인터넷 금융 분야의 핫스팟으로 P2P (지점 간 대출 플랫폼) 위험 사건이 계속 발생해 많은 투자자들이 불안해하고 있다. 최근 주목을 받고 있는 인터넷 대출 기관의 자금 예금 정책이 마침내 착지했다. 은감회는 인터넷 대출 기관이 자체 자금을 예금자금과 분리하여 별도로 계산하고, 인터넷 대출 자금의 횡령 위험을 방지하고, 고객 거래 결산 자금을 안전하게 보관할 것을 요구했다. 그렇다면 인터넷 대출 플랫폼의 위험은 얼마나 됩니까? 투자자는 어떤 "함정" 에주의를 기울여야합니까?
금리 추세도 하락했고, P2P 투자자들은 더욱 신중했다.
"이 플랫폼들은 전순간이 좋아 보이는데, 다음 순간에 무슨 일이 일어날지 모르겠다. 돈이 거기에 있으니, 내 마음은 매우 착실하지 않다. "
북경의 모 홍보회사 직원 유리영은 P2P 인터넷 대출 플랫폼의' 단골 손님' 이다. P2P 가 막 일어섰을 때, 그녀는 주목하기 시작했고, 잇달아 일부 플랫폼에서 물을 시험하기 시작했다. 20 15 인터넷 대출 시장이 가장 핫했을 때, 그녀는 이미 최소한 10 개의 플랫폼을 투자했다. 최근에 그녀는 모든 P2P 플랫폼이 냉각되고 있다는 것을 분명히 느꼈다. "P2P 번영기에 업계 평균 수익률은 약 10% 로 현재 수익률이 보편적으로 하락하고 있다. 연전 한 플랫폼에 투자하여 설날에 추가로 증여한 선물을 포함해서 총 수익률은 7% 정도이다. "
우리가 말하는 냉각은 플랫폼의 투자 수익률이 하락하고 있을 뿐만 아니라, 모든 플랫폼이' 조용하다' 는 의미일 뿐, 더 이상 예전처럼 판촉 카드를 치지 않고 각종 선물을 보내는 것을 의미한다. 유리영은 한 플랫폼에 한 달 동안 한 달 동안 입찰을 한 적이 있다. 80 만 달러만 투자하면 아이폰 한 대를 무료로 받을 수 있지만 지금은 이런 선물을 거의 보내지 않는다. 몇 년 전, 그녀는 몇 개의 익숙한 플랫폼에서 한 바퀴 돌아다녔는데, 어떤 선물행사도 보지 못했고, 홍보력도 이전보다 훨씬 적었다.
유려영은 선임 P2P 투자자로서 자신의 플랫폼 선택 기준을 가지고 있다. "수익률이 높은 플랫폼은 선택할 수 없다. 대출자는 투자자의 수익뿐만 아니라 플랫폼에서 받는 서비스료도 지불해야 한다. 금리가 너무 높으면 어느 업종의 수익률이 이 이 융자 비용을 덮을 수 있습니까? 수시로 돈을 가지고 도망친 것 같다. "
인터넷 대출가와 영찬컨설팅이 발표한 월별 보고서에 따르면 지난 2 월 인터넷 대출업계 종합수익률은 9.5 1% 로 전년 대비 235 개 기준 하락했고, 주류 종합수익률은 여전히 8%- 12% 사이 플랫폼 점유율 53 ..
"인터넷 대출 업계가 지속적으로 정비됨에 따라 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 정보 공개, 바람 통제 조치, 제품 혁신 등에서 점진적으로 개선되어 일부 신규 투자자들의 참여를 유도하고 있지만, 대출자 수는 약간 감소하여 자금 공급이 수요보다 크며, 인터넷 대출 업계의 종합 수익률이 하락했습니다. 20 16 연말, 넷대출 업계 종합수익률은 이미 10% 하락했다. 미래 산업은 점차 표준화로 나아갈 것입니다. 시장 경쟁이 비교적 충분하면 금리 수준은 떨어지지만 하락 폭은 그리 크지 않을 것이다. " 인터넷 대출 집 공동 창업자 석설은 말했다.
수익률은 다소 떨어졌지만, 현재 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 다른 투자 방식에 비해 어느 정도 우세하다. 예를 들어 1 년 은행 재테크 상품 수익률은 5% 에 불과하고, P2P 플랫폼 수익률도 그리 높지 않지만, 기간이 더 짧을 뿐, 1-3 개월이면 환매할 수 있다. 단기 상품을 선택하는 것도 많은 투자자들이 위험을 피하는 한 가지 방법이며, 수익을 얻을 수 있으면 바로 떠날 수 있다.
플랫폼 파문이 끊이지 않아 많은 투자자들이 대피하기 시작했다.
한 인터넷 회사의 문원 왕녕은 몇 개의 최고급 플랫폼에 몇 차례 투자했지만, 작년 말부터 자금을 철수했다. "이 몇 개의 플랫폼은 지금 보기에 괜찮고, 다음 초에는 어떻게 될지, 금리도 높지 않다. 차라리 착실하게 돈을 은행에 예금하는 것이 더 안심이 된다. 현재 정부는 이러한 인터넷 금융 플랫폼을 정비하고 있으며, 정돈한 후에 다시 한 번 살펴보고 있다. " 왕녕의 생각은 많은 투자자들의 마음가짐을 대표한다.
인터넷 대출 업계가 패를 뒤섞기 시작하자 문제 플랫폼이 수면 위로 떠올랐다.
"도산 플랫폼 비중이 35.7% 에 달했고, 중대 위험사건이 증가했고, 808 신용, Effs 등의 플랫폼이 잇따라 사고를 당했다."
규제 정책이 밀집되어 발표되면서 많은 인터넷 대출 플랫폼이' 낮은 키' 로 변했다. 일부 인터넷 대출 플랫폼은 현재 정책과 업계의 추세를 볼 수 없기 때문에 아예' 보금자리' 를 일으켜 그 변화를 조용히 지켜본다. 자료에 따르면 지난 2 월 P2P 인터넷 대출 업계 거래액은 20434 1 억원으로 링비 7.53% 하락했고 거래액은 2 개월 연속 하락했다.
규제의 압력으로 문제 플랫폼이 점차 드러나면서 업계 초기 축적의 위험이 폭발하기 시작했다. 제로 1 금융이 발표한 보고서에 따르면 20 16 년 새 문제 플랫폼이 1 106 개에 달했다. 위험사건은 주로 폐쇄된 플랫폼의 비중이 여전히 35.7% 라는 두 가지 뚜렷한 특징을 보여준다. 둘째, 808 신용, EFA 대출, 사달투자, 국성금융 등 중대한 위험사건이 증가했다.
"P2P 인터넷 대출 산업에는 네 가지 주요 위험이 있습니다. 첫 번째는 플랫폼 사기의 도덕적 위험입니다. 다음은 유동성 위험이다. 투자 사용자가 대량으로 현금을 인출하면 일부 플랫폼 운영의 자금 풀이 뽑힐 가능성이 높다. 대출자가 상환하지 않는 정책 위험과 신용 위험도 있다. 빌딩 블록 상자의 CEO 인 사군이 말했다.
어떻게 하면' 천둥을 밟지 않고' 위험 플랫폼을 피할 수 있을까? 업계 관계자들은 이전 정책이 이미 인터넷 대출 플랫폼의 정보 중개 본질을 분명히 밝혔으며, 규범적인 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 어떤 예금도 흡수하지 않고 동업 시장에 참여하지 않는다고 지적했다. 심사할 때 등록 자본, 플랫폼 배경, 임원 팀 등 몇 가지 중요한 기준을 볼 수 있다. 또한 플랫폼 제품과 표지의 진실성을 보고, 순수 온라인 대형 데이터 바람 제어 기능이 있는지, 인터넷 대출 감독의 12 레드라인, 즉 자율체계, 자금 풀 설립 여부, 플랫폼 자체가 보증을 제공하는지 여부를 판단해야 한다.
"현재 일반 투자자들은 기본적인 금융상식과 위험관리 능력이 부족해 투자가 이성적이지 않다. 이번 인터넷 금융 전문 정비를 통해 시련을 이겨낼 수 있는 플랫폼은 더 많은 투자자들을 끌어들일 것이다. 경영이 부실한 플랫폼도 큰 파도에 휩쓸려 업계에서 퇴출될 것이다. 이러한 변화는 투자자들에게 얻기 어려운 투자 교육 기회로, 투자자들이 맹목적으로 높은 수익을 추구하는 사고방식을 바꾸고 장기 투자 이념을 세우는 데 도움이 된다. " 황진 중앙재경대 금융법연구소 소장이 말했다.
은행 자금 관리, 투자는 "안전" 하지 않습니다.
"P2P 플랫폼은 위험부담력이 없는 투자자에게 부적절한 제품을 판매하는 대신 적절한 제품을 적절한 사람에게 판매해야 합니다."
특별 정류 후, 감독은 완화되지 않았다. 샤먼 광동 상해 등지에서 잇달아 인터넷 대출 등록 관리 잠행 방법을 내놓았고, 주목받는 인터넷 대출 기관 자금 예금 정책도' 착화' 했다.
예금정책이 출범하기 전에 투자자가 플랫폼에 투입한 돈은 직접 기업 계좌로 들어가 회사 자체 자금과 섞여서 구체적인 프로젝트에 투자할 때마다 투자자는 돈이 대출자 계좌에 들어왔는지 알지 못했다. 많은 문제 플랫폼은 이를 이용해 자율적인 수작을 부리고, 거짓된 차용 표지를 설정하며, 투자자의 돈을 어떤 기업이나 개인에게 빌려주고, 실제로는 플랫폼 자신의 주머니에 있으며, 구체적인 프로젝트에 투자하지 않았다고 한다. 예를 들어, 이전에 사고를 당한 쾌록그룹과' 중섬계' 가 바로 이런 상황이다.
예치정책이 출범하면 각 투자자는 은행에 전속계좌를 갖게 되며, 각 자금의 행방은 자기만의 확인과 승인을 거쳐야 하며, 주식계좌의 자금 이체와 비슷하다. 은행과 인터넷 대출 플랫폼도 매일 투자자의 계좌를 체크하여 모든 자금이 추적될 수 있도록 할 것이다. 이는 은행이 투자자에게 준 자금에 보험을 들어 자금 횡령의 위험을 방지하는 것과 같다.
"예금은 줄곧 인터넷 대출 업계의' 생사의 매듭' 으로 여겨져 왔으며, 투자자들의 근본적인 안전조치이다." 양동 () 중국 인민대학교 금융과학기술과 인터넷안전연구센터 주임은 "인터넷대출자금 예금정책이 출범한 후 고객자금이 플랫폼 계좌와 완전히 분리되어 인터넷 대출기관이 전체 업무과정에서 사용자 자금의 접촉과 통제를 피한다" 며 "인터넷 대출기관이 달리는 것을 막았다" 고 밝혔다. 통계에 따르면 플랫폼의 4% 만이 자금 예금 업무를 완료했다. "올해 8 월 24 일 과도기가 끝나면 업계에 큰 셔플이 나타날 수 있다." 양동이 말했다.
인터넷 대출 플랫폼이 자금을 예금하는 것은 위험이 없다는 것을 의미합니까? 사실 그렇지 않습니다.
호홍휘 경매회장은 투자자들에게 예금이 거래 과정을 더욱 투명하게 만들 뿐이라고 특별히 일깨워 주었다. 예금은행은 거래를 책임지지 않고, 정보 흐름과 자금 흐름이 일치하는지, 은행의 계좌와 인터넷 대출 기관의 계좌가 일치하는지 감독할 뿐이다. 플랫폼이 진짜인지 거짓인지 은행은 묻지 않는다. 인터넷 대출 기관 자체의 정보가 진실되고 신뢰할 수 있는지 여부는 여전히 투자자들이 인터넷 대출 기관과 프로젝트 자체를 자세히 판단할 필요가 있다.
"적절한 제품을 적당한 사람에게 팔다" 는 것은 인터넷 대출 업계에도 적용된다. 황진은 투자자에 대한 교육과 권리 보호, 특히 투자자에 대한 적절한 관리를 적극적으로 강화해야 하며, 부적절한 제품을 위험 부담 능력이 없는 투자자에게 팔지 말 것을 권고했다.
일부 플랫폼은 등록시 수익 상태 기입, 위험 부담 측정 등 투자자의 적합성을 관리하려고 했습니다. 투자 과정에서 다양한 수익상황, 위험의식, 위험부담능력을 가진 투자자에 대해 투자 목표를 분류하고 동적으로 조정하거나 투자자의 투자 비율이 수익의 일정 비율을 초과하지 않도록 요구하여 투자자가 지나치게 높은 투자 수익을 부당하게 추구하지 않도록 합니다.
"투자자도 자신의 위험 감당 능력을 정확하게 평가하고 개인 자산, 가족 상황, 근무 상황에 따라 합리적인 목표 수익을 설정해야 한다." 호홍휘는 적절한 목표 수익은 최소한 두 가지 특징을 가져야 한다고 말했다. 하나는 자신의 위험 감당 능력에 부합하는 것이고, 다른 하나는 업계 평균 수준의 합리적인 범위 내에서 변동하는 것이다. 동시에, P2P 인터넷 대출 투자는 소액의 분산 투자 원칙을 고수해야 합니다. 즉, 플랫폼의 기준은 더 큰 통제할 수 없는 위험을 피하기 위해 충분히 작습니다. 각 투자의 금액은 모두 매우 작아서 큰 적자의 가능성을 낮추기에 충분하다. 여러 플랫폼에 투자를 분산시키고, 장기 단기 표기 일치, 고수익 포트폴리오, 대부분의 자금을 저위험, 수익이 안정적인 제품에 할당할 수 있습니다.