핵 관점
요양 농촌 상업은행이 청부업자에 이어 두 번째로 파산 절차에 들어간 은행이 되었다.
이들의 공통된 특징은 사유제, 주주의 중대한 위법 위반, 경영에 중대한 문제가 있어 자금 불담보로 이어진다는 점이다.
청부업자 사건 이후 중앙은행은 중소 은행의 많은 위험을 정확하게 처리했다. 인수와 인수의 방식으로 청부업자 은행의 위험을 처리하고, 질서 정연하게 강성 환매를 깨는 것을 포함한다. 항풍은행 위험을' 지방정부 자본 투입, 전쟁 재편' 방식으로 처리한다. 금주 은행의 위험을' 온라인 복구' 로 해결하다.
세 곳의 작은 은행의 위험 처분을 돌이켜 보면, 분류 정책은 각 기관의 다양한 특징을 충분히 고려하여 각기 다른 처리 방식을 채택함으로써 위험의 질서 정연하고 꾸준한 해결을 실현하였다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 자기관리명언)
요약하면, 중소 금융기관의 위험 처분 방식을 정책적으로 살펴본다.
첫째, 적격하고 충분한 담보물을 제공하는 전제하에 유동성 위험은 있지만 자산자금이 빚을 갚지 않는 금융기관은 가능한' 온라인 복구' 를 추진해야 한다. 예금 보험 기금 또는 중앙 은행은 유동성 지원을 제공 할 수 있습니다. 빚을 갚지 않는 기관에 대해서는 원칙적으로 시장 규율을 엄격히 집행하고 시장 퇴출을 실시해야 한다.
둘째, 체계적인 영향을 고려해야 한다. 체계적 영향력을 지닌 금융기관의 경우, 빚을 갚지 않아도 실천에서' 일로영일' 이 어렵다. 우리는 체계적 위험과 도덕적 위험 사이의 관계를 따져볼 필요가 있다.
셋째, 위험 밑수에 대한 파악, 처분 시 시장 상황, 지방정부의 중시를 포함한 외부 제약을 고려해야 한다. 금융위험처분은 지방정부의 역할을 충분히 발휘하여 영토 책임을 압축해야 한다. 실천은 지방정부가 적극적일수록 책임이 튼튼해질수록 처분 효과가 좋아질수록 진전이 순조롭다는 것을 보여준다.
계약 후 우리는 일반적으로 중소은행이 주로 온라인 수리를 처리한다는 것을 발견했다. 요양농상회사는 파산에 들어갔지만 파산의 전제는 존속 금융시장채권이 없어 같은 업종의 위험을 통제할 수 있다는 것이다.
전반적으로 요양농상사의 파산은 시장에 영향을 미치지 않았으며, 정책은 이런 중소금융기관의 위험에 대해 풍부한 대응 경험을 가지고 있다. 은행, 특히 중소 은행들도 경영 압력에 직면해 있지만, 우리는 중앙은행이라는 마지막 대출자를 믿고 그에 대한 자신감을 가져야 한다는 점을 강조한다. 중앙은행은 분류 정책을 제정하고, 정확하게 폭탄을 뜯으며, 동시에 처리할 때 위험 전염을 피하는 것을 고려할 것이다. 따라서 우리는 여전히' 후무계약자' 의 기본 판단을 고수하고 있으며, 은행 금융채무의 전반적인 신용위험은 여전히 통제할 수 있다.
1. 요양농상은행이 파산 절차에 들어가는 것을 어떻게 생각합니까?
2023 년 8 월 26 일 은감회는 요양 농촌상업은행, 태자하마을은행이 파산 절차에 들어갈 수 있도록 허가를 받았다고 발표했다. 도급은행이 파산한 이후 가장 먼저 파산한 두 은행은 왜 파산합니까? 이번 사건의 영향을 어떻게 볼 것인가? 중소은행의 금융위험을 어떻게 볼 것인가?
1..1.왜 파산 절차에 들어가야 합니까?
기본 상황: 랴오양 농촌상업은행은 2065438+2006 년 6 월 랴오양시 웅장구, 태자하구, 궁장령구 3 개 농촌신용사에 설립돼 등록자본 56 억 2 천만 원을 기록했다. 20 19 년 현재 (이후 재무 데이터가 공개되지 않음), 20 19 년 매출 32 억 7500 만 원, 총 자산 157506 억원, 자산 부채율 93 ..
지분 구조상 제 1 대주주는 베이징 정태홍성대투자관리유한공사 ("정태홍흥") 와 베이징 앤슨 김세기 국제투자유한회사 ("앤슨 김세기") 로 지분침투 후 제 1 대주주가 충왕계다. 전반적으로 요양농 상사의 지분은 분산되고 지분 구조는 복잡하다.
랴오닝 태자하 마을은행은 20 1 1 년 설립, 등록자본 1 억원, 요양농상주 49%, 요양농상사가 지주한다.
20 19 이후 요양농상들은 경영난으로 재무 데이터를 공개하지 않았다. 발표된 연보를 보면 자본충족률 방면에서 요양농상사는 자산 규모가 계속 확대되고 있지만 전체 자본충족률은 하락세를 보이고 자본 상황은 계속 악화되고 있다.
자산 품질 측면에서는 20 19 연말까지 은행에서 발급한 대출과 선수금 금액이 705 억 438+0 억원에 달하지만 대출 자산의 질은 계속 하락하고 있다. 20 16-20 18 과 20 19 년 6 월 말 요양농상사의 부실 대출은 각각 65438+5800 만원, 3 억 4 천만 원, 2.
대출 집중도를 보면 20 16 ~ 20 19, 요양농상사의 상위 10 대 고객대출 비율은 각각 6 1.5 1%,; 요양농상상이 상위 10 대 고객에 대한 대출 총액이 규제 요구 사항을 초과해 해당 은행의 순자본 50% 의 붉은 선보다 작거나 같아야 한다.
폐기 방법:
2023 년 6 월 2 1 일, 요녕은보감국은 심양 농촌상업은행 요양지점 개업을 승인했습니다. 7 월 2 일 선양농상은행이 요양농상은행과 태자하마을은행의 인원, 아울렛, 예금을 인수했다. 고객이 두 은행에서 처리한 통장, 예금 전표, 은행 카드 등 거래 매체는 모두 선양농상은행에서 사용하거나 무료로 교체할 수 있습니다. 자금과 거래의 안전은 영향을 받지 않고, 입출금 업무는 정상적으로 처리되며, 각 서비스는 변하지 않고 예금자 및 기타 고객 및 권리자의 합법적인 권익을 보호한다. 8 월 26 일 은감회는 두 은행이 파산 절차에 들어갈 수 있도록 비준했다고 발표했다.
계약자로서 심양 농촌 상업은행은 20 1 1 에 설립되었다. 202 1 연보에 따르면 총 자산은 6494 1 억원으로 요양농상사 20 19 말 40% 정도에 해당한다. 202 1, 실적도 저조하다. 보고 기간 동안 이 은행은 665,438+09 만원의 수익을 실현하여 전년 대비 38.35% 감소했다. 순이익은 흑자에서 -2900 만원으로, 지난해 같은 기간 2700 만원이었다. 한편 선양농상은행의 자산 품질, 자본 충족률 등 지표는 모두 감독 요구 사항을 충족시키지 못했다. 202 1 연말까지 선양농상업 자산의 질은 전년 대비 개선되었지만 관련 지표는 여전히 규제선 이하로 낮아져 지난해 말보다 5. 12% 포인트 ~ 6.69% 하락했다.
충당 커버율은 작년 말보다 65,438+0.6% 포인트 57.68% 상승했다. 자본 적정성 비율 측면에서, 202 1 연말까지 본 은행의 자본 적정성 비율과 핵심 1 급 자본 적정성 비율은 모두 7. 1% 로 증가했지만 여전히 10.5% 와 7.5% 보다 낮았다.
다른 은행의 파산 절차는 이전 하청 은행의 파산과 어떻게 다른가? 금융시장에 어떤 영향을 미칩니까? 중소은행의 위험을 어떻게 볼 것인가?
1.2. 역사상 어떤 은행이 파산하거나 합병되거나 재조직되었습니까?
우선, 역사상 어떤 은행이 파산했는지 돌아봅시다. 요양농상상과 태자하 마을은행 외에 1998 이후 일부 도산이 있어 해남발전은행과 도급은행밖에 없다.
(1) 해남발전은행: 1998 파산을 선언하여 역사상 첫 은행이 되었다. 65438 에서 0995 까지 해남발전은행이 정식으로 설립되었다. 해남발전은행은 설립 초기에는 발전 상태가 비교적 좋았고, 심지어 여러 신용사의 채권채무를 합병했다. 하지만 이들 신용사들의 부실 자산이 많아지면서 예금자들이 은행을 더 이상 신뢰하지 못하게 되면서 대규모 운영이 이루어지고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 믿음명언) 해남발전은행은 결국 빚을 갚을 수 없어 부도를 강요당했다. 이후 해남은행은 20 15 에 성공적으로 설립되었다.
(2) 계약자 은행: 주주들이 장기간 은행 자금을 불법으로 점유하고, 내부 경영 문제가 심각하고, 외부 자금 조달 상황이 악화되고, 계약자은행이 20 19 년에 인수되고, 202 1 년 파산을 선언하고, 위험 처분 작업이 기본적으로 완료됩니다.
도급은행 파산에 비해 원인과 처분 방식이 어떻게 다른가?
유사점:
(1) 주주가 법을 어기고 지분 관리가 혼란스럽다.
도급은행의' 내일계' 실제 통제인은 거의 40 개 운송회사의 지분을 분산시키고 지방감독관을 사로잡는 등 도급업자은행의 지분 89% 를 불법으로 통제함으로써 자산의 품질과 이윤이 장기적으로 침식되고 있다. 요양농상사인 충왕계 주주들은 불법 관련 거래를 이용해 금융기관을 비웠다.
(2) 자신의 경영 지표가 레드라인에 닿으면 신용위험이 높다.
도급은행과 요양농상들은 모두 불량대출률이 높고, 자산 품질이 나쁘며, 수익성이 떨어지고, 자본 보충 압력이 큰 특징을 가지고 있다. 그들은 경영난으로 내생자본 보충 능력이 약해 결국 파산했다.
(1) 원래 은행 업무의 연속성을 보장하고 채권자의 이익을 보호하기 위해 파산 청산에 들어가기 전에 다른 은행이 전부 인수한다.
선양농상은행이 요양농상은행, 태자하마을은행의 인원, 아울렛, 예금과 마찬가지로 몽골 상업은행, 상휘은행이 인수해 계약은행의 관련 업무, 자산, 부채를 인수하여 계약상은행 금융서비스가 중단되지 않도록 보장하고 예금인과 채권자의 이익을 보호한다. 먼저 부담하면 예금자와 은행직원의 이익을 분리할 수 있고, 결국 은행의 주주들은 파산 청산을 통해 손실을 흡수할 수 있다.
차이점:
(1) 다른 인계 수준.
요양농상사는 2020 년 이후 채권을 발행하지 않았고, 주식채권도 없고, 동업 부채도 상대적으로 적다. 그러나 계약상은행 동업 부채가 3000 억 원을 넘어 전국 약 700 개 거래 상대와 관련된다. 이들 중 하나라도 지불하지 못하면 은행간 공황과 유동성 위험을 초래하여 금융시장의 안정을 위태롭게 할 수 있다. 이에 따라 인민은행과 은감회가 도급은행을 인수하고, 요양농상과 태자하촌은행이 다른 농상인이 인수했다. 후자는 더욱 온화하다.
주주의 원인으로 인해 은행이 심각하게 빚을 갚지 못하고, 은행 처분이 파산 단계로 접어들고, 동업 위험이 어느 정도 처분 행위와 방식을 결정한다는 것을 알 수 있다.
은행 파산 외에도 최근 몇 년간 중소은행의 인수합병도 적지 않다. 중소은행 인수합병의 수가 계속 늘어나는 것을 보면 은행 시장화 퇴출 메커니즘이 점차 개선되고 금융공급측 개혁이 더욱 최적화되고 있다. 정책은 해당 지역의 중소은행이 구조 조정을 가속화하고' 강강강연합' 을 위주로 하는 것을 장려한다. 첫째, 성 내 여러 은행이 더 큰 지역은행으로 합병되는 것이다. 둘째, 성내 수익성이 강하고 경영상황이 좋은 성상사나 농상들이 성내 자질이 비교적 약한 지역은행을 찾는 것이다.
1.3. 요양농상사 사건의 영향을 어떻게 보십니까?
최근 몇 년 동안 일부 중소은행의 신용위험과 유동성 위험은 점차 드러나고 있지만, 최종 위험 처분의 리듬과 강도는 여전히 문제의 정도와 정책 방향에 달려 있다.
현재 중앙 은행 처분 정책의 방향은 무엇입니까? 중소은행의 위험을 어떻게 볼 것인가?
202 1 4 분기 중앙은행 금융기관 등급 결과에 따르면 4398 개 금융기관 중 중소은행은 3997 개, 9 1% 를 차지했다. 중소은행 중 10% 의 도시 상사는 고위험 기관 (자산이 모든 도시 상사의 3%) 이다. 농촌협력기관 (농촌상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용사 포함) 과 마을은행이 가장 위험하다. 각각 186 개, 103 개 고위험기관이 자산의 5% 와 7% 를 차지한다.
한편, 정부는 부실 자산 처분력을 강화하고, 자격을 갖춘 주주를 도입하고, 합병을 흡수하고, 통합 개편, 준수 업그레이드 등을 통해 고위험 중소은행의 위험 처분을 꾸준히 추진하고 있다.
국무원 신문청은 2023 년 상반기 은행업 보험업 운영 발전 상황에 대해 발표회를 열 때 "상반기 중소은행이 불량대출 5945 억원을 처분해 전년 동기보다 1 184 억원이 많았다" 고 언급했다. 감독 부서도 인수 개편, 시장 레이아웃 최적화, 중소 은행 발전 동력 강화 등을 지원한다. 특히' 일성 일책',' 일행일책' 을 추진해 중소은행의 위험을 해소한다. " 그리고 "지방정부의 특별채권 발행을 가속화하여 중소은행 자본을 보충하다. 상반기 국무원의 비준을 거쳐 요녕 간쑤 허난 대련에 6543.8+0 억 3 천만 위안의 한도를 배정했다. "
중소은행 주주 권익난을 감안하여 20 18 ~ 2020 년 중국 은보감회는 3 년간의 주주 권익 특별 정비를 실시하여 중소은행 주주 권익 관리 및 기업지배구조를 규범화하고 보완했다. 반칙 주식 보유, 조작기구 정상 운영, 관련 거래 이익 수송 등 두드러진 문제에 대한 처벌을 강화하다. 4,000 명 이상의 주주가 투표권을 제한하고 60 억 주가 넘는 주식을 양도하라는 명령을 받았다. 65,438+000 개 이상의 농촌 중소은행이 기존 문제를 바로잡지 못하고 위법행위를 증가시켜 평가 결과를 낮췄다.
또한 중앙은행은 중소 은행의 많은 위험을 정확하게 처리했다. 여기에는 청부업자 은행의 위험을 청구처 수락으로 처리하고, 강성 환매를 질서 있게 타파하는 것 등이 포함된다. "지방 정부의 자본 투입, 전쟁 구조 조정" 방식으로 항풍은행의 위험에 대처하다. 금주 은행의 위험은 "온라인 수리" 를 통해 해결됩니다.
첫째, 유동성 위험은 있지만 채무를 상환하는 금융기관에 대해 합격, 충분한 담보물을 제공하는 전제하에' 온라인 복구' 를 가급적 실시하면 예금보험기금이나 중앙은행이 유동성 지원을 제공할 수 있다. 빚을 갚지 않는 기관에 대해서는 원칙적으로 시장 규율을 엄격히 하고 시장 퇴출을 실시해야 한다.
도급 후 우리는 전반적으로 중소은행의 처분은 여전히 온라인 복구 위주라는 것을 발견했다. 요양농상들이 파산 처분에 진입하기 위한 전제는 청부업자와 비슷하지만 파산처분의 전제는 존속 금융시장 채권이 없고 동업 위험이 통제된다는 것이다.
1.3. 요약
2. 신용 등급 조정 요약
이번 주에는 등급 1 발행인과 그 채권을 추적한다.
1 발행자가 강등되었습니다 (중경 신화자산관리유한공사). 등급은 한 번에 한 단계 이상 내려갑니다.
3. 1 급 시장: 발행량이 지난주보다 증가하여 발행금리가 전반적으로 하락했다.
3. 1. 발행 규모
이번 주 비금융기업은 모두 단기 융자, 낙찰, 회사채, 회사채 약 2732 억 5200 만 원을 발행해 총 발행량이 지난주보다 증가했다. 상환 규모는 약 254654.38+009 만원, 순융자액은 약 19 143 만원이다. 그 중 성투채 (Wind 등급) 는 654 억 38+0444 억 6200 만 원을 발행했고, 상환 규모는 약 654.38+006.9 14 억원, 순융자액은 약 375 억 4800 만원이었다.
신용채무 주간 발행량이 증가하고, 상환총액이 증가하고, 순융자액이 줄어든다. 단기 융자 발행량은 지난주보다 줄고, 상환총액은 증가하고, 순융자액은 줄어든다. 지난 주에 비해 당첨표 발행량이 증가하고, 상환총액이 줄고, 순융자액이 증가했다. 회사채 발행은 지난주보다 증가했고, 상환총액은 증가했고, 순융자액은 감소했다. 회사채 발행은 지난주보다 증가했고, 상환총액은 증가했고, 순융자액은 증가했다.
구체적으로, 일반 단기 융자와 초단기 융자발행 946 15 억원, 상환 13374 억원, 순융자액은 -39 125 만원입니다. 중표 발행 788 억 8 천만 원, 상환 455 억 765438 억 원, 융자 순액 333 억 9 천만 원. 지난주 회사채 총 96 억원 발행, 상환 654.38+04.215 억 7 천만 원, 순융자 -4.6 15 억원 회사채 총 9065438+5700 만원 발행, 상환 605 억 8300 만원, 순융자액 295 억 7400 만원.
3.2 발행 금리
발행금리로 볼 때 거래상협회가 발표한 발행지도금리는 전체적으로 하락했고, 일부는 그대로 유지됐고, 각 수준별 하락 폭은 0-6BP 였다. 구체적으로, 1 년, 각 등급은 0-6BP 하락했다. 3 년 동안 모든 등급은 0-4bp 감소했습니다. 5 년 동안 상승한 등급은 2-4bp 하락했다. 7 년 동안 학년은 3-4bp 감소했다. 10 년 이상 등급 변경-12- 1BP.
4. 2 급 시장: 거래량이 증가하여 수익률이 지난주보다 다소 상승했다.
은행간 및 거래소 신용채무의 총 거래량은 62007 억 3500 만 원으로, 이전 기간보다 다소 증가했다. 분류상 은행간 단기 융자, 중기채권, 회사채는 각각 654.38+075.89 1 억원, 2336 억 43 억원, 203 억 7600 만원, 회사채와 거래소 회사채는 각각 292 억 9700 만원, 7654 억 38+0.9 억원이다
4. 1. 은행 간 철거 시장
이자율 제품의 전체 수익률은 모두 상승합니다. 신용 부채 수익률은 전체적으로 올라가고, 국부적으로 내려간다. 신용스프레드는 전반적으로 확대되고 부분적으로 축소된다. 각종 신용 등급 스프레드는 전체적으로 좁아지고 국부적으로 확대된다.
금리 제품의 전체 수익률은 모두 상향이다. 구체적으로 국채수익률곡선 1 연간 7BP 에서 1.79%, 3 년 동안 4BP 에서 2.26%, 5 년 동안 7BP 에서 2.44%, 7 년 동안 5BP 에서 2.63% 상승
신용채무 수익률은 전체적으로 상행하고, 국부적으로 하행한다. 특히 중단기 어음 수익률 곡선 1 년고 3-7BP, 3 년고 4-8BP, 5 년고 2-5bp 입니다. 회사채 수익률 곡선은 3 년 5-8BP, 5 년 4-6BP, 4BP 7 년 후입니다. 도시 투채 수익률 곡선은 3 년 동안 4-8BP, 5 년 -2-6BP, 7 년 -3- 1BP 로 올라갔다.
금융채권 수익률이 모두 하락하다. 특히 상업은행 2 급 자본채권 수익률 곡선은 0 년 2- 10BP, 3 년 기간은 9- 14BP, 5 년 기간은14-/Kloc 입니다 상업은행 오픈 자본채권 (행권) 수익률 곡선은 1 년, 5- 1 1BP, 3 년, 5-1입니다
금융채권의 수익률이 모두 상승했다. 특히 상업은행의 2 차 자본부채 수익률 곡선 1 년고 4-8BP, 3 년고 6- 1 1BP, 5 년고 3-7bp 입니다. 상업은행 고정기간 자본부채 (행권) 수익률 곡선 1 연도 각 등급 4-7BP, 3 년 각 등급 5- 1 1BP, 5 년 각 등급 4-6BP
금리 제품의 전체 수익률은 모두 하락했다. 신용 부채 수익률이 모두 하락하다. 신용 스프레드는 전체적으로 좁혀지고 부분적으로 확대된다. 각종 신용 등급 스프레드가 전반적으로 확대되어 부분적으로 축소되었다.
신용이차는 전체적으로 좁혀 국부적으로 확대되었다. 특히 중단기 어음 수익률 곡선은 0 년 변동 -3- 1bp, 3 년 상승 1-5BP, 5 년 동안 2-5bp 하락했다. 회사채 수익률 곡선: 3 년 동안 각 등급의 신용이차확대 1-4BP, 5 년 동안 2-4BP 축소, 7 년 동안 2BP 축소. 성투채 수익률 곡선에 따르면 3 년 동안 각 등급의 신용이차확대 1-5BP, 5 년 동안 축소 1-9BP, 7 년 동안 4-8BP 로 축소됐다. 상업은행 2 급 자본채권 수익률 곡선은 1-5bp 로, 각 등급의 신용이차는 3 년 동안 1-5bp, 5 년 동안 1-4bp 를 낮춘다. 상업은행의 고정기간 자본부채 (행권) 수익률 곡선은 1 년, 각 등급의 신용이차는 5 년 만에 각각 2-5BP, 3 -3- 1BP,1으로 떨어졌다
각종 신용 등급 스프레드는 전체적으로 좁아지고 국부적으로 확대된다. 특히, 중단기 어음 수익률 곡선은 1 년 AA, AA, AA- AAA 등급 스프레드에 비해 3 년 등급 이차가 0-4BP, 5 년 등급 이차가 0-3BP 감소했다. 3 년 AA, AA, AA- AAA 급 스프레드 변화 -2- 1BP, 5 학년 스프레드 확대 0-2BP, 7 학년 스프레드는 변하지 않습니다. 상업은행 2 급 자본채권 1 연도 등급 이차하락 1-4BP, 3 년 등급 이차변화 -5- 1BP, 5 년 등급 이차하락/KLOC- 상업은행 오픈 자본부채 (행권) 0 년 등급 이차가 0-3BP 로 줄어들고, 3 년 등급 이차가 2-4BP 로 줄어들고, 5 년 등급 이차변화 -2- 1BP 가 줄어든다.
4.2 외환 시장
회사채 시장과 거래소 회사채 시장의 거래 활동이 증가했다. 회사채 순 가격은 오르락내리락하고, 회사채 순 가격은 오르락내리락 한다. 전반적으로 회사채 순 가격은 237, 순 가격은 하락163; 회사채 순 가격은 249, 순 가격은 192 하락했다.
5. 부록
바람 위험 표시
중소은행 금융위험과 신용위험 사건이 빈발하여 기대를 뛰어넘었다.
-끝-
증권연구보: "요양농상들이 파산 절차에 들어가는 것을 어떻게 볼 수 있습니까? \ "을 참조하십시오
이 글은 금융계에서 온 것이다.
관련 q&a: 50 만 개 이상의 은행이 반환되지 않습니까? 1.50 만원이라는 말은 예금보험제도에서 나온 것이다. 단일 예금자는 한 은행에서 본이자가 50 만 원을 넘지 않는 보험배상금을 받을 수 있다. 즉, 장삼이 은행 예금 654.38+0 만원, 은행이 파산하면 보험회사는 50 만원만 원만 배상할 책임이 있고, 남은 원금은 은행에서 청산한 자산 중 비례해서 고객에게 배상해야 한다는 것이다. 2. 은행재테크는 예금이 아니기 때문에 예금보험제도의 보호를 받지 않습니다. 은행이 파산하면 고객의 재테크는 은행의 청산재산 중 비례적으로만 지불할 수 있다. 이 지불은 기본적으로 재무 원금에 이르지 않는다. 원금을 지불할 수 있다면 파산에 빠지지 않기 때문이다. 재테크는 위험이 있으므로 투자는 신중해야 한다. 재테크 수익은 예금보다 현저히 높기 때문에 위험은 분명히 예금보다 높다. 은행 재테크 수익은 높지만 위험은 낮다는 말을 들으면, 예금처럼 프로답지 않거나 당신을 홀랑거리고 있다고 단정할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 너는 몇 점의 이자를 생각하고 있는데, 그는 너의 원금을 생각하고 있다. 대부분의 경우 은행은 예금자의 모든 재정적 손실을 배상합니다. 단, 예금보험을 사지 않은 은행은 배상하지 않습니다. 현재 중국에는 4600 여 개의 은행이 있는데, 그중 4000 개가 예금보험조례에 참가하여 예금보험료를 구독했고, 600 여 개의 은행이 참가하지 않았다. 따라서 은행에 돈을 저축하기 전에 은행에 예금 보험이 있는지 확인해야 합니다. 그렇다면 예금자의 예금은 50 만 이내면 절대적으로 안전하다. 만약 한 은행이 파산한다면, 파산은행은 채권채무를 인수은행에 넘겨줄 것이다. 따라서 은행 모기지, 소비자 대출, 상업 대출 및 기타 부채를 빚지고 있으며 여전히 계약에 따라 상환해야합니다. 너에게는 빚을 갚는 또 다른 상대일 뿐이다. 법적 근거:' 예금보험조례' 제 2 조 중화인민공화국내에 설립된 상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용협동조합 등 예금을 흡수하는 은행업 금융기관 (이하 보험기구) 은 본 조례의 규정에 따라 예금보험에 가입해야 한다.