빠른 대출',' 순환대출' 등 다양한 신용혁신 상품을 적극 홍보하고 있다. "포단증신", "인터넷연합보험", "교량터널 모델", "신용공장" 등 다양한 금융 서비스 모델을 대대적으로 홍보하여 소기업의 다양한 자금 수요를 더 잘 충족시킬 수 있도록 합니다. 두 번째는 금융 상품을 혁신하여 소기업에 대한 자금 공급을 확대하는 것이다. 장기 상호 작용' 과' 공동감독' 가설은 미국 학자 Banerjee 등 (1994) 이 제기한 것으로 소규모 금융기관에 대한 소기업 업무를 위해 제기됐다. "장기 상호 작용" 가설은 소규모 은행 발전을 지원하여 소기업 발전을 지원한다. 그 이유는 작은 은행이 일반적으로 한 지역에서 서비스를 하고 있으며, 현지 경제 상황과 현지 소기업 상황에 대해 비교적 잘 알고 있기 때문이다. 장기적인 업무 왕래는 은기업 간의 정보 비대칭을 완화하는 데 도움이 된다. 공동감독' 가설은 협력형 소규모 은행에 더 적합하다. 이 가설은 은행이 중소기업의 상황을 완전히 이해하지 못하더라도 협력조직의 소기업들이 자신의 이익을 위해 규제할 수 있다는 것이다. 이런 규제는 종종 금융기관보다 더 효과적이다. 소기업은 규모가 작고, 단일 기업이 융자 위험을 감당할 수 있는 능력이 낮다. 그러나 기업 간 상호 협력을 통해 담보연맹을 형성하고 상호 융자를 할 수 있다. 협력보증은 담보기관의 담보배수를 확대하고 보증기관의 위험을 분산시킬 수 있으며, 금융기관이 소기업 대출에 대한 신뢰를 높이고 금융기관이 소기업에 대한 신용지원을 확대하도록 유도해 소기업 융자난을 완화할 수 있다. 이와 관련하여, * * 시 * * 소규모 기업가 창업 클럽은 * * 은행이' 장기 상호 작용' 과' 공동감독' 가설을 바탕으로 경영 모델을 혁신하는 한 가지 방법으로 자신의 발전에 적합한 길을 찾는다. 이 은행은 기업가 클럽에 의존하여' 소기업',' 상인 융자' 라는 개념을 제시하고 소기업에 대한 금융 서비스 방안을' 상대출' (소기업과 실제 통제인을' 상인' 이라고 함) 이라고 명명했다. 국가 산업 정책 지원, 지역적 우세, 경제 변동과 인플레이션의 영향이 적고, 상업주기가 안정적이며, 인민생활과 밀접한 관련이 있고, 인지도가 높은 업계에서는' 상권',' 산업 체인',' 공급망' 클러스터를 중심으로 대량 시스템 개발 및 신용을 실시한다. 특히, 서로 다른 비즈니스 클러스터를 구분함으로써 단일 마케팅과 대량 개발의 두 가지 모델로 나뉘는데, 이 중 클러스터 기반 대량 개발 모델은 중소기업의 자금 조달 문제를 보다 효과적으로 해결할 수 있습니다. 클럽 설립 2 개월 이상, 개발회원 * * 사람, 신용 * * 가구 * * 억원, 실제 대출 * * 억원 * * 가구. * * 은행은 향진 소기업의' 촌장 대출', * * 은행이 사회 한가한 자금을 주요 내용으로 하는' 공조사', * * 은행이 소기업을 위해 설계한 대출액이 * 만원 안팎인' 대출' 을 적극적으로 설계하고 있다
3. 보험과 신용담보를 결합하면 소기업 융자 문제를 효과적으로 해결할 수 있다.
신용위험은 은행이 소기업에 대출을 원하지 않는 중요한 원인이다. 보험 메커니즘의 도입은 은행에 대출 상환 능력 보장을 제공하여 은행의 신용 위험을 직접 줄이고 소기업을 위한 좋은 융자를 창출할 수 있다.
환경을 개발하다. 보험업계가 사회보험관리의 역할을 발휘하고 소기업 융자를 하려면 최소한 이런 방면의 일을 잘 해야 한다. 첫째, 신용 위험 관리를 적극적으로 탐구하십시오. 과학적 위험 관리 메커니즘을 소기업 경영관리에 도입하여 소기업에 위험 보장 서비스를 제공하고 종합적인 자질과 신용 수준을 높인다. 두 번째는 제품 혁신과 서비스를 늘리는 것이다. 제품 혁신과 심도 있는 서비스를 통해 소기업에 다층적이고 전방위적인 보험 서비스를 제공하기 위해 노력하다. 셋째, 관련 당사자와의 협력 강화를 견지해야 한다. 보험 기관, 신용기관, 소기업 간의 협력 인센티브 메커니즘을 구축하여 모두가 공동으로 건강하게 발전하고, 시장 위험을 공유하고, 시장 정보를 공유하고, 시장 이윤을 공유할 수 있도록 합니다. 그래야만 소기업 융자의 조율된 발전을 더 잘 촉진하고 소기업 융자난을 해결하기 위한 보험 서비스를 제공할 수 있다.
민간 자본을 사용하여 중소기업 자금 조달의 어려움을 해결하십시오.
* * 시민 자본은 재고가 풍부하고 발전이 빠르다. 민간 자본을 이용하여 소기업의 융자 문제를 해결할 수 있다. 우선, 정부와 관련 부처는 정책 지원과 지도를 해야 한다. 민간 자본은 주로 * * 은행과 소액 대출 회사 형태로 신용대출 업무에 참여하지만 * * 은행과 소액 대출 회사는 아직 초기 단계에 있으며 이윤 공간이 제한되어 있어 발전 방향을 안내해야 한다. 둘째, 온주금융종합개혁실험구 건설을 계기로 기존의 각종 민간융자 방식을 규범화하고 점차 제도를 형성하여 민간융자 관련 행위의 지도 근거로 삼아야 한다. 셋째, 혁신적인 지방금융조직에 대한 관리를 강화하고 민간융자와 기업자금사슬 단절 위험을 적극적으로 예방하고 해소해야 한다. 넷째, 민간 융자 감시 체계를 건전하게 세우고 민간 융자 동적 추적 및 위험 경보를 잘 하는 것이다. 다섯째, 금융 전매, 불법 모금, 지하 돈장, 폭력 채무 독촉 등 불법 금융활동을 엄중히 단속하여 경제금융의 안정적인 발전을 유지해야 한다.